Peníze konverzace mezi rodiči a dospělými dětmi jsou v nejlepším případě obtížné. Otázky, jako jsou investice, plánování odchodu do důchodu, požadavky na plánování majetku a starší péče, nejsou nikdy jednoduché. Nedávná studie společnosti Fidelity Investments, nazvaná Studie financování v rámci rodiny, zdůrazňuje některé klíčové otázky.

Chybějící komunikace a plánování mohou být pro rodinu nákladné z hlediska daní a dalších otázek týkajících se převodu rodičovského bohatství na příští generaci a zajištění toho, aby byli řádně pečeni ve stáří. Zatímco to může znít jako že se týká jen velmi bohatých, tak tomu tak není. (Více viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .)

Konverzace s rodinnými penězi jsou důležité a důvěryhodný finanční poradce může pomoci usnadnit a zmírnit tyto rodinné diskuse, stejně jako je řídit celým procesem plánování majetku.

Finanční diskuse o rodině

Studie společnosti Fidelity naznačuje čtyři klíčové základní zásady pro úspěšné diskuse o rodinných penězích:

• Začněte rodinné diskuse brzy.
• Nebuďte ostýchaví, když se seznámíte s podrobnými otázkami.
• Nechte rodiče mít konečné slovo o jejich financích a péči.
• Mějte navazující konverzace.

PREP

Tato zkratka z Fidelity označuje priority, připravenost, plán nemovitostí a dokumenty. Přístup PREP může pomoci všem připravit se na smysluplné a produktivní konverzace rodinných peněz. (Pro více informací viz: Ukončení odchodu do důchodu? Přečtěte si tyto tipy .)

Priority. Jedná se o úplné pochopení cílů a cílů rodičů pro odchod do důchodu. Rodiče by měli mít představu o tom, co chtějí z důchodu, o vizi svého života. Děti by měly být připraveny projednat jakékoli obavy o tyto plány. Pokud například rodiče plánují odejít do zahraničí, jak se bude rodina scházet a kdo se o ně bude starat v případě vážné nemoci?

připravenost . To vyžaduje znalost finanční situace rodiče. Rodiče by měli mít ruku na všech zdrojích penzijního příjmu, odhad výdajů spojených s jejich životním stylem a podrobnosti o tom, jak se s nimi budou starat náklady na důchodovou péči. Děti by měly pomáhat rodičům testovat svůj plán, aby zjistili, zda je to možné. (Další informace naleznete v části: Lepší dědictví dětem, než bylo hotové .)

Estate Plan. Jedná se o to, aby rodičovské dokumenty o plánování majetku byly v pořádku a aktuální. Rodiče by měli rozhodovat o své péči v případě, že se stanou neschopnými. Kdo by o ně měl zájem? Kdo by měl své plné moci? Kdo je v případě své smrti vykonavatelem nebo správcem majetku? Z pohledu dětí mohou navrhnout nejlepším členem rodiny, aby zvládl každou z těchto úkolů.Faktory mohou zahrnovat fyzickou blízkost k rodičům a kdo je nejlepší v řešení problémů s penězi.

Papíry . Je důležité, aby všichni věděli, kde se nacházejí klíčové dokumenty a dokumenty. Rodiče by měli sestavit seznam svých klíčových dokumentů a dokladů a kde se nacházejí. Děti mohou svým rodičům pomoci určit, jaké dokumenty jsou na místě a které mohou potřebovat aktualizaci nebo vytvoření. (Více informací viz: Tři dokumenty, které byste neměli dělat bez .)

Úloha finančního poradce

Finanční poradci mohou klientům pomoci naplánovat transfery bohatství uvnitř generace mnoha způsoby . Děti dospělé mohou mít otázky ohledně přístupu k tématu s rodiči, pokud jejich rodina nemá zvyk mít otevřené diskuse o rodinných splátkách. Finanční poradce jim může pomoci pochopit příslušné problémy a některé otázky, které je třeba položit. Mohly by také naznačovat, že některé rozbíječe ledu pomáhají dětem otevřít tyto obtížné rozhovory s rodiči nebo jinými staršími příbuznými.

Pro rodiče může být finanční poradce skvělou zvukovou deskou pro své představy o převodu majetku. Kdo chce mít prospěch z jejich peněz? Mají některá ze svých dětí zvláštní potřeby, které je třeba řešit z hlediska financování? Co rodiče chtějí z důchodu? Jaké jsou jejich pocity ohledně dlouhodobé péče? Mají pojištění dlouhodobé péče nebo učinily jiná opatření, aby tyto náklady vyřešily? Poradce může často navrhnout nápady a strategie, které by klient nemusel zvážit. Navíc většina finančních poradců bude mít vztahy s právníky v oblasti plánování majetku a zdroji, aby získali pojištění dlouhodobé péče v případě potřeby a mohou poskytnout doporučení těmto ověřeným odborníkům. (Více viz: Plánování výdajů na zdravotní péči při odchodu do důchodu .)

Finanční poradce může být také dokonalým člověkem, který pomáhá umírnit a usnadnit rodinný finanční rozhovor. Jako nezaujatá třetí strana se oddělují od emocionálních otázek, které jsou spojeny s těmito typy rozhovorů. Jako zkušení odborníci v oblasti financí, kteří viděli řadu různých rodinných situací, mohou nabízet myšlenky, které rodiče a rodina nemusejí vzít v úvahu.

Nakonec se většina finančních poradců setkala s dospělými dětmi, jejichž cíle se zdají spíše o jejich finančním blahobytu než o jejich rodičích. Na konci dne by diskuse o převodu bohatství měla být především a nejdůležitější, aby bylo zajištěno, že potřeba a touhy rodičů či starších příbuzných budou splněny předtím, než se obrátí na další generaci. To zahrnuje i cíle jejich odchodu do důchodu a že jim bude poskytnuta patřičná péče pro jejich pozdější roky. Poradce může pomoci zabránit tomu, aby cíle zdánlivě chamtivých dětí negativně ovlivnily rodiče. ( Zavedení revokabilního živého svěřenství .

Zrátané podbízky

Rodinné finanční diskuze nejsou nikdy jednoduché, přesto mohou být nezbytné pro řádné plnění přání rodičů, pokud jde o případné převedení svého bohatství na novou generaci.Finanční poradce může oběma generacím pomoci tímto obtížným a emocionálním procesem mnoha způsoby.