V případě poskytovatelů výplaty peněz by se splátkové úvěry mohly brzy stát novou normou v důsledku navržených vládních předpisů, které by rozbíjely bič na dluhové pasti. Podle stávajícího modelu se kreditní kontrola nevyžaduje a věřitel jednoduše potvrdí, že před schválením žádosti o úvěr máte trvalý zdroj příjmů. Pro příplatky jsou k dispozici prodloužené termíny. (Další informace naleznete v části Jak fungují splátky .)

AD:

Ve snaze ukončit nákladné prodlužování výpůjček výdajů, v červnu navrhl Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB) pravidlo, které by zpřísnilo kvalifikační kritéria a minimalizovalo poplatky dlužníkům. Říká CFPB: "Navrhované pravidlo by vyžadovalo, aby věřitelé zjistili, zda si dlužníci mohou dovolit splatit své půjčky. Navrhované pravidlo by rovněž omezilo opakované pokusy o inkaso, které by zvýšily poplatky a způsobily, že by se spotřebitelé mohli dostat z dluhů. "V podstatě by tyto nové ochrany radikálně změnily způsob, jakým poskytovatelé platebních služeb podnikají a představují vážné ohrožení jejich spodních hranic.

AD:

Proč půjčky směnného kurzu?

Počátkem srpna zveřejnila Wall Street Journal nárůst o 78% v letech 2014 až 2015 ve výši peněz půjčených jako splátkové půjčky dlužníkům, kteří měli úvěrové skóre 660 nebo méně. Splátky úvěrů v roce 2015 činily obrovské 24 dolarů. 2 miliardy - téměř trojnásobek částky vypůjčené v roce 2012, dodává článek. Proč strmý nárůst?

AD:

Jednoduše řečeno, poskytovatelé platebních dražeb doufají, že se vyhneme hrozbám, které představují nové předpisy CFPB, nahrazením tradičních výplatních půjček za splátky. Jejich obrana spočívá v tom, že půjčky na splátky minimalizují potřebu podat prodloužení, protože dlužník může úvěr splácet v průběhu času. To však nutně neznamená, že splátky půjček na výplatu jsou pro spotřebitele cenově výhodnější volbou.

Je splátkový model bezpečnější?

CFPB možná měla s novými navrhovanými ochranami dobré úmysly, ale dlužníci by mohli čelit ještě více problémům v rámci nového modelu. "Vyhlídka na škodlivé půjčky by přetrvávala, protože navrhované pravidlo by ponechalo věřitelům možnost účtovat libovolnou úrokovou sazbu a stanovit téměř jakýkoli termín, pokud si" přiměřeně stanoví ", že dlužník může půjčku splatit," říká Pew Charitable Trusts . A čím je úroková sazba vyšší, tím déle zůstává jistina nedotčená.

V průměru jsou výplaty půjček doprovázeny úrokovou mírou vyšší než 300% podle CFPB. Ještě horší je, že dlužník musí také vyměnit poplatky za vznik úvěrů a refinancování, což je asi 10% z výše úvěru, uvádí Wall Street Journal. Dlužníci mohou navíc poskytnout luxus levnější měsíční platby, avšak celková částka poskytnutá k uspokojení půjčky bude podstatná z důvodu prodloužení doby splácení.Za účelem vyřešení problému doporučuje společnost Pew Charitable Trusts, aby CFPB upravila navrhovaná nařízení tak, aby zahrnovala "standardy pro spotřebitelské výrobky, jako je omezení výpůjček na 5% výplaty výpůjčky dlužníka. "

Bottom Line

Navzdory snahám CFPB zabránit zneužívajícím výpůjčním praktikám vyplácením peněz tím, že navrhnou přísnější požadavky na screening, dlužníci v penězích s penězi mohou čelit ještě větším rizikům. Zatímco splátkový úvěr získává více času prodloužením doby splácení, je také nákladnější, protože věřitelé výplaty výplaty jsou stále schopni posoudit astronomické úrokové sazby a ty by se mohly prodloužit o delší dobu. (Další informace naleznete v části Nejlepší alternativy k výplatě úvěrů a Pozor na webové stránky o úvěru s garantovaným výplatním termínem .