Investování do vzdělání vašeho dítěte je jednou z nejdůležitějších věcí, které můžete udělat pro vaše dítě. Plán 529 vám umožňuje začít šetřit časně - tím dřív, tím lépe - takže můžete dovolit peněz, které investujete, abyste vy a vaše dítě vydělali více peněz. Existuje však několik úskalí, které musíte vyhnout, pokud chcete, aby se tato investice vyplatila, když vaše dítě je připraveno jít do školy. Podíváme se na sedm nejlepších chyb, které by vás mohly vyřadit.

1. Nezohledňujete svůj státní plán První

Největší chybou, kterou můžete udělat, je vybírání špatného plánu. Jakmile začnete svůj výzkum začít svým státním plánem nejprve pochopit, co nabízí. Každý stát nabízí alespoň jeden plán 529, ale nejsou všechny vytvořeny stejně. Jednou z největších výhod je, že vaše příspěvky ve více než 30 státech mohou mít za následek daňový kredit, který sníží váš roční státní účet.

Pokud žijete v jednom z těchto pěti států - Pennsylvánie, Arizona, Maine, Kansas nebo Missouri - můžete investovat do jakéhokoli státního plánu a stále využívat daňových výhod, které nabízejí.

I když váš stát nabízí daňové výhody, ujistěte se, že investiční možnosti odpovídají typům investičních možností, které chcete provést. Dobré místo, kde můžete začít porovnávat 529 možností na internetu, je SavingforCollege. com a jeho pořadí nejvýkonnějších fondů.

2. Nedovolené pochopení záruky vašeho státu

Některé státy nabízejí předplacené školné, ale ne všechny záruky jsou stejné. Některé státy vám nabízejí možnost uzavřít školné za předpokladu, že se vaše dítě rozhodne jít do státní školy. Ale pozor, mnoho států, které tuto záruku udělají, nezaručují návratnost. Pokud vaše výnosy nedosáhnou, nemusí mít dostatek peněz ani za garantovanou výuku.

Pokud je pro vás důležitá záruka výuky, můžete se spolehnout pouze na: Florida, Massachusetts, Mississippi nebo Washington. V opačném případě neexistuje žádná záruka, pokud růst výuky překoná růst vašich investic. Přečtěte si jemný tisk.

3. Bez ohledu na poplatky a výdaje

Stejně jako u jakékoli investice mohou mít poplatky a výdaje negativní dopad na úspěch vaší investice. Výzkum uskutečněný společností Financial Research Corporation, významnou výzkumnou organizací podílových fondů, zjistil, že průměrný roční poplatek za 529 je 0,69%, pokud je zakoupen přímo od státu. Ale 529 koupené prostřednictvím makléřů průměrně 1,17%.

Tento rozdíl v poplatcích se může v průběhu času skutečně vyrovnat. Pokud investujete 10 000 dolarů v den, kdy se vaše dítě narodí, bude na jeho 18

^{narozeninách v hodnotě 39, 246 dolarů, pokud předpokládáte 8% návratnost s 0. 1% interními poplatky. Pokud jsou tyto poplatky 1,1%, stejný výnos 8% bude růst pouze na 32, 746 USD."To jsou volné peníze, které právě vystupujete na stole, které byste mohli vynaložit na vzdělání vašeho dítěte," říká Brian Preston, CFP pro Preston & Cleveland Wealth Management v McDonough, Ga., A hostitel Money Guy.} 4. Placení vyloučitelných sankcí za změnu plánu

Pokud začnete v 529 a zjistíte, že jste udělali chybu, můžete přepínat plány, ale postupujte velmi pečlivě, abyste se vyhnuli pokutám a daním. Jeden přechod bez penále můžete provést pouze v novém 529 v kterémkoli 12měsíčním období. Jediná výjimka z tohoto pravidla je, pokud chcete změnit člena rodiny, který bude mít z plánu užitek. Předpokládejme například, že jste začali 529 pro každé dítě při narození. Jedno z vašich dětí získalo plné stipendium a nepotřebuje peníze. Finanční prostředky můžete převést do jména jiného dítěte, aniž byste se museli starat o pravidlo jednou za 12 měsíců.

Nejlepší způsob, jak se vyhnout riziku sankcí nebo daní, je pracovat s novým správcem plánu, který koordinuje převod. Jsou zde i další poplatky, které musíte věnovat pozornost: Některé státy mají zpětnou daň z minulých daňových odpočtů, pokud provedete přechod mimo stát. Ostatní účtují poplatky za poskytnutí služeb při převzetí. Ujistěte se tedy, že se zeptáte na všechny možné poplatky, pokud uvažujete o změně 529 plánů. Další informace naleznete v části

Jak a kdy přepínat svůj plán 529 . 5. Nesprávné čerpání finančních prostředků

Pokud jste připraveni začít využívat finanční prostředky pro vzdělávání vašeho dítěte, buďte opatrní, jak tyto finanční prostředky vybíráte. Peníze lze vynaložit pouze na výdaje na kvalifikované vysokoškolské vzdělávání (QHEE).

Pokud se nebudete řídit pravidly, můžete čelit zbytečným daním a pokutám. Zde jsou dvě klíčové věci, které je třeba zvážit:

- Pokud vyděláte peníze předtím, než se vaše dítě zapíše na vysokou školu, budete platit daně z peněz, včetně dodatečného 10% peněz na část, která představuje výdělky (ne původní vklad). Takže neodstraňujte peníze předtím, než se vaše dítě zapíše, a pak vyvezte jen to, co je zapotřebí k pokrytí QHEE dítěte.

- Nezapomeňte zvážit všechny granty a stipendia při výpočtu, kolik peněz můžete vydělat za jeden rok. Musíte odečíst peníze, které vaše dítě obdrží z jiných zdrojů, než vydělíte 529 prostředků. Pokud vyčerpáte příliš mnoho, přebytek bude považován za zdanitelný příjem a budete muset zaplatit dodatečné 10% pokuty z části výdělku peněz.

Pokud vaše dítě nepotřebuje peníze, díky stipendím a grantu můžete peníze převést na jiného člena rodiny bez daní nebo sankcí - nebo je uložit do fondu pro budoucí využití dítěte, jako je například postgraduální škola.

6. Krytí nekvalifikovaných výdajů

Některé náklady na vysokou školu nejsou kvalifikované výdaje na 529 peněz. Nemůžete například vyplácet studentské půjčky nebo platit náklady na dopravu s finančními prostředky. Pokud vaše dítě chce žít mimo areál, požádejte svou vysokou školu o výdaje na pokoj a stravu, které by byly typické, pokud by žily na kampusu. Můžete použít pouze 529 peněz na bydlení mimo areál, které nepřesahují náklady na školní areál.

7. Odložení vašich příspěvků

Stejně jako u jakékoli investice, zpoždění příspěvků je vždy velkou chybou. Například, 1 000 dolarů uložených při narození vašeho dítěte se zvýší na 3, 996 za 18 let s úrokovou sazbou 8%. Počkejte, dokud vaše dítě nebude 10 let a že 1 000 dolarů bude mít pouze osm let růstu a do doby, kdy bude vaše dítě připraveno na vysokou školu, bude dosahovat pouze 1 850 Kč.

Bottom Line

Spusťte úspory na vysoké škole, jakmile se vaše dítě narodí. Vy, stejně jako ostatní členové rodiny, jako jsou prarodiče, můžete přispět k 529. Pečlivě prozkoumejte své možnosti, ale pokud uděláte chybu, můžete později změnit plány. Další informace naleznete v části

5 tajemství, která jste nevěděli o 529 plánu a 529 Rizika, která se mají vzít (nebo ne) . Také si prohlédněte 529 Plan Tutorial .