Mnoho daňových poplatníků považuje společnost Roth IRA za atraktivní díky své bezcelní funkci - protože přispíváte k jedné s doložkami po zdanění a skutečnost, že požadované minimální rozdělení (RMD) majitel je naživu. Navíc neexistuje maximální věk pro příspěvky; musíte přestat přispívat k tradiční IRA v roce, kdy dosáhnete věku 70 ½.

IRA není jediný způsob, jak získat účet Roth; můžete také získat výhody Roth ve vašem 401 (k). Co ale, jestli je vozidlo na odchod do důchodu oprávněné, je plán 403 (b) nebo 457 (b), dva typy daňově zvýhodněných plánů pro určité kategorie zaměstnanců ve veřejném sektoru nebo neziskové organizace (viz 457 Plány a 403 (b) Plány: Srovnání )? Dostanete s těmito vozidly plán typu Roth? Odpověď je ano.

V tomto článku zdůrazňujeme některé z hlavních rysů těchto účtů a některé faktory, které byste mohli zvážit při rozhodování o tom, zda zvolit Roth namísto tradičního úsporného vozidla pro odchod do důchodu.

Výukový program - Roth 401 (k), 403 (b) a / nebo 457 (k), 403 (b) nebo 457 b) účet, který vám bude nabídnut, závisí na tom, jakou společnost, vládě nebo organizaci, pro kterou pracujete, a zda se váš zaměstnavatel rozhodne nabídnout některý z těchto plánů. Je to váš zaměstnavatel, který také rozhodne, zda si můžete zvolit pouze tradiční verzi, nebo máte také novější možnost Roth. Správa obou verzí může přinést administrativní náklady.

Program "určený účet Roth" (DRA), který vstoupil v platnost v roce 2006, umožňuje zaměstnancům zúčastněných organizací stanovit příspěvky na odložení platů na 401 (k), 403 (b) nebo 457 (b) plánuje příspěvky Roth.

Při tradičním plánu 401 (k), 403 (b) nebo 457 (b) se příspěvky odkladu platů obecně používají ke snížení zdanitelného příjmu účastníka (tj. Příspěvku na základě předem) z platu a jsou zdaněny, . Programem DRA jsou příspěvky provedeny na základě po zdanění, ale peníze investované na účet roste odloženým zdaněním a distribuce jsou osvobozeny od daně - za předpokladu, že distribuce nastane po pětidenním zdaňovacím období a účastník je nejméně 59 ½ roků starší, zdravotně postižený nebo zesnulý, když dojde k distribuci.

Pokud vám váš zaměstnavatel poskytne příležitost přispět k některým z následujících faktorů, jsou obvykle považovány za výhodné pro možnost Roth:

Máte poměrně málo let, než ušetříte na odchod do důchodu a hodláte investovat peníze dlouho.

Jste dnes v nízké daňové pásmo, nebo se domníváte, že vaše daňové pásmo bude vyšší, když odchodujete do důchodu.

Chcete, aby vaši dědicové udržovali co nejvíce peněz, které z vás dědí.

• Můžete spravovat bez daňových úspor, které byste dostali z příspěvků na tradiční účet
• Nejlepší je konzultovat finanční odborníka, aby bylo zajištěno, že Roth je tou správnou volbou, protože existují další faktory, které mohou způsobit tradiční IRA nebo 401 (k) plánujete pro vás příznivější. (Chcete-li se dozvědět více o plánech 401 (k) a 403 (b), přečtěte si
• Úzký pohled na Roth 401 (k)
• ,

) Plány: Roth nebo Pravidelné?) Kolik můžete přispět? Limity příspěvků jsou stejné pro tradiční nebo Roth verzi každého typu účtu. Mezi účty však existují rozdíly. Zde jsou čísla pro rok 2015 a 2016: Tradiční nebo Roth 401 (k). 18 000 dolarů (24 000 dolarů, pokud jste 50 let nebo více)

Tradiční nebo Roth 403 (b).

18 000 dolarů (24 000 dolarů, pokud jste 50 let nebo více)

Tradiční nebo Roth 457 (b). 18 000 dolarů (36 000 dolarů, pokud jste 3 roky od normálního důchodového věku vašeho plánu)

Zaměstnavatelé mohou omezit částku, kterou můžete přispět na procentní část své mzdy, což by mohlo mít za následek nižší částky příspěvku. Například plán může být navržen tak, aby omezil příspěvky na 10% kompenzace, což by omezilo příspěvky (mínus částky výlovu) na 5 000 dolarů pro někoho, jehož náhrada činí 50 000 dolarů. I když si nemůžete dovolit přispět maximem částku, snažte se přispět natolik, abyste získali maximální částku odpovídajících příspěvků, které může váš zaměstnavatel provést v plánu. Pokud váš plán obsahuje funkci odpovídajících příspěvků, nezapomeňte, že odpovídající příspěvky budou připsány na tradiční účet předem. Omezení příjmů pro konverze Rothů a Rothů

Jednou z dobrých věcí o Roth 401 (k) s je, že - na rozdíl od Roth IRA - neexistuje žádné omezení příjmu pro účast v jednom. Kliknutím sem zobrazíte schéma IRS porovnávající požadavky. Účty Roth byly tak populární, že mnoho daňových poplatníků převedlo tradiční IRA a 401 (k) do Roth IRAs. Také existovaly omezení příjmů, na jejichž základě by daňoví poplatníci mohli tyto převody vykonávat. S účinností od roku 2010 a později zákon o předcházení daňovým únikům a vyrovnání (TIPRA) zrušil omezení upravené o upravené hrubé příjmy (MAGI) ve výši 100 000 dolarů pro jednotlivce, kteří chtějí převést IRA z jiných než Rothů a jiné způsobilé důchodové účty do Roth IRAs. Také vyloučil požadavek, aby manželské páry podali společné daňové přiznání, aby byli způsobilí pro konverzi Roth IRA. To umožňuje více jednotlivcům využívat výhod, které poskytují Roth IRAs. Chcete-li vidět omezení pro rok 2017 nebo zjistit, zda máte nárok na Roth IRA, podívejte se na tuto hloubkovou kalkulačku IRA.

Další informace naleznete v části

Poznejte pravidla pro převody Roth 401 (k)

,

Nejlepší strategie pro konverze IRA

a vs. Roth IRA: Je lepší?) Je dnes smysl upustit od daňových úspor v očekávání růstu bez daně poskytovaného účty Roth?Budete mít jistotu, až přijde čas, kdybyste z těchto účtů vybrali peníze. V tomto okamžiku zjistíte, zda daňové sazby v průběhu let vzrostly a zda distribuce společnosti Roth zůstaly zcela nezdanitelné, jak bylo slíbeno již v roce 1997. Jak již bylo zmíněno výše, je třeba zvážit další faktory, které se netýkají daní. Kompetentní finanční plánovač vám může pomoci realizovat realistické projekce a vzdělané rozhodnutí.