Investoři používají korporátní dluhopisy z různých důvodů. Tyto dluhopisy mohou nabídnout spolehlivý příjem, bezpečnost, rozmanitost, prodejnost a atraktivní výnosy. Pomáhají také diverzifikovat portfolio investora. Obvykle jsou zakoupeny v násobcích 1 000 USD s minimálním nákupem 5 000 USD nebo více v závislosti na finanční instituci. Investoři bez této částky kapitálu na investice se mohou rozhodnout místo toho investovat do fondů podnikových dluhopisů nebo do fondů na výměnu měnových dluhopisů (ETF).
Dluhopisové fondy jsou příjmové fondy, které jsou investovány především do dluhových nástrojů, jako jsou státní, podnikové a komunální dluhopisy. Jsou profesionálně řízené a nabízejí diverzifikované portfolio, které zajišťují aktuální příjem a zachování kapitálu. Dluhopisové fondy jsou likvidní a mohou být prodány při běžné čisté hodnotě aktiv ke konci obchodního dne. Některým dluhopisovým fondům je účtován poplatek za první nákup a některé jsou prostředky bez poplatku. Fondy firemních dluhopisů se mění v ceně akcií a sazby dividend se liší. Ceny dluhopisů zahrnutých do fondů také kolísají v závislosti na prostředí úrokových sazeb a ovlivňují výnosy fondu a tržní hodnotu. Příjem je zdanitelný …
Dluhopis ETF je výhradně investován do dluhopisů. Jelikož drží portfolio dluhopisů, jsou podobné dluhopisovým podílovým fondům. Poskytují investorům rozmanitost a expozici různým sektorům dluhopisového trhu. ETF na dluhopisy jsou nakupovány a prodávány v průběhu obchodního dne bez zátěže na makléřských účtech, stejně jako akcie. Jsou pasivně spravovány. Výnosy a kapitálové zisky jsou zdanitelné v ETF podnikových dluhopisů.
Mohu prodávat podílové listy pod svou minimální počáteční kupní částkou bez toho, abych byl penalizován?
Ano. Můžete si libovolně koupit a prodat akcie podílového fondu bez ohledu na jakýkoli požadavek na minimální počáteční kupní částku nebo uplatnění poplatku za zpětný odkup. V tomto smyslu je investice zcela likvidní, protože investoři v jakémkoli podílovém fondu mají neomezený přístup k jejich penězům.
Mám KSOP prostřednictvím svého zaměstnavatele, že jsem investoval 100% do firemních akcií. Jsem nyní znepokojen tím, že nejsem různorodý a chtěl bych se přestěhovat z firemních akcií a do vzájemných fondů. Je to možné s prostředky, které jsem přispěl k účtu?
, Abyste se ujistili o svých možnostech, je nejlepší zkontrolovat souhrnný plán (SPD) plánu. Možnosti se mohou lišit u různých plánů. To by mělo zahrnovat vysvětlení pravidel, včetně možností diverzifikace. Pokud máte přístup k vašemu účtu KSOP online, můžete mít přístup k programu SPD svého plánu také online.
Chápu, že se mohu stáhnout z 401k v roce, kdy jsem obdržel 55krát bez peněz 10% (IRS 575). Mohu dělat totéž s IRA bez 10% penalizace?
Máte na mysli pravidlo, které stanoví, že distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu (včetně 401k, sdílení zisku, plánů nákupu peněz a plánů 403b) po oddělení od služby u vašeho zaměstnavatele nebude podléhat 10% předčasné odnětí peněz za předpokladu, že odloučení nastane v roce nebo po dosažení věku 55 let. Protože toto pravidlo je založeno na tom, že opouštíte služby zaměstnavatele, který nabízí kvalifikovaný plán, nevztahuje se na IRA.