Robo-poradci používají fondy obchodované na burze (ETF), aby nabídli klientům jednoduché a levné investiční řešení. ETF jsou jako podílový fond, s výjimkou, že obchodují na burzách a obecně sledují širší index, jako je S & P 500. Vzhledem k tomu, že fond prostě sleduje širší index a není aktivně spravován správcem fondu, náklady pro klienta mohou být významně dolní. Neexistuje žádný správce fondů, jehož plat má klientovi stanoven poplatky za platbu.

V roce 2016 jsou dvě z nejpopulárnějších robo-poradenských společností Wealthfront and Betterment. Zatímco se obě společnosti mírně liší ve svých nabídkách produktů a poplatkových strukturách, fungují s použitím převážně stejného obchodního modelu. Nový zákazník se zaregistruje online nebo prostřednictvím aplikace pro smartphony a poté odpoví na řadu otázek určených k posouzení jeho investičního stylu, jako je to, zda je konzervativní, agresivní, hodnotově orientovaný nebo orientovaný na růst. Robo-poradce připojuje své odpovědi do algoritmu, který vytváří portfolio ETF založené na potřebách a přáních klienta. Konečným krokem je, že klient vytvoří spojení mezi svým bankovním účtem a robo-poradcem, aby byly finanční prostředky převedeny na jeho investiční účet.

Typy nabízených ETF

Robo-poradci trumpet svou jednoduchost, ale jejich ETF nabídky produktů mohou být docela robustní a rozmanité. Společnost Wealthfront například poskytuje přístup k ETF, které sledují indexy amerických akcií, zahraničních akcií, akcií na rozvíjejících se trzích, dividend, realitních investičních fondů (REIT), firemních dluhopisů a dluhopisů rozvíjejících se trhů. Jak jsou peníze investora přiděleny mezi tyto ETF závisí na jeho investiční strategii, jak to určují odpovědi, které poskytuje při otevření svého účtu.

Pokud klient například naznačuje, že se nejvíce zajímá o hlavní ochranu a běžný příjem, jeho rozdělení dividendových a podnikových dluhopisů, které poskytují pravidelný příjem a jsou obvykle bezpečné, je hodně vyšší, než kdyby upřednostnil agresivní růst a navrhl, že nebude riskovat. V tomto scénáři se jeho portfolio zaměřuje převážně na akcie v USA, rozvíjející se tržní zásoby a dluhopisy rozvíjejících se trhů, které poskytují obrovský růst, ale podstupují větší riziko.

Výhody investování do ETF prostřednictvím Robo-Advisor

Použitím ETF spíše než jednotlivými akciemi nebo aktivně spravovanými vzájemnými fondy mohou robo-poradci automatizovat co nejvíce procesu. Tím se udržuje nízká režie, což společnosti, jako je Wealthfront a Betterment, přenášejí svým klientům.

Průměrný poměr správních nákladů (MER) pro aktivně spravovaný podílový fond je 1 až 1,5%. Robo-poradní klienti téměř vždy platí mnohem méně.Společnost Wealthfront účtuje paušální poplatek ve výši 0,25%, který se vztahuje pouze na investiční částky vyšší než 10 000 USD. Pokud investujete pod tuto částku, můžete si s Wealthfront otevřít účet a dát své peníze do ETF zdarma. Struktura poplatků společnosti Betterment se pohybuje v rozmezí od 0,35% pro malé zůstatky až po 0,15% u zůstatků větších než 100 000 USD. Bez ohledu na to, který robo-poradce si zvolíte, vaše MER vyjde mnohem méně, než by se jednalo o aktivně spravovaný fond .

Jednoduchost je dalším přínosem robo-poradce. Dokonce i Warren Buffett doporučuje investovat co nejjednodušší. V roce 2013 instruoval své dědice, aby investovali svůj majetek do indexových fondů, které jsou podobné ETF v tom, že jsou pasivně spravovány a sledují široké indexy. Jeho rada NBA skvělému LeBronovi Jamesovi byla podobná: vyhýbat se fantazijním investičním projektům zahrnujícím nemovitosti a franšízy a držet se jednoduchých investic, jako jsou indexové fondy.

Robo-poradce, který nabízí přístup k ETF, vám umožňuje vylepšit peníze metodou podporovanou největším investorem naživu a současně udržet investiční náklady nižší, než by byly s nějakou jinou metodou.