Odchod do důchodu je možná pro většinu pracujících Američanů jedním z největších zdrojů obav. Velké procento spořitelů dnes není přesvědčeno, že jejich současné portfolia budou postačovat k pokrytí všech svých výdajů poté, co přestanou pracovat. Existuje však několik strategií, které vám pomohou výrazně snížit šanci, že vajíčka hnízda vyčerpá předtím, než uděláte. Cesta k bezpečnému odchodu do důchodu může začít s následujícími jednoduchými kroky.

Správa dluhu

Pokud jste nahromadili spoustu vysoce úročených dluhů z kreditních karet nebo spotřebitelských úvěrů, pak je zapotřebí nejdříve zaplatit tyto částky. Toto je inteligentní plánování odchodu do důchodu, protože získáváte zaručenou návratnost dluhu, který splácíte. Když například vyplácíte kreditní kartu, která vám účtovala 20% úrokovou sazbu, pak jste v podstatě získali 20% výnosnost, protože vám bylo zaručeno, že ji budete muset zaplatit, dokud bude splatný zůstatek.

Nicméně většina plánovačů vám řekne, že není rozumné likvidovat vaše současné důchody v důchodu, abyste mohli splácet dluhy. "Využitím penzijních fondů k vyplacení kreditních karet v podstatě řešíte současný finanční problém, ale v budoucnu odkládáte další. Přemýšlejte o tom, že vybíráte peníze z jedné kapsy a dáte je do jiné; jste v podstatě lepší než dříve. Lepším přístupem je přizpůsobit své výdajové chování, abyste mohli splatit jakýkoli dluh z kreditních karet, "říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., Irvine, CA, a autor knihy" Index Funds: The 12-Step Program obnovy aktivních investorů. "

Takže nechte své důchodové účty i nadále růst, zatímco přesměrujete svůj běžný příjem tak, abyste eliminovali své závazky. (Další informace naleznete na adrese: Odborné tipy pro snížení dluhu z kreditních karet .)

Další strategie zahrnují konsolidaci studentských půjček společností jako je sociální finance a splacení vašeho domu před tím, než přestanete pracovat. Tato poslední myšlenka je možná jedním z nejúčinnějších způsobů, jak eliminovat starosti z vašich plánů na odchod do důchodu, protože váš domov je hmotným majetkem, který můžete ještě žít a využívat, i když jeho tržní hodnota klesne na nulu. Vaše důchodové dolary se také výrazně rozšiřují, když se nemusíte starat o to, abyste každý měsíc prováděli úhradu z domu.

"Pokud jste ve vašich 50s a uvažujete o refinancování, prozkoumejte možnost kratšího termínu," navrhuje Marguerita Chengová, CFP®, generální ředitelka společnosti Blue Ocean Global Wealth v Rockville, MD. "Jeden z mých klientů refinancována z 30-leté až 15leté hypotéky. V letošním roce stane 60 let a bude moci splatit hypotéku. "

(Další informace naleznete v části Jak zabránit dědickému dluhu .)

Zrychlení přínosů

Potřeba dlouhodobé péče v Americe během posledních několika let exponenciálně vzrostla a náklady spojené s tímto druhem péče i nadále rostou. Statistiky ukazují, že průměrný 60letý muž má nyní alespoň 50% šanci na to, že potřebuje nějakou formu dlouhodobé péče předtím, než zemřel, a šance jsou ještě vyšší u žen. Ale tyto náklady mohou být finančně zničující pro ty, kteří nemají žádné skutečné pojistné krytí jakéhokoli druhu za to platit. Naneštěstí náklady na pojištění dlouhodobé péče také vzrostly až do té míry, že mnoho Američanů střední třídy ji již ani nemůže dovolit. Odpověď na toto dilema může být nalezena zakoupením trvalého pojistného životního pojištění, které může obsahovat zrychlené benefity jezdce, které mohou být použity platit za kritické nebo chronické nemoci. Ve většině případů se dávka chronického onemocnění spouští, když pojištěný fyzicky nemůže vykonávat alespoň dvě ze šesti aktivit každodenního života (ADL) po více než 90 dní. Politika pak vyplácí pevnou měsíční dávku, dokud pojištěný buď nezmizí, nebo nebude schopen normálně fungovat znovu, nebo se dosáhne dolarového limitu v pojistné smlouvě. Po skončení pojištění se zbývající část pojistného krytí v pojistné smlouvě vyplácí jako odměna za úmrtí.

Procento množství obličeje, které lze použít pro zrychlené přínosy, jako jsou kritické nebo chronické onemocnění, se bude lišit od jednoho nosiče a výrobku k druhému. Tito jezdci jsou k dispozici jak v dlouhodobé, tak iv trvalé politice, ale před nákupem termínové politiky pečlivě myslím, aby zajistili zrychlenou ochranu dávek. Pokud by tato politika zanikla nebo se v pozdějších letech neobnoví, zůstanete bez ochrany v okamžiku, kdy budete s největší pravděpodobností potřebovat. (Pro více informací viz:

6 tipů, proč se přestat starat o odchod do důchodu .) Analyzujte možnosti odchodu do důchodu

Pokud máte dostatek štěstí, pak jste si mohli vybrat, jakou formu výplaty obdržíte. Můžete si vybrat mezi příjemem vyšší měsíční splátky za život bez nároku na pozůstalostní dávku nebo nižší platbu se zbytkovou dávkou, kterou půjdete svému manželovi / manželovi. Správná odpověď na tuto volbu může zahrnovat mnoho faktorů, včetně vaší a současného zdraví vašeho manžela a předpokládané dlouhověkosti, finanční situace a životních cílů. (Pro více informací viz:

Je váš penzijní plán definován jako náročný? ) Plánujete

Hledáte odbornou pomoc, je jedním z nejzřejmějších kroků, správnou stopu s plánováním odchodu do důchodu. Písemný finanční plán vám umožní mnohem jasněji vidět, co musíte dělat a zda to, co děláte nyní, je správné. Finanční poradce vám může pomoci vytvořit a udržovat investiční portfolio, které odpovídá vašim cílům a rizikové toleranci.(Pro více informací viz:

Jaká je Vaše riziková tolerance? ) Dnešní programy finančního plánování vám také pomohou vidět důsledky různých daňových a majetkových plánů, které byste mohli udělat, jako např. jednorázovou výplatu výplaty z vašeho důchodu a koupě životního pojištění jako alternativu k převzetí pozůstalostní dávky.

Vypracování efektivního plánu nemovitostí je také důležité, abyste se nemuseli starat o to, co se stane s vaším majetkem, když přijde čas. "Dobře promyšlený plán nemovitostí vám umožní poskytnout lidem, o něž nejvíce záleží, po vaší smrti," říká Kirk Chisholm, manažer bohatství v inovační poradenské skupině v Lexingtonu, Massachusetts

Wills, důvěry a pravomoci právník může být všechny nutné, aby bylo zajištěno, že vaše záležitosti jsou řešeny hladce a rychle, když vznikne potřeba. Jednoduché pokyny, které obsahují seznam všech svých aktiv, jejich umístění, hesla, čísla účtů a kontaktní informace všech spřízněných stran, jako jsou makléři, právníci, bankéři a pojišťovací makléři, rovněž zjednoduší a urychlí proces plánování majetku váš exekutor. (Více viz:

Plánování nemovitostí: 16 věcí, které musíte udělat předtím, než zemřete .) Spodní linie

Plánování odchodu do důchodu může být velmi stresující pro ty, Ale ti, kteří začínají brzo a plánují vpřed, mohou vyhnout mnoha možným překážkám na cestě k bezpečnému odchodu do důchodu. Podle níže uvedených strategií budete mít dlouhou cestu k bezstarostnému odchodu do důchodu. Další informace o plánování odchodu do důchodu a o tom, co musíte udělat, abyste se ujistili, že vaše budoucnost je bezpečná, se obraťte na svého finančního poradce nebo vyhledejte jej na webové stránce Asociace finančního plánování. (Pro více informací viz:

Ukončení odchodu do důchodu? Přečtěte si tyto tipy .)