Není tajemstvím, že více než 80% profesionálně řízených fondů podhodnocuje své referenční indexy. Navzdory této kruté realitě se v celosvětovém měřítku nacházejí majetkové prostředky ve výši 30 bilionů dolarů. Důvodem je především to, že většina drobných investorů nemá zájem o výběr jednotlivých cenných papírů pro své portfolio. Mnoho z nich se navíc nedomnívá, že mohou samostatně rozhodovat o investičních rozhodnutích. Mohli by automatizovaní poradci, také známí jako robo-poradci, poskytnout lepší alternativu pro investory, kteří jsou unavení z nedostatečné výkonnosti spravovaných fondů?

Růst robotů

Profesionální investiční poradci obvykle informovali klienty o tom, jaké investiční příležitosti si zaslouží čas a peníze a jaké nebyly. Spravované investiční účty jsou obvykle přizpůsobeny specifickým finančním cílům majitele účtu a obvykle jsou sledovány profesionálním manažerem. Tito finanční poradci a investiční manažeři vyrovnávají s nedostatkem zkušeností a znalostí svých klientů; tyto služby jsou však zpravidla vyhrazeny pro velmi bohaté. Minimální účty pro spravované účty mohou začínat kdekoli od 50, 000 do 500, 000 a dokonce i 1 milion dolarů. (Více informací naleznete na adrese: Nový Robo-Advisor společnosti Schwab .)

Vzájemné fondy byly vytvořeny za účelem demokratizace přístupu k investicím na trhu, zatímco profesionálové řídí skutečné investice. Vyžadují poměrně nízké minimální zůstatky k otevření účtu, a proto se obvykle skládají z fondu fondů od tisíců, ne-li milionů investorů. Naneštěstí to činí téměř nemožné, aby portfolio portfolia bylo individuálně spravované a přizpůsobené individuálním požadavkům každého investora. Nyní díky robo-poradcům mohou investoři mít to nejlepší z obou světů s nízkými minimy a přizpůsobeným kapitálem.

Robo-poradci jsou vlna budoucnosti. Jedná se o programy, které poskytují víceúrovňové řízení investičního portfolia s minimálním množstvím lidské interakce. Zvažte je jako služby cloudových služeb a mobilních VoIP aplikací odpovídajících ve finančním světě. Většina robo-poradců dokonce umožňuje minimální zůstatky na účtu ve výši 10 000 Kč a méně. To dává lidem bez velkého počátečního kapitálu příležitost ponořit se do prstů na burze.

Robo-poradci jsou disciplinovaní

Mnoho lidí se již rozhodlo jít robotovou cestou a důvěřovat těmto automatizovaným programům. V roce 2014 spravovali robo-poradci přibližně investice ve výši 19 miliard dolarů. Ačkoli to může vypadat jako scéna z "The Jetsons," lidé opravdu věří algoritmy a počítačové systémy s jejich těžce vydělané peníze.Legendární investor Warren Buffett řekl, že to nejlepší: to, co je potřeba k úspěchu při investování, je rozumný intelektuální rámec pro rozhodování a schopnost udržet něčí emoce v korozi tohoto rámce.

Investiční manažeři se mohou pochlubit dlouholetými zkušenostmi, ale to také může znamenat zaujatost pro nebo proti různým akciem, firmám, odvětvím, třídám aktiv a cestám k úspěchu či neúspěchu. Kolikrát bylo někdo hovořil, že vezme větší riziko, než bylo zpočátku spokojeno a spálilo špatné řešení? To je proto, že provádění zvukové rámce v delším horizontu není vůbec snadné. Na rozdíl od svých lidských protějšků jsou robo-poradci naprosto nespokojeni při analýze investic. (Další podrobnosti viz: Robo-Advisors a Human Touch: lepší společně? )

Robo-poradci nejsou motivováni poplatky

Dalším hlavním přínosem robo-poradce je to, celkové náklady na investice s jedním je výrazně nižší než investice s typickým spravovaným fondem. V případě posledně jmenovaného fondu se odměny od 5,5% do 1,5% celkových aktiv fondu vyplácejí správci fondu jako poradní poplatek. To nevypadá moc, dokud tyto poplatky nevyrovnáte s poplatky u některých z nejoblíbenějších robo-poradců.

Například Wealthfront účtuje měsíční poplatky, které se rovnají ročnímu kurzu 0,25% na účtech s 10, 000 nebo více dolary a v závislosti na zůstatku na účtu mohou poplatky za Betterment dosahovat až 0,15%. Existují dokonce i některé služby, které mají nulové poplatky, jako jsou WiseBanyan a Schwab Intelligent Portfolios. Nižší poplatky se nakonec rovnají vyšším výnosům a maximální finanční návratnost je nezbytná pro dosažení finančního úspěchu.

Jedním z důvodů, proč robo-poradci mají tak nízké poplatky, je kvůli jejich nízké režii ve srovnání s lidskými firmami. Robo-poradce společnosti nemají armádu absolventů Ivy ligy, kteří potřebují výplatu na konci každého měsíce.

Kromě toho mají robo-poradci na rozdíl od podílových fondů vlastní zkušenosti. Prostředky a účty jsou řešeny a řešeny konkrétně potřebám investora. Obvykle se při přihlašování k účtu robo-poradce vyplní dotazník o aktuálním finančním stavu, cílech a výši rizika, které jste ochotni podniknout.

Vzhledem k tomu, že jediný podílový fond by měl prostředky od několika různých investorů, volba správce podílových fondů nemusí být nutně to, co by mělo být provedeno s vašimi financemi. Například správce může být pro vaše portfolio příliš konzervativní. Robo-poradce není svou povahou náchylný k těmto nástrahám - něco, co budete pravděpodobně moci ocenit, když se okamžik stane integrální součástí vašich financí.

Bottom Line

I když koncept vzájemných fondů zní dobře na papíře, čas ukázal, že bohatství nemůže být vytvořeno pouze prostřednictvím investování do fondů. Lidé s afinitou k automatizaci, přizpůsobení a jedinečnému provozu, kteří také hledají alternativu k vzájemným fondům, by měli vážně posoudit výhody a moderní praktické aspekty robo-poradce.Jsou to nejlepší z obou světů, pokud jde o nízké minimální zůstatky podílových fondů a služby na míru přizpůsobené finančním poradcům.