Rozvíjející se hnutí směrem k softwarově řízeným "robo-poradcům" získá velký impuls, protože Charles Schwab a Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. Vytvořeno společností Highstock 4. 2. 6 ) spouští vlastní verzi finančně-poradenské služby s nízkými náklady.

AD:

Schwab Intelligent Portfolios že společnost Schwab nebude účtovat poplatky za používání softwarového poradce, ale bude se snažit o peněžní prodejní fondy, které software doporučuje

"Schwab Intelligent Portfolia jsou navržena tak, aby řešily rostoucí poptávku po cenově dostupných, objektivních, sofistikovaných a pohodlných investičních radách, "uvedl prezident a generální ředitel společnosti Walt Bettinger ve svém prohlášení." Zatímco [budou] velmi dostupné, zjednodušená zkušenost klientů s vysoce sofistikovanou výstavbou portfolia je vhodná pro široká škála investorů, od těch, kteří právě začínají na ty, kteří získali více bohatství, ale upřednostňují technologický přístup k investování. "

- <->

S necelými 5 000 USD budou investoři schopni otevřít individuální, společné, IRA a odvolatelné živé trustové účty, které nabízejí automatizované portfolia založené na technologii a moderní, efektivní klientskou zkušenost navrženou pro snadnost a efektivnost.

Různé místo

Oblast robo-poradce byla propagována firmami jako Betterment, Personal Capital a Wealthfront, které mezi sebou navýšily rizikový kapitál ve výši 275 milionů dolarů, podle TechCrunch. com. Společnost Wealthfront je největší a nejlépe financovaná, protože získala 129 dolarů. 5 milionů od investorů, včetně společností Index Ventures, což je firma, která je nejlépe známá pro investice ve společnosti Facebook, Dropbox a Etsy. Osobní kapitál řídí bývalý generální ředitel společnosti Intuit Bill Harris a získal 104 dolarů. 3 miliony.

AD:

Produkty jsou určeny k určení rizikových preferencí jednotlivce z velmi krátké řady otázek dotazovaných online a doporučují standardizované koše finančních ETF na základě odpovědí v procesu, který může být dokončen v rámci pár minut. (Pro související čtení viz:

Jak poradci mohou pomoci zákazníkům Volatilita žaludku .) V Wealthfront se počáteční screening skládá ze čtyř otázek - věk potenciálního klienta, množství likvidních aktiv, více zájem o budování bohatství nebo zachování kapitálu a zda by klient mohl prodávat, koupit nebo držet aktiva v důsledku poklesu tržního podílu o 10% nebo více. Software pak doporučuje portfoliu alokace aktiv tvořenou zhruba šesti fondy obchodovanými na burze, které jsou vybrány pro vyvážení nízkých nákladů s mírou rizika vhodnou pro klienta.

Spouštěcí robo-makléři účtují poplatek za správu 0. až 35% majetku klienta každý rok.

Analytici společnosti Forrester Research a MyPrivateBanking Research tvrdí, že robo-poradci se pravděpodobně budou nejvíce odvolávat na mladé investory v tzv. Tisícileté generaci, která se narodila po roce 1980. Předpokládá se, že nové služby naruší stávající slevu - investovat alternativy s využitím technologií, stejně jako Schwab a další deregulovali makléře s plným servisem poté, co v 70. letech došlo k deregulaci obchodu s cennými papíry, přičemž investoři, kteří mají málo zkušeností se starými způsoby podnikání, jsou staršími osvojiteli. (Pro související čtení viz:

Důchodové plánování tisíciletí

.) Ale mnoho RIA se může rozhodnout využít robotické služby jako součást svých vlastních nabídek, tvrdí analytici, zejména pro mladší klienty a menší účty. "Ačkoli robo-poradcové jsou jen začínají […], jejich přítomnost je pravděpodobně příčinou vážných turbulencí pro tradiční manažery bohatství," říká firma. "Jsou již citlivé oblasti, kde robo-poradci mají jasné výhody při získávání klientů. Patří sem nízké poplatky, atraktivní nástroje sebehodnocení, rychlá registrace a rozšířená dostupnost rebalancování portfolia. Příležitosti a nebezpečí, které představují robo-poradci konvenčním manažerům bohatství, lze shrnout do jediného slova "technologie". "(Další informace naleznete:

Finanční poradci musí tuto skupinu hledat

.) - Rozsáhlý a nevyužitý trh

Robo-poradci budou mít do konce roku asi 14 miliard dolarů pod kontrolou a do roku 2019 budou růst na 255 miliard dolarů, odhaduje MyPrivateBanking Research. To je stále malá část 5 bilionů amerických dolarů, které jsou majetkem konvenčních firem zabývajících se správou majetku, uvádí zpráva.

Služba Schwab bude k dispozici online a prostřednictvím aplikací smartphone. Stejně jako startující konkurenti nabídne diverzifikované portfolio fondů obchodovaných na burze, přičemž vedení portfolia bude poskytnuto portfoliem společnosti Schwab ve výši 20 miliard dolarů.

AD:

Inteligentní poradci poskytnou přístup k zhruba 20 třídám aktiv po celém světě, včetně akcií, dluhopisů, nemovitostí a komodit. Bude také nabízet bankovní účty pojištěné FDIC. Jeho software automaticky vyváží portfolia tak, aby byly v souladu s investičními strategiemi klientů. Bude také automaticky provádět obchody zachycovat dostupné daňové ztráty, bez nákladů klientům, kteří investují nejméně 50 000 dolarů. (Další informace viz:

Návrhy peněz tisíciletí

)

AD:

Služba zahrnuje živou pomoc odborníků z oblasti investic, je-li to potřeba, řekl Schwab.

Proč Schwab zvolil DIY

Schwabova strategie budování vlastního robo-poradce se liší od konkurence Fidelity Investments, která se spojila se společností Betterment a nabízí robo-poradce.

TD Ameritrade pracuje na zpřístupnění robo-poradce služeb a nástrojů firmám RIA, řekl mluvčí Joe Giannone.Společnost umožňuje RIA využívat platformu Veo pro správu a zprostředkování prostřednictvím technologických firem třetích stran, řekl

"Věříme, že robo-technologie nabízejí tradičním lidským poradcům příležitost poskytovat své služby širšímu uspořádání investorů hodnota), "řekl e-mailem.

Bettinger uvedl, že nový robo-poradce je součástí pokračujícího závazku společnosti Schwab poskytovat kvalitní investiční poradenství širokému spektru investorů.

"Viděli jsme silný růst našich tradičních poradenských řešení, protože více investorů hledalo profesionální investiční poradenství a věříme, že tam budou vždy lidé, kteří dávají přednost modelu založenému na vztazích," uvedl. "Schwab Intelligent Portfolios zpřístupní investice širší skupině investorů, kteří […] upřednostňují technologickou sílu ve zvyšování a zjednodušení svého života. "(Pro související čtení viz:

Jak finanční poradci mohou upravit Robo-Advisors

.