Rozvíjející se hnutí směrem k softwarově řízeným "robo-poradcům" získá velký impuls, protože Charles Schwab a Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. Vytvořeno společností Highstock 4. 2. 6 ) spouští vlastní verzi finančně-poradenské služby s nízkými náklady.

Schwab Intelligent Portfolios že společnost Schwab nebude účtovat poplatky za používání softwarového poradce, ale bude se snažit o peněžní prodejní fondy, které software doporučuje

"Schwab Intelligent Portfolia jsou navržena tak, aby řešily rostoucí poptávku po cenově dostupných, objektivních, sofistikovaných a pohodlných investičních radách, "uvedl prezident a generální ředitel společnosti Walt Bettinger ve svém prohlášení." Zatímco [budou] velmi dostupné, zjednodušená zkušenost klientů s vysoce sofistikovanou výstavbou portfolia je vhodná pro široká škála investorů, od těch, kteří právě začínají na ty, kteří získali více bohatství, ale upřednostňují technologický přístup k investování. "

- <->

S necelými 5 000 USD budou investoři schopni otevřít individuální, společné, IRA a odvolatelné živé trustové účty, které nabízejí automatizované portfolia založené na technologii a moderní, efektivní klientskou zkušenost navrženou pro snadnost a efektivnost.

Různé místo

Oblast robo-poradce byla propagována firmami jako Betterment, Personal Capital a Wealthfront, které mezi sebou navýšily rizikový kapitál ve výši 275 milionů dolarů, podle TechCrunch. com. Společnost Wealthfront je největší a nejlépe financovaná, protože získala 129 dolarů. 5 milionů od investorů, včetně společností Index Ventures, což je firma, která je nejlépe známá pro investice ve společnosti Facebook, Dropbox a Etsy. Osobní kapitál řídí bývalý generální ředitel společnosti Intuit Bill Harris a získal 104 dolarů. 3 miliony.

Produkty jsou určeny k určení rizikových preferencí jednotlivce z velmi krátké řady otázek dotazovaných online a doporučují standardizované koše finančních ETF na základě odpovědí v procesu, který může být dokončen v rámci pár minut. (Pro související čtení viz:

Jak poradci mohou pomoci zákazníkům Volatilita žaludku .) V Wealthfront se počáteční screening skládá ze čtyř otázek - věk potenciálního klienta, množství likvidních aktiv, více zájem o budování bohatství nebo zachování kapitálu a zda by klient mohl prodávat, koupit nebo držet aktiva v důsledku poklesu tržního podílu o 10% nebo více. Software pak doporučuje portfoliu alokace aktiv tvořenou zhruba šesti fondy obchodovanými na burze, které jsou vybrány pro vyvážení nízkých nákladů s mírou rizika vhodnou pro klienta.

Spouštěcí robo-makléři účtují poplatek za správu 0. až 35% majetku klienta každý rok.

Analytici společnosti Forrester Research a MyPrivateBanking Research tvrdí, že robo-poradci se pravděpodobně budou nejvíce odvolávat na mladé investory v tzv. Tisícileté generaci, která se narodila po roce 1980. Předpokládá se, že nové služby naruší stávající slevu - investovat alternativy s využitím technologií, stejně jako Schwab a další deregulovali makléře s plným servisem poté, co v 70. letech došlo k deregulaci obchodu s cennými papíry, přičemž investoři, kteří mají málo zkušeností se starými způsoby podnikání, jsou staršími osvojiteli. (Pro související čtení viz:

Důchodové plánování tisíciletí

.) Ale mnoho RIA se může rozhodnout využít robotické služby jako součást svých vlastních nabídek, tvrdí analytici, zejména pro mladší klienty a menší účty. "Ačkoli robo-poradcové jsou jen začínají […], jejich přítomnost je pravděpodobně příčinou vážných turbulencí pro tradiční manažery bohatství," říká firma. "Jsou již citlivé oblasti, kde robo-poradci mají jasné výhody při získávání klientů. Patří sem nízké poplatky, atraktivní nástroje sebehodnocení, rychlá registrace a rozšířená dostupnost rebalancování portfolia. Příležitosti a nebezpečí, které představují robo-poradci konvenčním manažerům bohatství, lze shrnout do jediného slova "technologie". "(Další informace naleznete:

Finanční poradci musí tuto skupinu hledat

.) - Rozsáhlý a nevyužitý trh

Robo-poradci budou mít do konce roku asi 14 miliard dolarů pod kontrolou a do roku 2019 budou růst na 255 miliard dolarů, odhaduje MyPrivateBanking Research. To je stále malá část 5 bilionů amerických dolarů, které jsou majetkem konvenčních firem zabývajících se správou majetku, uvádí zpráva.

Služba Schwab bude k dispozici online a prostřednictvím aplikací smartphone. Stejně jako startující konkurenti nabídne diverzifikované portfolio fondů obchodovaných na burze, přičemž vedení portfolia bude poskytnuto portfoliem společnosti Schwab ve výši 20 miliard dolarů.

Inteligentní poradci poskytnou přístup k zhruba 20 třídám aktiv po celém světě, včetně akcií, dluhopisů, nemovitostí a komodit. Bude také nabízet bankovní účty pojištěné FDIC. Jeho software automaticky vyváží portfolia tak, aby byly v souladu s investičními strategiemi klientů. Bude také automaticky provádět obchody zachycovat dostupné daňové ztráty, bez nákladů klientům, kteří investují nejméně 50 000 dolarů. (Další informace viz:

Návrhy peněz tisíciletí

)

Služba zahrnuje živou pomoc odborníků z oblasti investic, je-li to potřeba, řekl Schwab.

Proč Schwab zvolil DIY

Schwabova strategie budování vlastního robo-poradce se liší od konkurence Fidelity Investments, která se spojila se společností Betterment a nabízí robo-poradce.

TD Ameritrade pracuje na zpřístupnění robo-poradce služeb a nástrojů firmám RIA, řekl mluvčí Joe Giannone.Společnost umožňuje RIA využívat platformu Veo pro správu a zprostředkování prostřednictvím technologických firem třetích stran, řekl

"Věříme, že robo-technologie nabízejí tradičním lidským poradcům příležitost poskytovat své služby širšímu uspořádání investorů hodnota), "řekl e-mailem.

Bettinger uvedl, že nový robo-poradce je součástí pokračujícího závazku společnosti Schwab poskytovat kvalitní investiční poradenství širokému spektru investorů.

"Viděli jsme silný růst našich tradičních poradenských řešení, protože více investorů hledalo profesionální investiční poradenství a věříme, že tam budou vždy lidé, kteří dávají přednost modelu založenému na vztazích," uvedl. "Schwab Intelligent Portfolios zpřístupní investice širší skupině investorů, kteří […] upřednostňují technologickou sílu ve zvyšování a zjednodušení svého života. "(Pro související čtení viz:

Jak finanční poradci mohou upravit Robo-Advisors

.