Robo-poradci se na scéně hospodaření s bohatstvím stali velkým úkolem a představují tuhou konkurenci pro tradiční finanční poradce. Tyto platformy nabízejí zjednodušené řízení portfolia s nižšími poplatky a činí je atraktivní pro investory, kteří jsou spokojeni s pasivnějším přístupem a při rozhodování založeném na on-line informací a komunikaci.

Pro ženy je otázka, zda si vybrat robo-poradce nebo člověka poradce není vždy řez-a-sušil. Ženy mohou mít od mužů velmi odlišné investiční cíle a někteří mohou preferovat spoustu podpory při rozhodování o investicích. Například studie společnosti Prudential zjistila, že zatímco jen 37% mužů se cíti velmi dobře vybaveno pro finanční rozhodnutí, dokonce i méně žen (22%).

- 9 ->

Výuka: Staňte se vaším vlastním finančním poradcem

Tyto rozdíly dělají obzvlášť důležité, aby ženy investovaly při výběru robo-poradce a tradičního hospodaření s bohatstvím. Níže jsou uvedeny nejdůležitější pro a nevýhody, které ženy mají mít při rozhodování o tom, kdo by měl získat správu svého majetku.

Co robí Robo-poradci atraktivní pro ženy Investoři

Robo-poradci mají spoustu kladů, přičemž pohodlí je přední. Tyto služby analyzují vaše portfolio, stejně jako věk a celkovou toleranci vůči riziku a tyto informace používají k určení nejlepší alokace aktiv pro vás pomocí počítačového algoritmu. Tím, že vynecháte lidský prvek, jsou robo-poradci schopni zefektivnit způsob spravování svých aktiv, což znamená méně práce (a náklady) pro vás. (Více informací o výběru robo-poradce viz: 5 nejlepších robo-poradců pro investory v roce 2016 .

U žen, které nejsou spokojené s diskusí o svých financích s cizincem, tento přístup může být lákavý. Podle studie společnosti Fidelity 50% žen, které využívají služeb investiční firmy, nikdy s jejich zástupcem nehovořilo - 17% z nich, protože se prostě cítili příliš zastrašovaní, aby měli vážný rozhovor o své investiční strategii a cílech. Ovšem ženské rušné životy, které mají více rolí, jsou také faktorem jejich nedostatečné komunikace.

Ve stejné studii 33% žen uvedlo, že časový tlak je důvodem, proč se poradce nekontaktuje. To je otázka, pro kterou jsou robo-poradci obzvlášť dobře vybaveni. Mnoho z těchto platforem věnuje čas a potíží z řízení vašeho portfolia tím, že provádí určité úkoly, jako je vyvažování a vybírání daňových ztrát, automaticky.

Robo-poradci také řeší jiný faktor pro ženy investory: méně důvěry v jejich investování know-how.V bílé knize Merrill Lynch 55. 3% žen uvedlo, že vědí méně než průměrný investor o finančních trzích a investují obecně. Pouze 27. 2% mužů souhlasilo s tímto prohlášením. Skutečnost, že robo-poradci používají algoritmus, který bere v úvahu vaše investiční preference a toleranci vůči riziku, může pomoci zmírnit veškeré obavy, které o trhu nevíte dost. Místo toho, abyste museli strávit hodiny výzkumem jednotlivých investic, můžete věřit, že vaše portfolio se řídí znalostí odborníků. To může být uklidňující pro každého, kdo se zajímá o to, že by se s přiděleným majetkem rozhodl špatně.

Nižší náklady spojené s robo-poradci jsou další značkou ve své prospěch. V závislosti na zvolené službě se roční poplatky mohou pohybovat v rozmezí od 0,15% do 0,50%, ve srovnání s poplatky za tradiční lidský poradce od 2% do 3%. U některých robo-poradců je možné zaplatit žádné poplatky až do určité výše. Například s Wealthfront jsou první 10 000 dolarů spravovaných aktiv bez poplatků. (Více informací o poplatcích za poradenství najdete v: Porozumění poplatkům účtovaným finančními poradci .)

Proč ženy nemají odstupovat od tradičních finančních poradců

Zatímco je toho hodně, -advisory, mají své chyby. Jedním z největších problémů je, že při rozhodování o tom, jak byste měli investovat, bežně nezohledňují konkrétní změny v životě. To může být obtížné pro ženy, zejména pokud jde o věci jako plánování odchodu do důchodu nebo finanční plánování po smrti manžela.

Například v průzkumu společnosti Russell Investments 57% žen Gen X (ve věku 32 až 47 let) a 61% žen z tiché generace (ve věku 67 až 80 let - Baby Boomers vypadalo, ) říkali, že budou potřebovat velkou podporu od finančního poradce, pokud jejich manželka uplyne. Zatímco robo-poradci jsou schopni do jisté míry přizpůsobit své investiční doporučení, nejsou tak schopni zvládnout velké finanční obraty, jako by to byl lidský poradce, což může být v určitých scénářích neocenitelné.

Stejný průzkum také zjistil, že významný počet žen investorů chce mít hluboký vztah se svým finančním poradcem. Mezi investory generace X 44% uvedlo, že je nesmírně důležité vědět, že jejich poradce aktivně poslouchal jejich obavy, zatímco 46% žen v Silent Generation řekl totéž. Průzkum také ukázal, že ženy v obou skupinách kladou vysokou hodnotu na personalizované služby a dobrou komunikaci. To jsou dvě oblasti, kde má poradce pro lidské investice výhodu nad robo-poradci. (Viz také Ženy, které chtějí od finančního poradce .)

Bottom Line

Jak robo-poradci, tak tradiční finanční poradci nabízejí výhody ženám, ale ani to není perfektní pro každou ženu. Klíčem k výběru nejlepší možnosti spočívá v pochopení vašeho preferovaného stylu investování, jaké úrovně rizika jste spokojeni a co potřebujete od finančního poradce, abyste se cítili bezpečně, jakým způsobem se vaše investice řeší.Zatímco robo-poradci mají tendenci mít nižší poplatky, lidský poradce může stát za přidané náklady pro ženy, které preferují vzájemnou interakci a společný přístup k rozhodování o investicích.

Pro další čtení viz SheCapital: Robo-poradce zaměřený na ženy a Ellevest: Co byste měli vědět o tomto Robo-Advisor zaměřeném na ženy.