Příchod robo-poradců vzal finanční poradenskou komunitu bouřkou v krátké existenci. Zatímco nikdo přesně neví, jak se tento trend bude rozvíjet, je jisté, že jeho přítomnost se v příštích několika letech bude exponenciálně hubovat. Ve skutečnosti se předpokládá, že jeho míra růstu o jeden analytik bude od roku 2020 až do roku 2020 ohromujícím 68% ročně. Zatímco v roce 2015 se tento sektor stal vzrušujícím obdobím, rok 2016 může být pro digitální komunitu ještě větší. Zde je několik možných událostí, které můžeme vidět v nadcházejících měsících:

Potenciální trendy

• Trend k akvizici - Mnoho finančních konglomerátů právě vyvíjí vlastní robo-platformy, ale mnoho dalších se snaží zlepšit jejich výběr výrobků a služeb prostě získání jedné z již existujících platforem. Oznámení koncem listopadu roku 2015, že třetí největší poskytovatel digitálního poradenství může být na prodej, ulovilo mnoho lidí překvapením. Sean McDermott, šéf fintechového výzkumu Corporate Insight, však říká, že v následujících měsících a letech bude následovat toto mnoho dalších oznámení tohoto typu. Domnívá se, že rostoucí konkurence v tomto odvětví způsobí, že mnoho malých a středně velkých společností bude kupovat hotové modely spíše než mít čas na vlastní vývoj od začátku, zatímco velké firmy pravděpodobně vytvoří vlastní proprietární platformy. (Více viz: Jaký robotický poradce firmy BlackRock znamená vstup .)
• Přežití nejschopnějších - Zvýšení konkurence a ziskové marže robo-poradců způsobí, podnikání v roce 2016. I ty, které mají největší finanční prostředky, se budou snažit zůstat na hladině v důsledku zasažení jejich podílu na trhu většími značkovými firmami, které tuto technologii získaly.
• Penetrace na trh 401 (k) - Ačkoli 2016 může být pro řadu nezávislých digitálních poradců těžkým rokem, nový účet ministerstva práce, který automaticky uděluje statut fiduciáře všem finančním pracovníkům, kteří pracují s důchodovými plány a poradenství jim může poskytnout obrovskou příležitost. Tyto platformy mohou snadno uspokojit potřebu nestranné, důvěrné úrovně poradenství pro účastníky plánu a poskytovat cennou službu za nízkou cenu. (999)> Regulatorní analýza - Zatímco trh s důchodovými plány by mohl poskytnout robo-poradcům úplnou novou hranici, ve které se budou obchodovat, Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) a americká Komise pro cenné papíry (SEC) se nyní začínají zabývat automatizovanými digitálními platformami, aby přesně viděli, jak je třeba řídit, a co přesně vytvoří "fiduciární" platformu oproti platformě, která je ne.Komisařka komise SEC, Kara Steinová, shrnula tento problém tím, že požádala publikum na Harvardské právnické škole na podzim roku 2015, jak by vypadal důvěryhodný standard pro robo-poradce, kteří budou vpřed. SEC může poskytnout určité pokyny k tomuto problému poměrně brzy. Tyto programy se však pravděpodobně budou držet stejných standardů jako lidské bytosti, ačkoli některé z pravidel a omezení, které jsou aplikovány na člověka, nemusí být nutné pro automatizované programy, které jsou nedotčeny lidskou předpojatostí. Regulační orgány mohou rovněž prosazovat jasnější definici toho, co představuje robo-poradenství a průhlednější vykazování digitálních aktiv. (Pro více informací viz:
• Co je nového pro Robo-Advisor Space? ) Přicházejí banky - Ačkoli mnoho bankovních konglomerátů nadále fungovalo bez robo-poradců až doposud, se mohou začít měnit v roce 2016. Banky a robové by mohli v mnoha případech vytvořit ideální partnerství. Dokonce i banky, které dříve neměly nic společného s obecným finančním poradenstvím nebo nebankovními produkty, jako jsou investice, by měly cennou novou službu, kterou by mohli nabízet svým stávajícím klientům.
• Diverzifikace a rozšíření - Úspěch modelu digitální platformy se nezastaví s investováním. Robo-poradci se neustále mění a modernizují tak, aby sloužily neustále rostoucímu spektru potřeb a trhů. Digitální platformy, které se zabývají konkrétními subsektory finančního trhu, jako jsou ženy, se nyní vyvíjejí a jiné platformy se připravují na poskytování všeobecného finančního poradenství, které pokrývá mnoho dalších oblastí, jako je plánování pojištění a odchodů do důchodu. Ačkoli to není pravděpodobné, že se stane tento rok, bude tento pohyb s největší pravděpodobností vyvrcholit příchodem automatizovaných programů, které jsou v podstatě schopné komplexního finančního plánování. (999)>
• Beat them or join them - Individuální finanční poradci budou skutečně nuceni buď konkurovat automatizované soutěži nebo použití ve svých vlastních praktikách. Tento trend bude vyžadovat poradce, aby se soustředili na lidskou hodnotu, kterou mohou svým klientům přinést, jako je empatie k obtížným finančním rozhodnutím a emocionální ujištění, když je to zapotřebí.
  Bottom Line
• Zatímco nikdo nemůže přesně předpovídat budoucnost, zdá se, že rychlý růst robo-poradce trhu je jistý. Tyto automatizované programy mohou zákazníkům a poradcům provádět stále složitější investiční a finanční úkoly a v roce 2016 může být pro tyto programy bannerovým rokem. (Více viz: Jak mohou poradci finančních poradců přizpůsobit Robo-Advisors

.)