Vanguard Group je jedním z největších a nejrozšířenějších investičních manažerů na světě. Společnost založená společností John Bogle v roce 1975 rozvinula pověst dobře řízené investiční firmy s nejnižšími průměrnými náklady v průmyslu. Společnost Vanguard, která sídlí v údolí Valley Forge ve státě Pennsylvania, má více než 20 milionů investorů a téměř 3 miliardy dolarů globálních aktiv pod správou (AUM) k 31. prosinci 2015. Společnost zaměstnává více než 14 000 lidí po celém světě, místa jako Čína, Austrálie, Francie, Japonsko a Kanada. V současné době nabízí společnost Vanguard asi 160 fondů založených na základním jmění a více než 120 mezinárodních fondů s celkovým průměrným nákladovým poměrem 0,18%. Společnost Vanguard nabízí několik možností podílových fondů na alokaci aktiv, jako jsou série Target Důchod, řada LifeStrategy a Fond spravované výplaty.

Vanguard Cílové penzijní fondy

Jednou z nejpopulárnějších fondů pro alokaci aktiv je Vanguard's Target Funds. Profesionálně řízená série poskytuje automatické vyvažování a je to skvělé řešení pro investory, kteří chtějí odložit investiční rozhodování. Každý z 11 fondů v sérii má určitý rok vázaný na název fondu, od cíle Target Retirement 2010 do Target Retirement 2060. Tato čísla odpovídají předpokládanému dni odchodu do důchodu investora. Když se investor blíží cílovému datu, fond se automaticky vyrovnává, aby se stal konzervativnějším. Každý fond se skládá z řady dalších vzájemných fondů Vanguard, které dávají investorům dobře diverzifikované portfolio mezi třídami aktiv.

Nejvíce konzervativní fond je Fond Target Důchod 2010. Tento fond je nejvhodnější pro investory, kteří jsou již v důchodu nebo mají velmi malou toleranci vůči riziku. Aby se snížilo riziko a nestálost v rámci portfolia, má fond pouze 34% expozici vůči akciovému trhu. Z 34% akcií je 20% investováno na domácím trhu a zbývajících 14% je v mezinárodních akcích. Zbývajících 66% je rozděleno mezi indexem celkového dluhopisového trhu, mezinárodními dluhopisy a krátkodobými cennými papíry chráněnými proti inflaci. Při nízkém nákladovém poměru 0,14% získávají rizikoví nepřízniví investoři dobře spravovaný a diverzifikovaný fond, který dosahuje zhruba 2%.

V případě mladších nebo rizikovějších investorů nabízí Vanguard fond Target Retirement 2060. Tento fond má nejvyšší expozici akcií v sérii, a to téměř na 90%. Fond investuje 55% do fondu Vanguard Total Index Index a 36% do fondu Total International Index Index. Zbývajících 10% je investováno do Fondu Indexu dluhopisů a Fondu mezinárodních dluhopisů. Tento fond dává investorům velké vystavení celkovému akciovému trhu za extrémně nízké náklady na 0.16%.

Vanguard LifeStrategy Funds

Společnost Vanguard nabízí řadu LifeStrategy pro investory, kteří se více zajímají o to, aby zůstali v určité rizikové úrovni. V rámci této série jsou čtyři finanční prostředky: Fond příjmů LifeStrategy, Fond pro konzervativní růst LifeStrategy, Fond pro střednědobý růst LifeStrategy a Fond pro růst LifeStrategy. Každý fond investuje určité procento do akcií a pevných výnosů podle rizikového profilu.

Investoři s nižší úrovní rizika by měli vybrat fond LifeStrategy Income Fund. Tento fond se zaměřuje na investování převážně do dluhopisů, přičemž více než 80% investovalo do této třídy aktiv. Za výdaje ve výši 0,14% fond překonal benchmarku od svého založení v roce 1994 a dává investorům průměrnou roční návratnost ve výši 6,37%.

Fondem s vyšším rizikem v sérii je Fond růstu LifeStrategy, s výší 0,17%. V současné době je fond investován do 48% domácích akcií, 32% mezinárodních akcií, 14% dluhopisů a 6% mezinárodních dluhopisů. Tato strategie dala investorům trvalý výnos 7,33% od svého založení v roce 1994, s nižším rizikem vytváření beta verze 0. 77.

Vanguard řízený výplaty fondu

Vanguard řízený výplaty fondu je pro investory, kteří usilujte o pravidelnou měsíční výplatu, která je určena k udržení tempa inflace v průběhu času. Fond se zaměřuje na roční míru distribuce ve výši 4%, což je standard dlouhodobě udržitelného příjmového toku. Vanguard umožňuje potenciálním investorům pracovat zpětně od toho, kolik by chtěli měsíčně dostávat. Například investor, který chce získat 500 dolarů měsíčně, bude muset do fondu investovat 150, 721 dolarů. V současné době je fond investován do 60% akcií, 18% dluhopisů, 17% alternativ a 5% do komodit. Toto je skvělé řešení pro investory, kteří hledají měsíční příjem s ročním výdajem pouhých 0,42%.