Velké firmy poskytující finanční služby začaly na robo-poradce trhu vyvíjet velké úsilí a ukazují to. Většina významných finančních institucí buď nabízí robo-poradenství, nebo rozvíjí služby robo-poradce, které se v blízké budoucnosti rozvinou. Robo-poradci jsou typicky mnohem levnější, tolik firem je vidí jako způsob, jak přilákat mladší, méně bohaté klienty.

Ale jak tyto služby srovnávají s tradičním poradenstvím? Jak se porovnávají s poradenskými službami špičkové kvality? Mohl by zkušený investor s významným majetkem těžit z přechodu na robo-poradenství? Abychom tuto otázku vyměnili, porovnali jsme službu Vanguard robo-poradce, služby Vanguard Personal Advisor Services společnosti Vanguard Flagship Select, jejich volbu pro investory s vysokou čistotou. (Další informace naleznete v části: Více firem se připojuje k rokom Robo-Advisor v roce 2016 .

Vanguard Flagship Select

Vanguard's Flagship Select je určen pro bohaté investory a poskytuje finanční poradenství pro osoby s aktivy ve výši 10 milionů dolarů na účtech Vanguard. Poskytuje tým poradců, přístup k exkluzivním fondům a nižší poplatky. Klientům bude rovněž poskytnuta pomoc při plánování majetku, včetně diskusí o tom, jak předávat bohatství mladým generacím. Členové mohou mluvit s certifikovaným finančním plánovačem (CFP) vždy, když potřebují radu nebo mají nějakou otázku. Mysli na to jako finanční poradce na pohotovosti - vždy se dívám ven a vždy v kanceláři.

Personální poradce

Robo-poradci se zvětšili v popularitě a Vanguard doufá, že využije tento růst. Chcete-li se účastnit, musí klientovi provést počáteční investice ve výši 50 000 USD. Stejně jako mnoho robo-poradců, Vanguard Personal Advisor Services žádá investorů o různé otázky o svých cílech, záměrech a toleranci vůči riziku. Na základě těchto odpovědí společnost Vanguard určuje, jaké aktiva si mohou vybrat pro klienty. Tato služba nabízí více osobní pozornosti než typický robo-poradce. Finanční poradci pravidelně revidují účty a nabízejí osobní finanční poradenství. Pokud uživatelé mají dotazy, mohou poslat e-mail, volání nebo videokonference s poradcem. Vanguardův robo-poradce účtuje byt. 30% poplatek za správu nad veškeré poplatky vzniklé zvoleným aktivem. (Pro více viz: Podívejte se na Vanguardův Robo-Advisor .

Srovnání

Pouze podmnožina populace si může dovolit službu Flagship Select Service. Pokud můžete, využijte to. Ušetříte peníze tím, že budete platit méně poplatků, a poradci vám mohou vylepšit portfolio tak, aby odpovídaly vašemu životnímu stylu a cílům. Služba Flagship Select Service disponuje prostředky, které jiní investoři nemají přístup a vysokou úroveň osobní služby. Je to nejkomplexnější volba a zajistí, aby vaše portfolio vyhovovalo tomu, co doufáte, že dosáhnete.

Pro ty, kteří mají méně peněz, je služba Personal Advisor Service dobrou náhradou. Stále budete obdržet přizpůsobené přidělení aktiv s burzovními fondy Vanguard (ETF) a vzájemnými fondy, které mají notoricky nízké poplatky. Navíc bude poradce, který neustále prochází váš účet, a zkontroluje s vámi. (

Bottom Line

Mohou robo-poradci skutečně nahradit tradiční poradenství pro ty s vysokou čistou hodnotou? Mohou se snažit, ale osobní poradce bude vždy schopen vysvětlovat pojmy, diskutovat o možných problémech a porozumět klientům lépe než robo-poradce. Přinejmenším v dohledné budoucnosti. Mimo to nemůže být lidská dotek ignorována, pokud jde o špičkové služby. Osoby s vysokým příjmem mají tendenci oceňovat osobní spojení a mluvit s pravidelnou osobou na skutečné osobě má tendenci vyvolávat důvěru způsobem, který tabulky a algoritmy nikdy nedosáhnou. Po uvedení těchto služeb jsou tyto služby zaměřeny na zcela odlišné typy klientů. Někdo může začít svou investiční kariéru pomocí robo-poradce, jako je Vanguard's Personal Advisor Services, a přechod k tradiční službě, když získají více bohatství. (Pro více informací viz: Ultra-bohatý a poradci: Proč mají vztahy záležitost.

)