Podle posledních údajů ze sčítání lidu v USA bylo v roce 2012 81. 9 milionů dospělých osob ve věku 45 až 64 let. Další 41. 5 milionů seniorů je starších 65 let. naše dlouhověkost a nedostatek řešení pro Alzheimerovu chorobu, demence a klesající kognitivní schopnosti, počet stárnoucích a potenciálně zranitelných dospělých roste.

Regulační úřad finančního institutu (Finra) definuje zranitelné finanční klienty jako starší, důchodci nebo nemocné. Zranitelní dospělí jsou obvykle starší nebo narušeni. Tato třída je obzvláště náchylná k finančnímu zneužití.

Klesající duševní schopnosti jsou přímo spojeny s nedostatkem finančních rozhodovacích schopností. Konkrétně, raným náznakem hrozivé Alzheimerovy nemoci je neschopnost přijmout řádná finanční rozhodnutí. Dokonce ani bez úplné diagnostiky Alzheimerovy choroby se mentální postižení projevuje u starších lidí s obtížemi při řešení určitých jednoduchých finančních úkolů, jako je identifikace a počítání peněz, porozumění základním dluhovým a úvěrovým informacím a placení účtů. (Pro více informací viz: Jak poradci mohou pomoci klientům s demencí .

Tak, jak mohou finanční poradci a blízké chránit zranitelné klienty? Dále, co lze učinit, aby se tato riziková třída zachránila před poškozením dříve, než jsou scammed nebo nevhodně nasměrovány do nevhodných finančních produktů?

Scamming: znalosti jsou síly

Když poradce a členové rodiny mohou identifikovat typy potenciálního finančního zneužívání, jsou lépe schopni sloužit svým klientům. Podvody a finanční vykořisťování mají mnoho podob:

• Přeplňování finančních produktů nebo služeb.
• Doporučuje vysoký poplatek / nevhodné anuity nebo finanční prostředky.
• Nesprávné kandidáty v drahých reverzních hypotékách.
• Pohybující se zmatení životních pojištění s největším přínosem pro prodejce produktu.
• Spálení nebo nadměrný nákup a prodej finančních aktiv, což vede k nadměrnému splácení provizí finančního průvodce.
• Prodej vysokých nákladů (provize) podílových fondů.
• Krádež totožnosti seniora a všechno to, co zločin zahrnuje.
• Krádež příjmů a majetku rodinnými příslušníky a / nebo bezohlednými cizinci.
• Telemarketingové podvody zahrnují charitu, úlevu od dluhů, fiktivní příbuzné a mnoho dalších.
• Zneužití finančních prostředků nebo majetku zranitelných dospělých.

Vzhledem k tomu, že advokát starší osoby se lépe seznámí s potenciálními podvody a zneužíváním, budou lépe schopni chránit svůj poplatek před finančním týráním. (Viz další: Baby Boomers Pozor: finanční podvody, které se zaměřují na seniory .

Zákony a záruky

Člověk by očekával, protože každý stát je odpovědný za vlastní legislativu, ochrana pro zranitelné klienty je nekonzistentní.Typy zákonů na ochranu bezbranných klientů spadají do čtyř kategorií; povinné požadavky na podávání zpráv, trestní sankce, občanské tresty a občanskoprávní odpovědnost. (Další informace viz: Jak mohou poradci pomoci vyřešit riziko spojené s dlouhověkostí .)

Zákonodárci i finanční sektor musí posílit a iniciovat standardy a kontroly. Profesionálové v oblasti cenných papírů potřebují informace a vzdělání, pokud jde o to, jak vyšetřovat podezření na zneužívání starších osob, kdy mají "zastavit" obchodování nebo další transakce na klientském účtu. Zájemci o rodinu (obvykle s plnou mocí) potřebují informace o tom, jak uznat nevhodnou finanční činnost.

Je užitečné, aby si finanční poradce byl vědom zákonů o finanční ochraně, které byly zavedeny v jeho státě. Národní konference státních zákonodárců (NCSL) nedávno uvedla, že "29 států a okres Kolumbie měly právní předpisy týkající se finančních trestných činů a vykořisťování proti starším a dalším zranitelným dospělým osobám. "Například Havaj požaduje, aby finanční instituce hlásily podezření na finanční zneužívání starších osob policii a oddělení lidských služeb. Illinois je v procesu vytváření celostátního centralizovaného zneužívání, zanedbávání, finančního využívání hotline pro zdravotně postižené a starší dospělé. Maryland nedávno změnila sankce za odsouzení finančních trestných činů, jako je vydírání, předávání chybných šeků, podvody s kreditními kartami, podvody s identitou a další. Aby se nejlépe ochránili zranitelní klienti, poradci se musí vzdělávat o stávajících platných právních předpisech a ochranných opatřeních. ( Finanční plánovači: specializujte se na seniory .)

Vytvořte plán na ochranu ohrožených klientů

Finanční odborníci jsou často nejdřív, kdo se dozvědí o finančním zneužití. Ujistěte se, že finanční poradenská firma má zavedený plán na ochranu klientů před finančními škodami. Musí vzdělávat jak zaměstnance, tak zákazníky o tom, jak udržet vystavené účty dospělých bezpečně před podvody a zneužíváním.

Na počátku vztahu s klientem je důležité shromáždit informace, které pomohou, pokud a kdy se mentální kapacita sníží. To může zahrnovat podrobný dotazník, který zahrnuje úplné pochopení úrovně komfortu klientů a typů vhodných investic pro jednotlivce. Další informace, jako je životní úroveň, příjmy, výdaje, investiční cíle, dále zlepší počáteční kontaktní informace. Tento počáteční dotazník by měl rovněž identifikovat další případné osoby, které rozhodují o finančních otázkách. Uvědomte si, kdo má plnou moc a může jednat v klientovi, pokud by se jednalo o znehodnocení. Rodinní zástupci a konzultanti musí být také součástí plánu. (Pro související čtení viz: Pomáháme klientům vybrat Pojištění dlouhodobé péče .

Nastavte pravidelné setkání s klientem, abyste si přečetli počáteční finanční předpoklady a hledali změny ve fungování.

Poradci vlaků a personál front-end rozpoznat potenciální starší finanční zneužívání.Výstražné značky mohou zahrnovat změnu adresy, kontaktního telefonního čísla, příjemce a uživatele, kteří mají přístup k účtu.

Konkrétní kroky k vyšetřování případného zneužívání starších osob. Toto školení by mělo zahrnovat kontaktní informace a metody pro příslušné vládní orgány. Rozšiřte, jak a kdy kontaktovat místní orgány pro vymáhání práva a ochranu dospělých. Protokol může zahrnovat také činnosti "specifické pro daný účet", jako je například oznámení o zastavení obchodování na účtu, jakož i zahájení konverzace s výše uvedenými členy rodiny a poradci. (Pro související čtení viz: Jak se vyhnout tomu, aby se stal obětí podvodů .)

Je užitečné zaznamenávat schůzky, které klientovi připomínají problémy s pamětí o tom, jaké položky byly diskutovány a o tom, která rozhodnutí byla učiněna. To dává zranitelné osobě nezpochybnitelný záznam a připomínku a udržuje starší partu konverzace.

Součástí plánu pro starší klienty může být i komplexní dokumentace. Pokud si klient zvolí obzvlášť rizikovou investici, dokumentujte tento proces do budoucna. Uvádějte seznam diskusních bodů o změně života; odchod do důchodu, nemoci nebo dosažení určitých věkových kritérií by měla spustit revizi diskusí o budoucích cílech a cílech klienta. (

Finanční poradce a členové rodiny s proaktivním plánem pro zvládnutí potenciálního kognitivního poklesu neschopnost bude nejlépe pomáhat zranitelným klientům. Ti jednotlivci, kteří hledají finanční poradce, mohou zvážit poradce potenciálního dotazování, aby odhalili schopnost vyrovnat se s ohroženými dospělými. Čím více jsou finanční poradci ochotni chránit starší osoby, tím lépe zranitelného klienta budou. (Další informace viz:

Tipy, jak mohou finanční poradci komunikovat s klienty .