Od desetiletí školitelé povzbuzovali mladé lidi k získání stále dražších postsekundárních titulů, které poskytují nepochybně klesající reálný výnos na trhu práce a na uzavření velkých dotovaných úvěrů bez ohledu na jejich profesní volby.

V roce 2016 průměrná vysoká škola absolvovala půjčku mezi 26, 450 a 31, 200 dolarů. Naštěstí někteří dlužníci mohou najít úlevu. Existuje mnoho programů, které jsou staré a některé nové, díky nimž je možné odpustit dluhy. V blízké budoucnosti bychom měli očekávat, že v blízké budoucnosti budou vyčnívat další programy, neboť neudržitelné dluhové zátěže studentů se stanou větším politickým tématem.

Použití odpuštění dluhu

Programy odpuštění dluhu jsou přesně to, co znějí. V programu odměňování studentských půjček mohou kvalifikovaní dlužníci mít odpuštěnou část nebo celý veřejný studentský dluh buď okamžitě, nebo po určitou dobu. Bohužel žádný z těchto programů neodpustí soukromé půjčky. Jedinými známými způsoby vypouštění nebo odstranění částek soukromého úvěru jsou bankrot nebo jednorázová restrukturalizace se soukromým věřitelem dlužníka.

V současné době existují čtyři hlavní programy a několik dalších drobných programů, které mohou zrušit nebo výrazně snížit váš federální studentský zůstatek. Hlavními jsou odpuštění z veřejnoprávních půjček, zrušení půjčky od společnosti Perkins, splátka na základě příjmu a odpuštění učitelského úvěru. Výše úlovku se nemusí vztahovat, pokud je dlužník v selhání, což znamená, že úvěr prošel více než devět měsíců.

Každý plán má velmi přísné požadavky, které musí být splněny před tím, než budou studentské půjčky odpuštěny. Mnozí vyžadují každoroční předkládání oficiálních dokumentů studentům úvěrových půjček a případné chyby by mohly diskvalifikovat jinak způsobilého dlužníka. Pokud uvažujete nebo se právě snažíte o odpuštění půjček, je zásadní, abyste pochopili potřebné kroky a důsledně je dodržovali.

Nejčastější možnosti odpuštěného úvěru

V závislosti na stavu, v němž žijete, mohou být k dispozici programy pro odpuštění na základě zaměstnání. Ty jsou typicky určeny pro lékaře, advokáty nebo jiné odborníky, kteří plati nadprůměrné částky za pokročilé stupně. Dlužníci, kteří používali úvěry od společnosti Perkins, mohou mít po pěti letech odpuštění celého dluhu. To většinou závisí na vašem zaměstnání, zejména pro ty, kteří pracují na plný úvazek ve veřejné nebo neziskové škole. Tento program slouží k přitahování učitelů k práci na školách s nízkými příjmy a ve státech, kde je v daném oboru nedostatek kvalifikovaných učitelů. Potenciální specializace se pohybují od patologů řeči a učitelů předškolního věku až po učitele matematiky a vědy na střední škole.

V celostátním měřítku jsou však nejčastějšími plány odpuštění veřejných půjček a veřejných výpůjček učitelů.Zaměstnanci na plný úvazek mohou mít celá federální půjčka odpuštěná do 10 let. Učitelé kvalifikovaných škol s nízkými příjmy mohou dostat částečné odpuštění v rozmezí od 5 000 do 17 500, s výjimkou těch, kteří mají pouze půjčky PLUS.

Odpuštění studentského úvěru Obamovi

Existuje pátá možnost, populárně nazývaná jako Obamový plán odměňování studentských půjček, který vznikl po zákone o zdravotní péči a usmíření v roce 2010. Může být identifikován správněji jako program restrukturalizace dluhů s možným odpuštěním v budoucnu.

Dlužníci, kteří získali kvalifikaci, mohou sloučit všechny své federální studentské půjčky do jedné půjčky, kdy může dlužník vybrat z pěti různých možností splácení. Tyto možnosti - standardní, odstupňované, příjmově podmíněné, založené na příjmech a Pay As You Earn (PAYE) - nabízí širokou škálu atraktivních rekonstrukcí.

Například postupný plán splátek umožňuje dlužníkovi zpoplatnit nejprve platby nižší než standardní a každé dva roky se zvyšuje měsíční platba. Účelem je rozšířit částku půjčky do budoucnosti, kdy by si dlužník zřejmě získal vyšší příjmy. Platební plán PAYE obvykle nabízí nejnižší měsíční platbu, včetně plateb, které jsou nízké až do výše 0 dolarů, ačkoli mnozí dlužníci mají obtížnou dobu, která se kvalifikuje na tyto plány.

Ti, kteří jsou zapsáni do plánů příjmů, příjmů nebo PAYE, musí zaplatit své půjčky v období od 20 do 25 let. Pokud na konci období dlužník stále má nevyrovnaný zůstatek, taková rovnováha by mohla být odpuštěna. Každý, kdo provádí platby v jednom z těchto tří plánů a který také pracuje ve veřejném sektoru, může započítat své nebo její platby za odpuštění půjčky Obamy jako způsobilé platby za své programy veřejné služby nebo odpuštění učitelů.

Celkový a trvalý úbytek zdravotního postižení

Ministerstvo školství (DoE) také nabízí úlevu těm, kteří mají značné fyzické nebo mentální postižení a nejsou schopni vykonávat "podstatnou výdělečnou činnost", což je oficiální vládní termín pro skutečná práce. Osoby, které se chtějí ucházet o status trvalého postižení, musí pracovat prostřednictvím procesu DoE, aby dokázali své zdravotní postižení. Chcete-li prokázat, že máte zdravotní postižení, potřebujete dopis od kvalifikovaného lékaře a další požadovanou podpůrnou dokumentaci. Přihlášky obvykle trvají tři až šest měsíců před vynesením rozhodnutí. Pokud je vaše žádost přijata, nemůžete požádat o žádné další studentské půjčky, dokud neobdržíte další dopis, který se domnívá, že jste schopni vykonávat výdělečnou činnost.