Robo-poradci jsou v zpravodajství důsledně v posledních několika letech. Zatímco robo-poradci shromáždili v uplynulých několika letech významný majetek, jejich celková aktivita pod správou (AUM) je poměrně malá ve srovnání s tradičními finančními poradci.

Tímto opatřením nemusí být robo-poradci nebo digitální poradci považováni za úspěch. Nicméně předpovědi robo-poradců jako rušivé síly ve světě finančního poradenství se splnily. Zatímco si nemyslím, že robo-poradci kouzly pro tradiční finanční poradce nějaký způsob smrti, myslím si, že mění průmysl. Ve skutečnosti můj osobní přesvědčení spočívá v tom, že robo-poradci způsobili, že tradiční finanční poradci a velké firmy poskytující finanční služby přehodnotili, jak dělají věci v mnoha ohledech, což je velmi pozitivní věc jak pro finanční poradce, tak pro klienty. (Pro více informací viz: Robo-poradci jsou nejhorší noční můra FA )

Hráči velkých finančních služeb

Průmysl finančních služeb si určitě vzal na vědomí robo-poradce a několik začalo své vlastní nebo získané robo-firmy.

Služba Vanguard Group Personal Advisor byla divoko úspěšná a na rozdíl od některých čistých robo-poradců, jako je Wealthfront a Betterment, služba Vanguard přitahuje mnoho klientů jako Baby Boomers. Služba slučuje technologii robo-poradce v oblastech, jako je automatizovaná alokace aktiv a rebalancování portfolia s přístupem k finančnímu poradci prostřednictvím telefonu nebo videokonferencí.

Mezi novými aktivy, které společnost přiládila prostřednictvím svých poradenských služeb a 30 bázických bodů, které obdržely za poplatky za službu, tato nabídka byla pro společnost Vanguard úspěšná. Dále je skvělým příkladem úspěšné integrace robo-technologie a lidského poradenství. (999)> Společnost Charles Schwab & Co., Inc. zahájila svou službu robo-poradce Inteligentní portfolia počátkem roku 2015, a to díky obrovskému humoru a publicitě. Podle Investiční zprávy Inteligentní portfolia a institucionální verze měla asi 4 dolary. 1 miliarda aktiv na konci třetího čtvrtletí roku 2015, což je zisk 1 USD. 1 miliarda od konce předchozího čtvrtletí. (Pro více informací viz: Proč Schwab zahájil svůj Robo-poradce pro poradce

.

Společnost Fidelity Investments měla dříve dohodu s robo-poradcem Betterment. Finanční poradci, kteří spravují majetek klientů ve skupině institucionálních služeb společnosti Fidelity, mohou využívat technologie a služby společnosti Betterment pro jejich klienty.

V listopadu zveřejnila The Wall Street Journal, že společnost Fidelity vyvinula a testovala vlastní robo-poradní službu.Podle zprávy byla program Fidelity během testovacího období zdarma a pro zahájení činnosti vyžadovalo minimálně 5 000 dolarů. Nakonec Fidelity se nerozhodla, jaké poplatky budou poplatky, když je program široce rozšířen.

Pozoruhodné akvizice

Podle mého názoru byly oznámeny tři velmi významné dohody, které zahrnovaly robo-poradce v roce 2015.

Northwestern Mutual (NML) koupí Learnvest

. Životní pojišťovna obdržel na počátku roku 2015 za své znalosti tisíciletí a klientů Gen X (podle některých reportů) robo-poradce Learnvest. Společnost Learnvest byla založena v roce 2009 a zaměřuje se spíše na finanční plánování než na čistě investiční poradenství na rozdíl od mnoha dalších poradců společnosti Robo.

Společnost NML provozuje společnost Learvest jako samostatná jednotka, přinejmenším na začátku, a nebude požadovat, aby prodala některý z pojišťovacích nebo investičních produktů společnosti NML. Někteří se domnívají, že software a metodika finančního plánování společnosti Learnvest byla také považována za významnou aktivitu NML. (Další informace naleznete v části: Jak získání programu LearnVest od společnosti Northwestern

.) Zakoupením produktu BlackRock FutureAdvisor. Obrovský správce peněz BlackRock zakoupil robo-poradce FutureAdvisor. Díky mnoha účtům BlackRock neměl zájem o 600 milionů dolarů spravovaných aktiv firmy. Uvedli, že společnost FutureAdvisor zůstane samostatně, pokud jde o správu majetku stávajících a pravděpodobně budoucích klientů.

Skutečnou cenu za BlackRock je technologie FutureAdvisor. Zprávy uvádějí, že společnost BlackRock hodlá využívat tuto technologii a distribuovat její využití tradičním finančním poradcům v distribučních kanálech, ve kterých chce firma růst. Jejich naděje spočívá v tom, že se obrátí s tradičními poradci, kteří zase doufají, že využijí více produktů BlackRock, včetně iShares ETF. Technologie, kterou společnost BlackRock zpřístupní těmto tradičním finančním poradcům, jim umožní nabídnout robo-technologii svým klientům a zároveň s nimi pracovat na osobní úrovni. (Pro více informací viz: Co znamená Entry firmy Roboadvisor od firmy BlackRock

.) NML a BlackRock byly příklady zavedených gigantů finančních služeb, kteří získali robo-poradce pro svou technologii a znalosti. Tam byla také dohoda, která zahrnovala robo-firma získání cihly a malta finanční poradenská firma. Finanční motory budou nakupovat fond podílových fondů

. Společnost Financial Engines, Inc. není typicky zahrnuto do konverzace o robo-poradce, ale mnozí z nich považují za originální robo-poradce. Finanční motory je najat sponzory 401 (k) a poskytuje poradenství účastníkům plánů většinou on-line.

Finanční motory před zakoupením obchodů s podílovými fondy oznámily, že telefonicky rozšiřují své zaměstnance poradců, kteří mají k dispozici účastníky, aby zajistili větší interakci mezi účastníky plánu. Akvizice obchodníka s cennými papíry poskytne účastníkům plánů, které jim poskytují přístup, jejich fyzické umístění v celé zemi.To by mělo účastníkům poskytnout další přístup k lidským poradcům a pravděpodobně poskytne příležitost k vzájemnému prodeji mezi oběma firmami. Robo-technologie vylepšuje lidskou radu

Můj osobní pohled na robo-poradce a jejich technologie spočívá v tom, že jde spíše o zlepšení finančního poradenství a lidských finančních poradců než o jakoukoli hrozbu. S mnoha významnými makléřskými firmami, které baví na navrhovaných fiduciárních pravidlech tím, že tvrdí, že menší investoři budou zraněni, robo-technologie je způsob, jakým poradci a RIA slouží pouze pro honoráře, aby sloužili menším investorům nákladově efektivním způsobem jak pro klienty, tak pro poradce. Navíc díky "šedivění" mnoha tradičních finančních poradců je to skvělý způsob, jak vyrovnat vnímaný nedostatek finančních poradců, protože mnoho starších poradců odchází do důchodu. (Více viz: Robo-Advisors a Human Advisors: jak budou společně pracovat.)

Bottom Line

Robo-poradci se ukázali být více než bleskem v plánu a zlepšili dodávku finanční poradenství. Velké finanční služby a finanční poradci si všimli a vstoupili do tohoto prostoru. Robo-technologie má potenciál poskytnout klientům více možností a rozšířit dosah finančních poradců, aby mohli sloužit více a různým typům klientů. (Více viz:

Jak Robo-poradci mohou pomoci vám a vašemu portfoliu

.