Přijímat někoho, kdo pracuje v domě nebo v jeho okolí, může vyřešit problém s opravami nebo péčí o děti, ale může vás také vystavit možnosti žalovat. Potenciální závazky zahrnují nejen fyzické zranění pronajaté osoby, ale také neoprávněné ukončení, diskriminaci a obtěžování. Soudní žaloba proti vám by mohla vzniknout i z nedbalosti vašeho pracovníka v domácnosti.

"Existuje obrovské riziko," říká Teresa Leighová, která radí bohatým klientům na téma odpovědnosti zaměstnanců v domácnosti. "Nezajištěné jsou bláznivě žijící s rizikem bez důvodu. "

Umbrella pojištění, druh pojištění, který přesahuje hranice pokrytí vašich majitelů domů a auto pojištění, může být odpověď na problém. Zde je to, co o tom musíte vědět.

Získání pojištění, které potřebujete

Nejprve zkontrolujte pojištění vlastníků domů, které mohou zahrnovat některé závazky související s nájemem někoho, kdo pracuje ve vašem domě. Přečtěte si své zásady a obraťte se na svého pojišťovacího agenta, abyste zjistili, jaký typ a úroveň pokrytí máte, a zda se nejedná o díry.

Pokud potřebujete více pokrytí, zvažte pojištění zastřešení. Pojistitelé obvykle vyžadují, abyste měli majitele domů a auto pojištění s úrovněmi odpovědnosti nejméně 300 000 až 500 000 000 dolarů, pokud si budete kupovat zastřešující politiku. Myšlenka spočívá v tom, že pokud je nárok vůči vám vyšší než vlastní majitelé domů a pojistné krytí pojištěním, zastřešené pojištění se započítává k tomu, že zaplatí tento nedostatek až do výše krytí (které může dojít k milionům), které jste zvolili pro zásadu .

Nicméně zastřešující pojištění nemusí být dost. Pojišťovací odborníci také doporučují pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnáním (EPLI), které lze přidat jako potvrzení o vašich zastřešujících zásadách nebo zakoupené samostatně. Potvrzení je omezeno na nebezpečí specificky identifikovaná v zásadách, jako je například neoprávněné ukončení, obtěžování nebo diskriminace. Prémie vychází z počtu zaměstnanců, které zamýšlíte pokrýt, což je pravděpodobně omezené. Schvalování obvykle poskytuje až 250 000 dolarů na nároky zaměstnanců domácnosti a prémie pro jezdce je 500 až 600 dolarů ročně.

Oddělená politika EPLI má vyšší hranice pokrytí 500 až 5 milionů dolarů a více, s ročním pojistným ve výši 2 000 až 2 500 dolarů. Tyto politiky také poskytují širší pokrytí problémů souvisejících se zaměstnaností.

Pokud plánujete mít více než čtyři nebo pět zaměstnanců, potvrzení pravděpodobně uspokojí vaše potřeby. Samostatná politika EPLI je vhodnější pro větší zaměstnavatele, jako je bohatá rodina s velkým počtem zaměstnanců domácností. (Další informace naleznete v článku Chraňte firmu před zaměstnanci .)

Rizika, která mohou vést k soudnímu sporu

Pokud někdo dokáže, že jeho zranění bylo způsobeno nedbalostí vašeho pracovníka - vaše vlastní nedbalost - můžete být zodpovědní.Zvažte tento scénář: návštěvník dorazí do vašeho domu těsně poté, co vaše domácí čistič dokončí umývání dlažby v rodinném pokoji. Nezapomene návštěvníkovi, že podlaha je kluzká a návštěvník spadne a zlomí kotník. To by mohlo být považováno za nedbalost ze strany vaší domácnosti a mohla by být žalována.

Také vám může vzniknout odpovědnost, pokud vědomě poskytnete vadné nástroje někomu, kdo pracuje ve vašem domě, a nezmiňuje se o problému. Pokud je pracovník zraněn pomocí vadných nástrojů, může podat žalobu.

Dalším běžným problémem s odpovědností, který může vzniknout, je umožnit někomu, který jste si najali, používání svého vozidla, aby vám udělal práci. Pokud je pracovník při jízdě v nehodě, můžete být zodpovědný za jakékoli zranění nebo škody. Ujistěte se, že se u vašeho pojišťovacího agenta podíváte, zda vaše pojištění vozu pokrývá pracovníka, který řídí vaše vozidlo.

Zaměstnanost prostřednictvím agentury práce

Vy byste se mohli vyhnout otázce pojištění odpovědnosti, abyste se mohli vypořádat s nároky zaměstnanců, pokud použijete agenturu pro zaměstnávání k nájemné pomoci. Chcete-li být jisti, že jste chráněni, ověřte, zda má agentury pokrytí svých zaměstnanců. A kdykoli najmete zhotovitele, který bude pracovat na vašem majetku, zkontrolujte, zda dodavatel poskytne zaměstnancům odpovědnost a náhradu škody zaměstnancům v případě, že někdo utrpí zranění v práci.

Bottom Line

Otevřete si potenciál nároků na odpovědnost, když najmete někoho, kdo bude pracovat pro vás, a to iv případě, že tato osoba bude jen pár hodin dělat opravu doma. Vždy si přečtěte případné scénáře u svého pojišťovacího agenta dříve, než si najmete pracovníka, abyste se ujistili, že víte, kdo bude zodpovědný v případě úrazu nebo poškození, a zvážit nákup zastřešujícího pojištění na ochranu vašeho majetku.

Více informací o pojištění u deštníku naleznete v části Jak funguje pojištění umbrella a Je to prší v soudních sporech: potřebujete deštníkovou politiku?