Společnost Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 56-0, 59% vytvořená společností Highstock 4. 2. 6 ) nedávno zahájila svůj očekávaný vstup do on-line finanční poradce - nebo robo-poradce - tržiště. Inteligentní portfolia společnosti Schwab jsou postavena tak, aby vedla hlava k hlavu se zavedenými robo-poradními firmami, stejně jako dalšími významnými firmami finančních služeb, které jsou již v tomto prostoru.

Zde je několik názorů na novou službu společnosti Schwab.

Funkce

Schwab Intelligent Portfolios mají minimální investice ve výši 5 000 dolarů, nesou žádné poplatky za správu, investoři nebudou vynakládat žádné přímé transakční náklady a žádné poplatky za účty.

Výkonný viceprezident společnosti Schwab Naureen Hassan řekl: "Nevidíme to jako službu pro začínající mladé lidi. To je vhodné pro poměrně širokou škálu investorů … to není jen pro tisíciletí." Poznamenala, že Schwab Intelligent Portfolios je jedinou významnou on-line službou bez poplatků.

Inteligentní portfolia bude napájena algoritmy využívajícími fondy obchodované na burze (ETF) ve 20 různých třídách aktiv a rovněž alokace peněžních prostředků vložená na bankovní účet v bance přidružené společnosti Schwab. Významné procento ETF využívá přístup založený na inteligentním beta přístupu. (Pro související čtení viz: Strategie Smart ETF .)

Schwab Intelligent Portfolios se liší od ostatních modelů robo-poradců tím, že přidělí až 48% investičního portfolia pěti Schwab ETF založených na základním indexačním přístupu poradce Roba Arnotta. Služba bude využívat modelové portfolia pro investory na základě svých cílů a rizikové tolerance.

Navíc každá z portfolií má značnou částku na hotovost prostřednictvím přidružené banky společnosti Schwab. Rozdělení by se pohybovalo od 7% u 30letého investora až po 15% u konzervativnějšího 65letého investora. Peněžní příděly původně vyvolaly skeptickou reakci některých finančních poradců.

-

(Více viz:

Jak technologie pomáhá finančním poradcům

.) Konkurence vůči poradcům Robo Mezi jejich nízkou minima, žádné poplatky a skutečnost, že společnost Schwab představuje zavedenou firmu poskytující finanční služby odborné znalosti o technologii Inteligentní portfolia společnosti Schwab jsou impozantní konkurenti pro hlavní hráče v oblasti robo-poradce. Přidejte do tohoto marketingového svalu společnosti Schwab a je pravděpodobné, že přiláká spravedlivé množství aktiv a pomůže udržet si účty, které by mohly migrovat jinde.(Pro související čtení viz:

Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo

. Silné a dobře kapitalizované firmy jako Betterment, Wealthfront a Personal Capital budou v nejlepším postavení soutěžit s inteligentními portfoliem, avšak Schwabův vstup by mohl vyvíjet tlak na některé z menších hráčů robo- poradní prostor. V průběhu let se odvětví finančních služeb upevnilo a mnoho firem se spojilo nebo skončilo. Tito lidé dost možná připomínají T. V. reklamy z desek jako Dean Witter, Paine Weber a EF Hutton. Podobně i v bankovním sektoru s mnoha fúzemi, akvizicí a změnami jmen. Vzhledem k historii je pravděpodobně dobrá sázka, že robo-poradní prostor uvidí konsolidaci, jak se vyvíjí a dozrává. (

zde

.)

Courking Financial Advisors Spolu s uvedením Inteligentních portfolií pro individuální investory vyslal Schwabův výkonný viceprezident pro poradenské služby Bernie Clark dopisu s finančními poradci, kteří mají v rukou společnosti Schwab, že jejich automatizovaná služba specifická pro RIA - Institucionální inteligentní portfolia - bude zahájena ve druhém čtvrtletí roku 2015. Citace z e-mailu společnosti Clark: "Úzce spolupracujeme s poradními skupinami za uplynulý rok, abychom utvářeli návrh naší nabídky tak, aby vyhovoval těmto potřebám. Institucionální inteligentní portfolia umožní poradcům změnit alokace aktiv a přizpůsobit portfolia z fondu vhodných ETF. Možnosti cenového poradce budou k dispozici, včetně jednoho s žádným programovým poplatkem, a řešení umožní poradcům uplatnit značku svých firem na platformě. "

Je to obrovské, že společnost Schwab v mnoha směrech propagovala model poradce v úschově a majetky spravované nezávislými poradci tvoří obrovskou část jejich celkové hodnoty aktiv. To umožňuje finančním poradcům, kteří jsou ve vazbě se společností Schwab, konkurovat podnikům s investory, kteří mohou dostat za normální minimum, a kultivovat tyto nové zákazníky jako cílové klienty budoucnosti své firmy. Dále pomáhá udržovat aktiva ve společnosti Schwab od těch poradců, kteří chtějí být v prostorách robo-poradců. (Pro související čtení viz:

Trendy Challenging Financial Advisors

.)

Konkurence s Vanguardem a věrností Vstup Schwab do robo-poradce je o něco později než konkurence Fidelity Investment a Vanguard Group. Společnost Fidelity vytvořila partnerství s firmou Betterment, aby nabídla své služby poradcům, kteří jsou ve vazbě na společnost Fidelity. To poskytlo společnosti Fidelity okamžitou robo-poradenskou platformu, aby nabídla finanční poradce, kteří jim umožní konkurovat podnikům od tisíciletí a dalších vznikajících investorů. Kromě dohody s firmou Betterment společnost Fidelity nedávno oznámila partnerství s robo- poradcem LearnVest. (Pro související čtení viz:

Jak mohou finanční poradci přizpůsobit se poradcům Robo.)

Vanguard robo-poradce platforma používá interní finanční plánovače a poradce a je dobrým příkladem toho, jak mohou lidé a Robo poradci pracovat společně pro klienty.Aktivita se během posledních několika let výrazně zvýšila. Zprávy naznačují, že společnost Vanguard zvažuje nabízet verzi této služby také finančním poradcům. Společnost Vanguard svobodně připouští, že služba často doporučuje implementaci svých doporučení prostřednictvím svých vlastních fondů a ETF.

Znovu se musí zvědav, jestli se v prostorách robo-poradce objeví shakeout s několika významnými firmami finančních služeb a několika silnějšími robo-poradci jako přeživší. (Pro související čtení viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together?

)

Vývoj Robo-Advisors Zahajuje Inteligentní portfolia společnosti Schwab, institucionální verzi služby, označte začátek dalšího kroku v robo-poradce prostoru? Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade a další velcí hráči mají nyní oporu. Tyto firmy jsou dobře kapitalizovány a mají vynikající schopnosti v oblasti technologií. Kromě toho jsou to velké, rozpoznatelné značky a jako každý jiný výrobek to samo o sobě přitahuje velkou pozornost. (Pro související čtení viz:

je pro vás vhodný finanční poradce?

)

Jistě společnost Wealthfront, Betterment, Personal Capital a několik dalších robo-poradců získali podíl na trhu a mají konkurence. Jiní mohou nakonec klesat po cestě. Spodní linie Schwab právě zahájil svůj očekávaný vstup do robo-poradního prostoru. Počáteční verze je zaměřena přímo na investory, budou následovat s institucionální verzí zaměřenou na finanční poradce, kteří spravují akcie společnosti Schwab. Schwab je velká známá značka v oblasti finančních služeb a jejich Inteligentní portfolia by mohla být změna v novém robo-poradenském prostoru. Zůstaňte naladěni, protože to bude jen čas. (Pro související čtení viz:

7 kroků k hodnocení finančního poradce

.