Robo-poradci přetvářejí způsob, jakým investoři přistupují k jejich portfoliu a získali trakci jako levnou alternativu k tradičnímu hospodaření s bohatstvím. Zatímco spoléhat se na počítačový algoritmus, který může řídit investiční volby, může eliminovat potenciál lidské chyby, investoři by neměli předpokládat, že robo-poradci jsou spolehliví. Ve skutečnosti existují určité situace, kdy se spoléhá na automatizované investiční poradenství. (Další informace naleznete v části Pět minut investování .)

1. Zatímco jednotliví robo-poradci se liší svým přístupem, investoři, kteří je používají, mají zpravidla více možností, ze kterých si můžete vybrat, což se liší jejich mírou rizika. Při vytváření účtu používá robo-poradce informace, které poskytnete o vašich finančních, věkových a dlouhodobých cílech, abyste si vybrali nejvhodnější portfolio. Investoři, kteří dávají přednost pasivnímu přístupu, mohou najít možnost nechat počítač, aby investiční rozhodnutí přitahovala, ale to může být také problematické. Zde je více o

Výhody & Nevýhody použití Robo-Advisor .

Řekněme například, že robo-poradce vybere portfolio, které je silně soustředěno v rozvíjejících se tržních fondech. I když existuje možnost získat vyšší výnosy, vystavujete se zvýšenému stupni volatility. Pokud riziko není vyrovnáno s bezpečnějšími investicemi, jako jsou dluhopisy, ztratíte velký, pokud tržní tanky.

S tradičním investičním poradcem je snazší sdělovat, co jste a co se vám nelíbí, pokud jde o riziko. Nedostatek lidského prvku je oblast, kde robo-poradci mají potenciál k poklesu. Lekce zde? Nebojte se důvěřovat vašemu střepu, pokud vám doporučení robo-poradce vyžadují, abyste se natáhli za hranice své rizikové tolerance. (Další informace naleznete v části

Jaká je Vaše riziková tolerance? )

2. Váš poradce hraje příliš bezpečně

Přijetí příliš velkého množství hazardních her s vašimi investicemi může vést k velkým ztrátám, pokud se váš robo-poradce dostane špatně. Stejně tak byste měli znovu zvážit radu vašeho robo-poradce, když se zdá, že vás povzbuzuje, abyste příliš obtěžoval na straně opatrnosti.

Protože robo-poradci používají počítačový program k vytvoření rozsáhlé investiční strategie, je často tendence, aby se chovali spíše jako fond cílových dat. To znamená, že vaše portfólio je pravidelně automaticky vyvažováno, aby se zajistilo, že vaše riziková úroveň klesne správně s věkem a nemáte možnost vybrat a vybrat si jednotlivé investice. (Další informace naleznete v části

Úvod do fondů s cílovým datem .) Zatímco je nutné provést vyvažování, abyste měli jistotu, že máte správné přidělení, nechcete prodat zisková aktiva dříve.Pokud váš robo-poradce naznačuje, že vyděláte z konkrétní akcie nebo podílového fondu na základě předem stanoveného časového rámce pro odchod do důchodu, můžete si dlouhodobě vyměnit zisk. Nebuďte neochotný vetovat tento krok.

3. Návrhy investice neoprávňují poplatky

Obecně platí, že robo-poradci investoři stojí méně než pracují s makléřem nebo individuálním investičním poradcem. Namísto placení 1% až 3% ročně v poplatcích za správu jsou robo-poradenské služby obvykle zlomkem nákladů. To ovšem neznamená, že investice do vašeho portfolia budou nízké nebo že vaše aktiva budou vytvářet podstatně vyšší výnosy.

Poplatky, které robo-poradci inzerují pouze pokrývají náklady na správu vašeho účtu. Nezahrnují náklady na vlastní náklady ani jiné poplatky za správu samotných podkladových investic. Zatímco robo-poradci se často setkávají s nízkonákladovými, daňově efektivními investicemi, jako jsou fondy obchodované na burze (ETF), existují některé, které zahrnují aktivně spravované fondy do portfolií investorů. (Více informací naleznete v části

Aktivní správa vede platformy Robo-Advisor .) Aktivně spravované fondy se často prodávají investorům na základě předpokladu, že mohou porazit trh, ale je to chyba: vyšší poplatky. Pokud jde o výkonnost, studie společnosti Morningstar z roku 2015 zjistila, že aktivně spravované fondy zaostaly téměř v každé pasivní třídě aktiv v letech 2004 až 2014. Celkově studie zjistila, že čím vyšší jsou poplatky, tím horší je fond.

Pokud váš robo-poradce doporučuje alokaci aktiv, která zahrnuje aktivně spravované fondy nebo jiné cenné cenné papíry, pečlivě si prohlédněte historickou historii investic, abyste zjistili, zda zvýšená cena pravděpodobně přinese větší hodnotu pro vaše portfolio.

Bottom Line

Robo-poradci mohou být skvělou volbou pro investory, kteří chtějí praktický přístup a jsou pohodlní, aby se vyhnuli výhodám, které může nabídnout lidský poradce. I když mohou zefektivnit způsob, jakým investujete, je důležité si uvědomit, že nejsou neomylné. Pokud máte pocit, že vaše investiční strategie je řízena mimo kurzu, může být čas přehodnotit pohyby vašeho robo-poradce dělá.