Pryč jsou dny, kdy je společnost pro správu peněz osídlena bílou chlapíkovou skupinou, která kupuje a prodává akcie za seznam tony clientele. Investiční manažeři dnes musí být důvtipným technickým profesionálem, který přijímá rychle se měnící investiční krajinu. Robo-poradce je v popředí tohoto nového investujícího světa. Oba BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% vytvořili s Highstockem 4. 2. 6 ) a Vanguard a později Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% vytvořené společností Highstock 4. 2. 6 ), všechny založené investiční firmy jsou na vrcholu nového investičního světového pořádku. Společnost BlackRock se zavázala kupovat službu FutureAdvisor, zatímco společnost Vanguard zahájila vlastní robo-poradní službu s názvem Vanguard Personal Advisor Services a společnost Schwab právě spustila Inteligentní poradenství pro nově se rozvíjející a masově bohaté investory. Takže jaká je lepší sázka?

Platforma BlackRock FutureAdvisor

Podle nedávného Forbesu. com článek, BlackRock koupit FutureAdvisor, Signalizační Robo-Advice je zde k pobytu , BlackRock se zavázal k vstupu do nové řady technologií investujících platforem. V článku Rob Goldstein, vedoucí oddělení technologických služeb společnosti BlackRock, je jisté, že investiční platformy ovlivněné technologií budou nadále růst a rozšiřovat v příštích letech posilování rozhodnutí společnosti BlackRock o koupi produktu FutureAdvisor. (Pro více informací viz: Co znamená Blackrock's Roboadvisory Entry .)

Posláním společnosti FutureAdvisor je poskytnout středně příjmovým investorům příležitost pro služby správy majetku, které byly dříve k dispozici bohatým. Inovativní filozofie společnosti BlackRock FutureAdvisor spočívá na solidním moderním portfoliovém investičním výzkumu, který upřednostňuje přístup investičního přístupu k diverzifikovaným indexovým fondům. Po zvážení věkového a rizikového profilu uživatele platforma převede spravované účty do diverzifikovaných, nízkoplátkových, indexovaných burzových fondů (ETF).

Zatímco někteří robo-poradci vyžadují, aby investor prodával veškeré své aktiva a převedl aktiva na novou platformu robo-poradce, aplikace FutureAdvisor společnosti BlackRock má jiný přístup. Tato robo platforma přímo spravuje uživatelské účty pro makléře a důchodce. Služba vyvažuje účty s cílem snížit investiční poplatky a diverzifikovat rizika. Přístup BlackRock FutureAdvisor navíc věnuje pozornost daňovým dopadům při sběru daní z důvodu daňových ztrát pro účty v hodnotě více než 15 000 USD. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Platforma v současné době nabízí bezplatné investiční poradenství, které může uživatel sám implementovat u každého investora, který propojuje svůj účet se softwarem. Tato bezplatná služba říká investorům, co mají nakupovat a prodávat, aby minimalizovaly investiční poplatky a diverzifikovaly rizika.Chcete-li se kvalifikovat pro služby správy přímých investic, je minimální zůstatek účtu 10 000 Kč a poplatek za správu je 50%. Po založení partnerství Blackrock FutureAdvisor mohou být v této robo-poradenské službě další změny.

Podle společnosti BlackRock bude společnost FutureAdvisor pokračovat v činnosti v rámci společnosti BlackRock Solutions, která je řídící a investiční platformou společnosti, ačkoli se funkce robo-poradního programu mohou měnit.

Služby Vanguard Personal Advisor

Nově zahajované služby Personal Advisor Services společnosti Vanguard jsou zaměřeny na trh Baby Boomer, na rozdíl od některých dalších platforem zaměřených na mladší generace. Služby Vanguard Personal Advisor začínají setkáním mezi klientem a osobním poradcem. Diskutují o situaci a cílech investora. Dále poradce vytváří přizpůsobený finanční plán, který je uveden do činnosti. Se službami Vanguard Personal Advisor závisí úroveň zapojení klienta na jeho preference. Tento personalizovaný přístup je vytvořen, aby ušetřil investory od sebe a činil běžnou chybu při nákupu vysokých a nízkých prodejů. (Pro více informací viz:. Podívejte se na Vanguard je Robo-poradce )

Jak by se dalo očekávat, že podklady jsou uloženy v Vanguard účtů a využívat jejich nízký index poplatek a fondy obchodované na burze. Není tam žádná skutečná nevýhoda, protože Vanguard je široce zvažován nabídnout stabilní horní zářez, nízké poplatky.

Minimální účet služby Vanguard Personal Advisor Services je 50 000 dolarů, což je pro mladé investory trochu strmé. Poplatek za správu je přiměřený 0. 30% spravovaných aktiv (AUM). To je příznivě srovnatelné s většinou lidských finančních poradců, kteří obvykle účtují 0,70% AUM nebo více. Investoři s více než 500 000 USD jsou přiděleni vlastnímu individuálnímu finančnímu poradci. Ti, kteří mají méně, mají přístup k týmu poradců prostřednictvím bezplatného telefonního čísla. (Pro více informací viz: Jak Finanční poradci umí přizpůsobit Robo-poradců .)

Schwab Intelligent Advisory

Nový robo-poradce od Charles Schwab pro jednotlivce nebudou k dispozici až později 2017, ale nabídne finanční plány pro uživatele, kteří mohou zadávat informace do vlastního online nástroje. Služba bude také obsahovat plně automatizované portfolia pro investory a mohou se obrátit na tým CFP v rámci služeb společnosti Schwab, pokud potřebují poradenství nebo nějakou extra lidskou podporu.

Zatímco tato nová robo-poradenská nabídka není dosud k dispozici, investoři mohou stále začít porovnávat s Vanguard a BlackRock. Inteligentní poradenské účty začínají minimální investicí ve výši 25 000 dolarů a budou zaměřeny na ty investory, kteří chtějí více než služby čistě robo-poradce (tj. Nehumánní) nabízené inteligentními portfoliem společnosti Schwab. Klienti, kteří používají tento robo-poradce s podporou člověka, zaplatí 0,28% aktiv, ale tento poplatek bude omezen na 900 dolarů za každý čtvrtletí. Společnost Schwab nebude pro tyto klienty účtovat poplatky za obchodování ani poplatky za účtové služby a automatizované portfolia budou vytvořeny s ETF ze společnosti Schwab, ale také s produkty Vanguard, iShares a PowerShares.(Pro více viz: Kdo vyhrál s Robo-Advisors? Každý? )

Který je pro vás to pravé?

Vzhledem k tomu, že Schwab je robo-poradce není dosud k dispozici, budeme zvažovat první dvě možnosti. Začněme s jednou podobností mezi platformami. Oba doporučují nízké poplatky. Zde jsou hlavní rozdíly:

1. Vanguard nabízí přístup k finančním poradcům, zatímco FutureAdvisor ne.

2. Služba FutureAdvisor nevyžaduje převedení vašich účtů, zatímco společnost Vanguard vyžaduje, aby vaše aktiva byla investována do účtu zprostředkovatele Vanguard.

3. Vanguardovo minimum je 50 000 dolarů v porovnání s minimem 10 000 dolarů Blackrock pro služby správy a nulové minimum pro přístup k jejich doporučení.

4. Vanguard poplatky jsou 0. 30% AUM versus 0. 50% Blackrock.

Bottom Line

Pokud nemáte 50 000 dolarů na investice, pak je Blackrock's FutureAdvisor správnou volbou. Pokud musíte mít finančního poradce, s kým se chcete poradit, pak byste měli s Vanguardem lépe. Pokud je vaším hlavním kritériem nižší poplatek, je Vanguardův poplatek nákladově efektivnější. Obecně platí, že jak služby Vanguard Personal Advisor Services, tak služby BlackRock FutureAdvisor jsou zvukovými poradci od renomovaných firem. Vzhledem k tomu, že společnost Schwab uvádí Intelligent Advisory, může toto srovnání potřebovat přehled. Nakonec investoři musí najít robo-poradce, který nejlépe vyhovuje své osobní situaci. (Další informace najdete v části Co je nového pro prostor Robo-Advisor? )