Poplatky za správu investičních aktiv klienta i nadále klesají. Průměrný poplatek za nové investiční účty pokračuje v poklesu, když je měřeno jako procento spravovaných aktiv, podle průzkumu Price Metrix. V roce 2011 činil průměrný poplatek za nové účty 1,21% a do roku 2013 klesl na 1,02%. Při pohledu na všechny investiční účty založené na poplatcích činil průměrný poplatek v roce 2011 1,14% a poklesl na 0,99% 2013, průzkum zjistil.

Širší pohled na tuto studii ukazuje, že to bylo částečně způsobeno nárůstem průměrného účtu, který v roce 2013 vzrostl na 293 000 USD z 240 000 USD v roce 2011. Větší klientské účty bude často vytvářet nižší procento aktiv pod správním poplatkem kvůli zlomovým bodům v poplatkové struktuře účtované mnoha finančními poradci.

Některé z tohoto poklesu lze také připsat trendu finančního poradenství ve formě komprimovaných poplatků za řízení investic. Co mohou finanční poradci udělat pro udržení příjmů a ziskovosti v tomto prostředí? (Více viz: Trendy Challenging Financial Advisors ).

Rozšiřte firmu

To neznamená jen přidání dalších poradců a dalších zaměstnanců. Znamená to růst způsobem, který využívá nejlepších atributů vaší firmy nákladově efektivním způsobem. Následuje několik způsobů, jak toto dosáhnout. (Další informace naleznete: Jak být nejlepším finančním poradcem ).

• Formujte strategické aliance. Poradci nemohou být všichni všichni klienti. Spojte se s dalšími odborníky, abyste mohli nabídnout služby, které vaše zákazníci potřebují, ale jsou mimo vaši oblast odborných znalostí. To může zahrnovat daňové poradenství, plánování majetku, pojišťovací služby a další oblasti. Mohou to být formalizované vztahy nebo jednorázová aliance. Důležité je, že jsou prospěšné pro vaše klienty a všechny zúčastněné strany.

• Sloučit s jinou firmou. Malí nebo sóloví finanční poradci mohou být schopni vybudovat infrastrukturu potřebnou k růstu tím, že se sloučí s jinou firmou. Může to být firma podobného typu, nebo by mohla zahrnovat spojení větší firmy, která může poskytnout zdroje, které si jako malý poradce nemůžete dovolit. Ať tak či tak, pokud to uděláte správně, může to být pro obě strany výhra.

• Investujte do technologií. Finanční poradci mohou poskytovat zvýšené služby efektivněji prostřednictvím technologií. To se může pohybovat od portálů zabezpečení pouze pro klienta na webových stránkách vaší firmy k nabízení mobilních aplikací. Software pro správu investic a výzkum, stejně jako pro finanční plánování je normou po mnoho let. Použití technologie v těchto oblastech a v komunikaci s klientem může poradcům umožnit pracovat efektivněji a výhodněji. (Více viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit poradce Robo ).

• Používejte diskreční účty. Tyto typy ujednání umožňují finančním poradcům svobodu obchodovat a vyvažovat klientské účty v rámci parametrů prohlášení o investiční politice, aniž by museli získat oprávnění klienta pokaždé. Jako klient si ujistěte, že chápete, jak vaše peníze investuje poradce. Z pohledu poradce to může vést k efektivitě provozu. (Další informace viz: Vysvětlení vyvážení portfolia klientům ).

Zaměřte se a specializujte

V oblasti Greater Chicago, kde žiji a pracuji, znám několik finančních poradců, kteří se stali experty na výhodách nabízených řadou velkých korporací, které mají sídlo v dané oblasti. To zahrnuje plán společnosti 401 (k) a ostatní penzijní požitky, jejich akcie a akciové opce, jakož i další zaměstnanecké požitky. To umožňuje těmto poradcům dostat se na zem, když se na palubě objeví nový klient ze společnosti. Může také pomoci při vytváření doporučení od stávajících klientů s tím, že společnost sníží náklady na marketing.

Vytváření výklenku, jako jsou například lékaři nebo učitelé, vám umožní zaměřit se a budovat svou znalostní základnu u každého nového klienta, což může vést k efektivnějšímu a výnosnějšímu postupu. (Více viz: Tipy pro poradce, kteří chtějí rozvíjet svou praxi ).

Přidejte hodnotu a účtujte za to

Zatímco někteří lidé říkají, že finanční a investiční poradenství se stávají komoditou, kterou potřebují mnoho klientů a hodnotí poradenství přizpůsobené jejich situaci. Pokud poskytujeme poradenství o různých tématech finančního plánování, které překračují rámec jednoducheho investování majetku klienta, měli byste za tuto radu účtovat poplatky. Zatímco on-line finanční poradci mohou být v pohodě pro některé, klienti, kteří hledají poradenství v oblasti plánování nemovitostí, akciové opce, plánování sociálního zabezpečení a odchodu do důchodu a další složité problémy, potřebují kompetentní poradce v těchto oblastech.

Pokud pracujete s klienty s většími investičními účty, tyto služby s přidanou hodnotou mohou být přírodním růstem již existujícího vztahu, pokud můžete prokázat, že máte odborné znalosti, které potřebují. (Více viz: Schwab's New Robo-advisor ).

Blogování a sociální média

Vaši současní a potenciální klienti jsou pravděpodobně online a měli byste být také. Mnoho finančních poradců začalo pracovat s blogy a usilovalo o získání zájmů klientů. Jsou lidé, kteří vás chtějí upozornit na Twitter nebo LinkedIn? Pokud ano, proč nejste? Jedná se o poskytování informací a hodnoty těmto lidem a budování online přítomnosti, takže se objevíte při hledání, když hledají finanční poradce on-line. (Více viz: Jak finanční poradci využívají sociální média ).

Bottom Line

Komprese poplatků v investičním poradenském světě je skutečná, jak by měla být v některých případech. Šikovní finanční poradci a jejich firmy budou v tomto prostředí sledovat řadu cest k růstu a udržení zisku.Využití technologie a přidání hodnoty klientům by mělo být v čele těchto snah. (Pro související čtení viz: finanční poradci potřebují tuto skupinu hledat ).