Když čtete o 401 (k) kvalifikovaných plánech odchodu do důchodu, většinou se předpokládá, že je to tradiční 401 (k). Někteří zaměstnavatelé také nabízejí Roth 401 (k). V mnoha ohledech jsou dva plány podobné; jeden velký rozdíl spočívá v tom, jak jste zdaněni.

Daňová úprava

Roth 401 (k) je jako daňový režim Roth IRA. Místo placení daní při výběru peněz z účtu - jakmile dosáhnete odchodu do důchodu - jste v daném roce příspěvku zdaněni. Jinými slovy, peníze, které jste vložili do Roth 401 (k), pocházejí z vašich příjmů po zdanění. (Na rozdíl od tradičních 401 (k), vaše příspěvky pocházejí z platů před zdaněním, a proto jste při jejich výběru vyúčtováni.) Pokud si myslíte, že budete mít vyšší daňovou hranici jednou můžete dosáhnout odchodu do důchodu, Roth 401 (k) může být lepší volbou.

Pokud jste brzy ve své kariéře nebo si nejste jisti, jak budou daňové sazby v budoucnosti postupovat, je Roth 401 (k) pravděpodobně dobrý způsob, jak jít. Pokud by váš zaměstnavatel nabídl obojí, je nejlepší, abyste se před rozhodnutím o tom, jakou cestu přijde, seznámit s finančním odborníkem o rozdílech mezi těmito dvěma typy účtů. Pokud již investujete do Roth 401 (k), máte několik způsobů, jak co nejlépe využít své příspěvky.

1. Přispět do zaměstnavatelského zápasu

Mnoho, i když ne všichni, zaměstnavatelé odpovídají určité části vašeho příspěvku 401 (k). Dokonce i když váš plán není tak atraktivní, jak byste chtěli, pokud jde o nízkorozpočtové finanční prostředky, skutečnost, že váš zaměstnavatel vám dává volné peníze, to stojí za to. Jakmile dosáhnete maxima, který váš zaměstnavatel splní, můžete také přispět až do výše 5 500 dolarů na Roth IRA, pokud nepřejete více než 17,500 dolarů z celkového počtu příspěvků za jeden rok (limity pro rok 2014). To znamená, že pokud přispějete 5 500 dolarů na vaši Roth IRA, můžete přispět až na $ 12 000 do svého Roth 401 (k).

2. Když už mluvíme o IRA

Mnoho finančních poradců navrhuje přispět některé část vašich důchodových dolarů IRA, protože existuje více investičních možností, než máte v 401 (k), kde jsou investiční možnosti nastaveny vaším zaměstnavatelem. Na druhou stranu, větší rozsah možností znamená, že IRA vyžaduje více finančních znalostí z vaší strany. Pokud se vám nedaří řídit správně sami, obraťte se na poradce, který vám pomůže najít levné investiční produkty s cílem maximalizovat návratnost.

3. Zamyslete se nad nižšími výdaji místo vyšší návratnosti

Dokonce i nejvíce brilantní finanční mysli nemohou předvídat, co budou v budoucnu dělat světové ekonomiky. Prostředky, které vám byly poskytnuty ve vašem Rothu 401 (k), budou mít údaje o minulých výkonnostech, ale minulost předpovídá budoucnost. Můžete ovšem předvídat dopad poplatků. Hledejte možnosti s nízkými poplatky.

Mnoho poradců navrhuje indexové fondy přes aktivně spravované fondy. Prostředky pro cílové datum jsou vhodné, ale vyžadují, aby správce fondu vybral správné investice, aby mohl fungovat stejně jako každý jiný aktivně spravovaný fond. (Více informací naleznete v části Úvod do cílového fondu .) Noví investoři by se měli nejdříve podívat na strukturu poplatků a držet se od finančních prostředků s poplatkem vyšším než 1%.

4. Pokud jste starší, přispějte více.

IRS povoluje příspěvky na dobití pro osoby starší 50 let. Pro plány 401 (k) můžete přispět dodatečným $ 5, 500, abyste svůj limit $ 23,000 ročně, dokud nedosáhnete důchodu stáří. Nezapomeňte, že příspěvky IRA sníží částku, kterou můžete přispět na 401 (k).

5. Nerobte mnoho změn

Účet pro odchod do důchodu není určen pro krátkodobé obchodování. Pokud se trhy nehrozí kolem vás, zůstaňte na cestě a nechte své investice vyrazit z přirozeného pohybu finančních trhů nahoru a dolů. Jednou za rok přezkoumejte alokace a výběr finančních prostředků nejlépe s pomocí důvěryhodného odborníka.

Bottom Line

Roth 401 (k) je perfektní pro lidi, kteří věří, že ve vyšším daňovém pásmu budou při odchodu do důchodu. Ne všichni zaměstnavatelé nabízejí možnost Roth. Poraďte se s vaším zaměstnavatelem a pokud vaše firma nabízí Roth 410 (k), informujte se.