Vláda Spojených států se zaměřuje na růst malých podniků jako prostředek uvolnění úvěrových trhů a vytváření pracovních míst. Tato strategie byla podložena podepsáním zákona o pracovních místách pro malé podniky z roku 2010, jehož cílem bylo vytvářet pracovní místa tím, že podporuje půjčky malým podnikům a pomáhá zahájit oživení odvětví malých podniků po velké recesi. Za účelem využití nových programů půjček malých podniků, daňových úlev a dalších úvěrových vylepšení poskytovaných právními předpisy budou muset vlastníci malých podniků získat financování nových podniků a rozšíření podniků. Přidání dluhového kapitálu a zvýšení vládní podpory ve formě zvýšených záruk na půjčky vedlo vlastníky malých podniků k založení a správě jejich podnikatelských úvěrů. (Více informací naleznete v části 6 důvodů, proč je nadšení ohledně zákona o pracovních pozicích pro malé firmy .)
Zaměřením na kritéria upisování, které jsou obsaženy v podnikových úvěrových souborech, mohou vlastníci malých podniků zvýšit pravděpodobnost schválení úvěru. Vzhledem k významu vytváření a řízení důvěryhodnosti podniků byly zavedeny různé firmy, které pomáhají majitelům malých podniků spravovat své kreditní soubory. Dobře řízený obchodní úvěr může pomoci přesvědčit věřitele, že firma snižuje své obchodní rizika tím, že prokazuje prospěšné obchodní podmínky s dodavateli a vynikající historii plateb se svými dalšími věřiteli.

->

Výzva : Zahájení Small Business

Financování expanze malých firem
V roce 2008 se federální vláda pokoušela poskytnout určitou tržní likviditu prostřednictvím balíčku stimulů ve výši 825 miliard dolarů, z větší části zaměřené velké banky a úvěrové instituce. Ačkoli přidaný kapitál pomohl podpořit velké úvěrové instituce, nevzniklo to povzbuzení nových půjček ani vytváření nových pracovních míst v původně očekávaných částkách. V roce 2010 odvětví malých podniků amerického hospodářství zaměstnalo více než polovinu všech zaměstnanců soukromého sektoru a bylo zodpovědné za vytvoření přibližně 65% všech nových pracovních míst v letech 1995 až 2010, avšak balíček stimulů měl jen málo ustanovení zaměřených na pomoc malým podnikům nebo která dala velkým bankám a úvěrovým institucím mandát k financování expanze malých podniků. Malé podniky, které jsou definovány správou Small Business Administration (SBA) jako obchodní zájmy s čistými aktivy nižšími než 15 milionů dolarů nebo průměrným čistým příjmem 5 milionů dolarů, historicky vedly ekonomiku k růstu pracovních míst, ale neschopnost přístupu k dluhovému kapitálu brzdila růst v tomto odvětví.

V zájmu řešení vysoké míry nezaměstnanosti v Americe a vytvoření předpokládaných 500 000 nových pracovních míst vláda poskytla další dluhový kapitál a daňové úlevy pro vlastníky a investory malých podniků prostřednictvím zákona Small Business Jobs Act 2010 .Dne 17. září 2010 byl prezident Obama podepsán zákonem, zákon by mohl nakonec využít až 300 miliard dolarů dodatečného financování tím, že bude financovat 30 miliard dolarů v počátečním kapitálu, zvyšovat úvěrové limity, rozšiřovat státní záruky a poskytovat dlužníkům lepší přístup k úvěrům, z nichž všechny má za cíl motivovat investice a rozvoj malých podniků. (Další informace naleznete v části Vytvoření vašeho malého podniku během upadnutí .)

Existuje několik klíčových ustanovení a přibližně 12 miliard dolarů v daňových úlevách zahrnutých do zákona na podporu vzniku úvěrů a investic:

Programy půjček

• Fond pro malé podniky, poskytne kapitál malým bankám vyčleněným na půjčky malým podnikům.
• Státní iniciativa pro malé podniky zaměřená na úvěry posílí státní programy malého podnikání tím, že podpoří poskytnutí úvěrů malým podnikům nejméně 15 miliard dolarů.
• Zákon více než zdvojnásobí maximální výši úvěrů pro největší a nejčastěji používané úvěrové programy (7 (a) a 504), zaručené SBA
• SBA, bude financovat nové úvěry na obnovu a rozšířit půjčky na uvolnění více více než 730 milionů dolarů z půjček z rekuperace úvěrové fronty na podporu dalších 14 miliard dolarů na financování malých podniků.

Daňové úlevy

• 100% daně z kapitálových výnosů je vyloučeno z investic do kvalifikovaných malých podniků.
• Limity na část 179 Výdaje, které umožňují daňovým poplatníkům odečíst spíše 100% jistých druhů nemovitostí, než vyžadovat, aby se nemovitost kapitalizovala a odpisovala, se zdvojnásobí na 500 000 USD.
• Malé podniky mohou převést obecné podnikání daňové úlevy na kompenzování svých daňových zátěží z předchozích pěti let.
• Kvalifikované počáteční náklady se zdvojnásobily na 10 000 USD ročně a celková částka se zvýšila na 60 000 USD.
• Zákon rozšiřuje o 50% bonusové odpisy podle § 168 písm. K) o jeden rok na kvalifikované nemovitost uvedena do provozu v roce 2010.
• Daňoví poplatníci mohou získat některé dříve nevyrovnané náklady na zdravotní péči.
• Existuje další daňová úleva a zjednodušení některých výdajů, jako jsou mobilní telefony, aniž by bylo nutné provést další náročnou dokumentaci.
• Omezení sankcí za chyby v daňovém hlášení, která neúměrně zasahují do drobného podnikání, jsou snížena a jsou vypočteny jako procentní podíl, jelikož se u malých podniků ukázalo, že původní penále s pevnou sazbou je nepřiměřeně velké.

Získání úvěrů Podle prezidenta Obamy "plán společného smyslu" "pomůže poskytnout půjčky a snížit daně pro miliony majitelů malých podniků bez přidání desetiny k deficitu našeho národa." Ačkoli podmínky nového zákona nabízejí motivaci k povzbuzení půjček, zásobování zdrojů a motivování investorů k užívání vlastního kapitálu, není konečným řešením úvěrové krize.

S cílem pomoci přesvědčit finanční instituce, aby půjčily dostupné finanční prostředky, federální vláda zajišťuje tyto půjčky pro malé podniky tím, že garantuje až 90% jejich hlavní hodnoty.Aby se zajistilo, že budoucí nesplácení úvěrů neskončí tím, že by vláda stála více než ekonomický přínos, který měl zákon poskytnout, věřitelé a SBA zvýší své zaměření na pokyny pro poskytování úvěrů na podnikatelské úvěry, aby se udržely nesplácení v rámci očekávání programu. Přestože upisovací proces je specifický pro každou úvěrovou instituci. první úroveň analýzy je obvykle docela podobná a bude zahrnovat určitou odvození následující analýzy společnosti a úvěru před předáním souboru úvěru SBA k potvrzení a schválení.

• Analýza účetní závěrky Účetní závěrka a analýza peněžních toků budou provedeny tak, aby upisovatel mohl určit zdroje splácení. Podnikový úvěrový soubor umožňuje majitelům poskytovat anotace a informace, které se z finančních prostředků snadno nezískávají.
• Poměr krytí V rámci analýzy finančních výkazů a peněžních toků určují pojišťovatelé poměr úvěru k hodnotě (LTV), pokrytí dluhovou službou (DSC) a poměr dluhu k hodnotě. Tato analýza poskytuje odhad pravděpodobnosti pravděpodobnosti splacení úvěru podle očekávání.
• Historie obchodu a řízení zdrojů Klíčem k podnikatelskému úvěru je, na rozdíl od osobního úvěru, který sleduje pouze to, jak spotřebovává, že poskytuje obchodní úvěr a vhled do vztahů společnosti se zúčastněnými stranami, jako jsou prodejci a zákazníci. Poskytuje také přehled o tom, jak efektivní řízení využívá zdroje.
• Manažerská způsobilost a charakter Underwriters musí být přesvědčeni, že vedení může dosáhnout cílů podnikatelského plánu. Další výhodou vytvoření podnikatelského úvěrového souboru je to, že ve spojení s finančními výkazy může detailně řídit, jak se podnik řídí v průběhu času.

Správa podnikového úvěru Podle SBA je nedostatečné nebo zpožděné financování druhým nejčastějším důvodem selhání podniku. Zpoždění při získávání finančních prostředků může být výrazně sníženo, pokud jsou vlastníci proaktivní a vytvářejí obchodní úvěry a určitý druh obchodního úvěrového skóre. Mnoho malých podniků selhalo, protože majitelé mají neúplné znalosti o tom, jak správně spravovat svůj úvěrový profil a získat přístup k financování, které potřebují k pokrytí svého provozního kapitálu a výdajů na vývoj.

Jedním z důvodů pro založení podnikatelského úvěru a správu úvěrového souboru je zajistit, aby trh získal přesné zastoupení schopnosti společnosti zaměstnávat a spravovat financování dluhů. Vzhledem k tomu, že více než 30 miliard dolarů nového kapitálu je vyčleněno na federálně zajištěné půjčky, je nezbytné, aby si vlastníci malých podniků založili a spravovali svůj úvěrový soubor, což je první krok při získávání souhlasu s úvěry SBA a přístupu k vyčleněným fondům.

Založení podnikatelského úvěru a udržení vysokého kreditu není něco, co se děje spontánně; jde o krok za krokem, který vyžaduje strategii a proaktivní přístup. Začíná získáním čísla DUNS, průmyslovým standardem společnosti Dun a Bradstreet pro sledování světových podniků a vytvoření podnikatelského úvěrového souboru.Pravidelným podáváním finančních prostředků společnosti D & B, platbě dodavatelů včas a vyřešení platebních problémů s prodejci, majitelé prokazují svou bonitu a mohou pomoci zajistit vysoké skóre PAYDEX. Obchodním ekvivalentem skóre FICO je PAYDEX jedinečný číselný ukazatel vážený podle dolaru, jak firma zaplatila své účty za uplynulý rok, a to na základě obchodních zkušeností, které D & B oznámily různí dodavatelé.

Dalším důvodem, jak nahlásit transakce a spravovat obchodní úvěry, je, že není chráněn jako osobní úvěr. Ačkoli Zákon o spravedlivém vykazování úvěrů dává jednotlivcům možnost vidět a zpochybňovat nepřesnosti ve svých osobních úvěrových výkazech, zákon se nevztahuje na obchodní úvěry. Vzhledem k tomu, že zprávy o podnikatelských úvěrech jsou mnohem méně průhledné než osobní údaje, doporučuje se, aby majitelé průběžně spravovali svůj soubor obchodních úvěrů, neboť spory jsou obtížnější a nepřesnosti jsou obtížnější. ( > Zdaňovaná částka

Zákon o malých podnicích z roku 2010 a zřízení Fondu půjček malým podnikům ve výši 30 miliard dolarů poskytuje majitelům a investorům malých podniků jedinečnou příležitost investovat do budoucího růstu. Poskytováním kapitálu a zvýšeným úvěrovým zárukám se vláda Spojených států pokouší uvolnit úvěrové trhy a motivovat banky a jiné finanční instituce, aby půjčily část kapitálu, který byl rezervován v důsledku vnímaných rizik a špatné ekonomiky. Poskytování úvěrových záruk až do výše 90% jistiny půjčky povzbudí poskytnutí úvěrů, ale je také přesvědčivými věřiteli a SBA, aby provedli důkladnější analýzu úvěrů tím, že přezkoumají kritéria poskytování úvěrů, která se objevují ve zprávě o podnikatelských úvěrech podniku. To také přesvědčuje vlastníky malých podniků, aby spravovali své podnikatelské úvěry a pověst na trhu tím, že prezentují čestné zastoupení svého podniku a jeho úvěrové kvality. (Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na 8 tipů pro spuštění vlastní firmy .