Mnoho klientů využívá služeb finančního poradce v důsledku změny života. Mohou zahrnovat manželství, rozvedení, smrt manžela, ztráta zaměstnání, odchod do důchodu a mnoho dalších situací. Tyto životní situace a další by spadaly pod nadpis "přechod. "Finanční poradce může v těchto situacích poskytnout svým klientům velmi potřebné rady, které jim pomohou úspěšně procházet životními přechody. Zde je několik příkladů.

Manželství a děti

Ženatý je životní přechod na všech stranách. Finančně kombinujete příjmy, majetek a závazky. Vaše plány na odchod do důchodu jsou nyní dvě. Musíte plánovat, co se stane, když zemře jeden z vás. Finanční poradce může pomáhat pár se podívat na věci z společné perspektivy spíše než jako jedna osoba. (Pro více informací viz: Proč manželství vytváří finanční smysl .

Pokud a kdy pár má děti, život nikdy nebude stejný. Finančně existuje mnoho přechodů. Mladé páry by měly myslet na to, že mají v úmyslu mít vůli nebo jiné vhodné plány na plánování majetku a mají v případě své smrti jmenovaný opatrovník pro nezletilé děti. Získání řádného životního pojištění je také důležité v této fázi. Úspory na vysokou školu a řešení nákladů na péči o děti jsou také velkými finančními problémy. Opět může finanční poradce pomoci klientům poskytnout strategie a pohled třetí strany na situaci klienta. (Více viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .)

Rozvod

Rozvod je dobou přechodu jak z finančního, tak z nefinančního hlediska. V mnoha případech manželka možná nechala bývalého manžela, aby se zabývala finančními záležitostmi páru a nyní se může v životě poprvé setkat s vlastními financemi.

Ať už je klient novým zdrojem finančních služeb, může finanční poradce poskytnout zdroj nezávislého poradenství během rozvodu a po rozvodu. Například co představuje spravedlivé rozdělení manželského majetku? Kolik je podpora dítěte vhodná? Je lepší, aby jeden z manželů udržel dům nebo ho prodal? (Více viz: Jak spravovat své finanční prostředky prostřednictvím rozvodu .)

Po rozvodu, poradce může pomoci s rozpočtováním, úsporou za odchod do důchodu a všemi oblastmi osobních financí, které musí nyní být jedinou osobou. Pokud by se klient znovu oženil, může finanční poradce pomoci s problémy, které se týkají tohoto mnohem šťastnějšího období přechodu.

Smrt manžela

Smrt manžela je možná nejdramatičtější životní přechod. Emocionální daň na pozůstalého manžela a zbytek rodiny je obrovská.Vzhledem k tomu všemu obecně existuje mnoho finančních podrobností, které mají tendenci k tomu často činit. Poradenství a rada důvěryhodného finančního poradce může být pro přeživšího manžela neocenitelná. (Více viz: Proč vdovy opouštějí poradce? )

Problémy, kterým čelí pozůstalý manžel, mohou být skličující. Jen pár příkladů zahrnuje jednání s důchodovými plány zemřelého manžela, jako jsou účty IRA, plány 401 (k) a jakékoli penzijní dávky. Kromě toho existují problémy s kreditními kartami, dluhy, dluhy, majetek, který přechází na dědice prostřednictvím vůle nebo prokurátora a mnoho dalších. (Více viz: Jak by ženy v přechodu měly mínit své finance .)

Kromě výše uvedených mechanických úkolů je přechod k plánování financí jako jedné osoby. Nyní plánujete a ušetříte na odchod do důchodu jako jediná osoba. V případě vdovy, která pravděpodobně nebyla primární osobou zabývající se hospodařením rodiny, bude potřebovat hodně rad a držení ruky. (Pro související čtení viz: Jak finanční poradci zneužívají ženy - a jaké ženy mohou dělat o tom )

Změna pracovních míst / kariéry

Přinejmenším změna zaměstnání nebo kariéry vyžaduje rozhodování o tom, co dělat s účtem penzijního plánu společnosti, ať už jde o účet 401 (k), 403 (b), 457 nebo podobný účet. Kromě toho mohou být zahrnuty penzijní nebo akciové opce. Kdybyste se pustili, mohlo by to být i odstupné. Poradenství a poradenství vašeho finančního poradce vám mohou pomoci s dobrými rozhodnutími s tímto cenným majetkem.

Řekněme, že se rozhodnete začít podnikat nebo stát se samostatně výdělečně činným profesionálem. Bude existovat jakýkoli počet otázek, jako je zdravotní a invalidní pojištění, stejně jako zahájení penzijního plánu pro sebe a možná i pro vaše zaměstnance. ( Přechodné důchody při změně pracovních míst .)

Odchod do důchodu

Odchod do důchodu je obrovský přechod na život a pomoc vašeho finančního poradce může mít zásadní význam, jak plánujete pro tuto další fázi život. V letech před odchodem do důchodu by měl váš finanční poradce alespoň jednou ročně zkontrolovat Vaši důchodovou připravenost, abyste zajistili, že jste na správné cestě.

On nebo ona by vás měla vyzvat, abyste každoročně obdrželi prohlášení o sociálním zabezpečení a abyste jej přečetli, abyste zajistili, že získáte veškeré výdělky.

Jakmile vstoupíte do důchodu, váš finanční poradce vám může pomoci pracovat s vaší strategií stažení. Které účty budete klepnout a v jakém pořadí? Kromě toho může váš poradce pomoci s rozhodnutím, jako je zmenšení vašeho domu, přesun na jiné místo a mnoho dalších. Plánování může snížit stres Skutečná přidaná hodnota finančního poradce v době přechodu do života je důvěra a mír mysl mohou poskytnout klientům prostřednictvím procesu, který jim pomáhá posoudit jejich možnosti a pracovat prostřednictvím nejlepších alternativ. (Další informace naleznete v:

Top 3 starosti o důchodce … A co dělat o nich

.) Bottom Line Život je série přechodů. Mezi ně patří manželství, rozvedení, mít děti, vyslání na vysokou školu, změnu zaměstnání / kariéry, odchod do důchodu a mnoho dalších. Pro investory, úzká spolupráce s důvěryhodným finančním poradcem může být rozdílem mezi úspěšnou navigací finančních aspektů těchto přechodů nebo necháváním těchto přechodů finanční návratnost finančních prostředků. Pro poradce, kteří jsou si vědomi těchto změn a jsou připraveni na ně, vám umožní lépe pomoci vašemu klientovi. (Pro více informací viz:

Peri-Důchod: Nová životní přechod

.)