Robustní a předvídatelný příjem je pro důchodce velký problém. Potřebují vědět, jak vydělat dostatek hotovosti, aby si udrželi svůj životní styl, aniž by vystavili svůj majetek příliš velkému riziku. Sociální zabezpečení je samozřejmě klíčovým zdrojem stálých peněz pro důchodce a někteří také mají definovaný důchod, což je stále vzácnější penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, který se vyplácí jako hodinky. Zde je 10 dalších způsobů, jak důchodci získat spolehlivý příjem při zachování rizika pod kontrolou.

"Jen proto, že jste důchodci, neznamená, že nejste dlouhodobým investorem," říká Marguerita M. Cheng, CFP®, generální ředitel společnosti Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md . "A právě proto, že jste přestali ušetřit na důchod, protože jste důchodci, neznamená, že nepotřebujete úspory. "

Podívejte se na náš návod: Plánování odchodu do důchodu .

1. Okamžitá fixní anuita

Pokud chcete příjem s předvídatelností sociálního zabezpečení nebo penzijním připojením, můžete jít do pojišťovny pro okamžitou fixní anuitu - smlouvu o zaručeném příjmu za určitý čas. Jak naznačuje "okamžitý", smlouva začne platit prakticky hned, obvykle v měsíci po zakoupení a poté měsíčně.

"Dobrou zprávou pro okamžitou fixní anuitu je, že máte zaručený příjem / peněžní tok na celý život. Špatnou zprávou je, že nevíte, jaký bude tento "zaručený" příjem stát nebo si koupit, "poznamenává Dan Stewart CFA®, prezident a ředitel společnosti Revere Asset Management, Inc., v Dallasu v Texasu.

2. Systémové výběry

Jelikož obvykle nemůžete vrátit peníze z anuity, jakmile začne platit, můžete jednoduše dát peníze na investiční účet se systémovým plánem odstoupení. Takový plán lze stanovit na účtech bez odchodu do důchodu a důchodcích s formulářem, který instruuje investiční společnost, jakou částku je třeba rozdělovat měsíčně, čtvrtletně nebo ročně. Dostanete kontrolu nad svými penězi, ale nedostáváte záruku anuity.

"Největším rozdílem mezi systematickým plánem čerpání a anuitou je likvidita. Jakmile zaplatíte pojistné pojišťovně, nemáte již přístup k vašemu kapitálu. Vytvořením systematického plánu čerpání budete vždy mít přístup k hlavnímu městu, dokud je zachován, "říká Kevin Michels, CFP®, finanční plánovač s Medicus Wealth Planning v Draperu v Utahu.

3. Dluhopisy

Dluhopisy představují dluh. Takže pokud si koupíte dluhopis, znamená to, že vám někdo dluží peníze a pravidelně vám zaplatí úroky. Když se shromáždí do řádně diverzifikovaného portfolia, nejbezpečnější dluhopisy, jako ty vydané federální vládou, vládními agenturami a finančně zdravými korporacemi, mohou být rozhodujícím zdrojem spolehlivého důchodu. (Chcete-li se dozvědět více o dluhopisů, podívejte se na náš návod: Základy dluhopisů .)

4. Dividendy-platební akcie

Na rozdíl od dluhopisů, akcie představují vlastnictví a majitelé firem mohou získat pravidelně plánované dividendy. Ne všechny společnosti však vyplácejí dividendy a dividendy mohou být zastaveny, pokud se společnost dostane do finančních potíží. Kromě toho se ceny akcií někdy vrhnou. To je důvod, proč důchodci, kteří nakupují akcie za účelem příjmu, by pravděpodobně měli omezit svou expozici této strategii a držet se velkých, velmi stabilních společností s historií vyplácení dividend.

5. Životní pojištění

Životní pojištění ve skutečnosti nemá být plánem na odchod do důchodu, ale může to být vítaný dodatečný zdroj příjmů pro důchodce, který zjistí, že jsou každý měsíc trochu zkráceny. Nejbezpečnějším postupem pro tuto práci je takový jako celý život nebo univerzální život, který buduje hotovostní hodnotu podle plánu. Lidé obvykle mají přístup k hotovosti prostřednictvím půjčky nebo pravidelného výběru. Úlovek: Úvěry a výběry z trhu snižují dávky v podobě úmrtí v podobném množství.

6. Home Equity

Spoléhat se příliš na domácí kapitál na financování vašeho odchodu do důchodu mohou být nebezpečné, protože domácí hodnoty by mohly náhle poklesnout a snížit nebo zničit váš vlastní kapitál. Podobně jako životní pojištění by mohlo být lepší myslet na vlastní kapitál jako záložní plán. Můžete k němu přistupovat prodejem domů nebo uzavřením hypotečního úvěru. (Přečtěte si Reverzní hypotéku nebo úvěr z vlastního kapitálu? )

7. Příjem majetku

Důchodci nebo ne, je to hezké dostávat kontrolu každý měsíc, když si pronajmete dům nebo ho prodáte někomu a držte si hypotéku (stejně jako banka). Ale není to tak zábavné, pokud vám nájemník nebo majitel domu nezaplatí. A pamatujte, pokud jste pronajímatelem, jste na háku za daně z majetku a náklady na údržbu. (Další informace naleznete Investování do nemovitostí: Průvodce .

8. Realitní investiční společnosti (REITs)

Pokud máte rádi nemovitosti, ale nejste držitelem domů nebo hypoték, zvažte investování do společností REIT - společnosti, které kupují, prodávají a spravují komerční nemovitosti, jako jsou obchodní domy a byty. Akcie REIT, které jsou zakoupeny přímo na burzách cenných papírů nebo nepřímo prostřednictvím podílových fondů, platí vysoké měsíční nebo čtvrtletní dividendy.

"Nemovité nemovitosti poskytly investorům výhody spojené s diverzifikací společně s jejich globálními akciovými a dluhopisovými pozicemi. Společnost REIT poskytuje investorům přístup k diverzifikovanému balíku obytných i komerčních nemovitostí po celém světě, který je vysoce likvidní, "říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., ve městě Irvine, Kalifornie, a autor knihy" Index Finanční prostředky: 12-krokový program pro zotavení aktivních investorů. "

REIT mohou být volatilní, jako pravidelné akcie, takže je nejlepší, aby je nepřekážel.

9. Úsporný účet a úroky CD

Pokud jde o vytváření příjmů, není nic bezpečnějšího nebo spolehlivějšího. Zatímco tato strategie zjevně není životaschopná, když disky CD a spořicí účty platí 2%, 1% nebo dokonce méně, může to být dobrá volba, pokud jsou úrokové sazby přiměřené.

10. Zaměstnanost na částečný úvazek

Důchodci často chtějí zůstat aktivní a zapojeni. Pracovní práce na částečný úvazek může být dobrým způsobem, jak to udělat, přestože získáte další příjmy.A jediná ohrožená věc je nějaký čas.

Bottom Line

Pěkná věc o většině z těchto 10 metod je, že mohou být smíchány a přizpůsobeny tak, aby vyhovovaly vašim potřebám a rizikové toleranci. Nicméně přesné vědomí, co dělat a získání správné kombinace, může být trochu komplikované, takže neváhejte poradit se kvalifikovaným finančním odborníkem. (Více tipů na odchod do důchodu naleznete v části 5 Zdroje příjmu pro vaše odchod do důchodu .)