Stejně jako starnutí, požadované minimální rozdělení (RMDS) jsou součástí života pro investory, kteří dosáhli 70 a půl roku a mají peníze uložené v tradičním 401 ) nebo individuálním důchodovým účtem.

Pro většinu střadatelů je placení daní z jejich rozdělení považováno za nutné zlo, protože potřebují peníze, aby žily. Nicméně, bohatí důchodci, kteří mají velké množství hnízdo vejce může chtít držet pryč.

Pro ty investory, kteří se blíží k 70leté a půlroční ochranné známce, kteří nechtějí vzít požadované minimální rozdělení, je tu dobrá zpráva: existuje řada strategií, které eliminují požadavek a / nebo jej spravovat. Od převodu na Roth IRA k odložení odchodu do důchodu, tady je pohled na tři způsoby řízení RMD, když nepotřebujete peníze.

Pokračujte v práci

Jedním z hlavních důvodů je, že služba Internal Revenue Service chce dostat zaplaceno za dříve nezdaněné příjmy. Ale pro spořitele ve skupině 401 (K), kteří pokračovali v práci za 70 a půl roku a nevlastní 5% a více společnosti, může jim plán umožnit odložení rozdělení z jejich 401 (K) až do odchodu do důchodu . Pravidlo se vztahuje pouze na hodnotu 401 (K). Pokud máte IRA nebo 401 (K) od minulého zaměstnavatele, budete muset dodržet pravidlo RMD, jakmile dosáhnete 70 a půl nebo čelíte nadměrné akumulační dani, což je 50% požadované distribuce měli jste to vzít, ale ne. Řekněme, že vaše RMD činila 2 000 USD, ale rozhodli jste se, že tuto částku nezrušíte. Budete na háku za daně 1 000 dolarů. (Přečtěte si více zde: 6 důležitých pravidel RMD pro odchod do důchodu .)

- <->

Převést na Roth IRA

Efektivní strategie pro bohaté spořitelny, kteří chtějí vyhnout se požadovaným rozdělením, je přenést některé z jejich úspor na Roth IRA. Na rozdíl od tradičních IRA nebo Roth 401 (K), které vyžadují, aby jste ročně rozdělovali po 70 a půl letech, Roth IRA nevyžaduje žádné distribuce vůbec. To znamená, že peníze mohou zůstat v Roth IRA tak dlouho, jak chcete, nebo to může být ponecháno dědicům. Příspěvek k Roth IRA nebude snížit váš zdanitelný příjem, ale pokud máte více než padesáti a půl, nemusíte platit daně z výběru, a máte účet otevřený po dobu pěti let nebo více . Investoři, kteří mají kombinaci peněz v Roth IRA a tradičních penzijních spořicích účtech, mohou své daně účinněji spravovat.

Dárcovství na dobročinnost může snížit váš daňový účet

Někteří sporitelé, obzvláště bohatí, by radši viděli, že jejich peníze půjdou za dobro než za vládu. A jedním z možných způsobů, jak to provést pomocí RMD, je poskytnout charitativní příspěvek. Pokud je příspěvek 100, 000 nebo méně a je vyveden z důchodového účtu a přímo na charitu, nebudete muset platit daň z RMD.Charita musí být kvalifikovaná, aby získala přestávku.

Omezení počtu distribucí za rok

Velkým nárazem proti RZD jsou daně, které investoři musí platit v důsledku čerpání některých svých důchodových úspor. Koneckonců, může potenciálně tlačit důchodce do vyšší daňové pásmo, což znamená více peněz jít do strýčka Sam. Důstojníci, kteří ztratili 70 a půl roku, mají do 1. dubna kalendářního roku poté, co dosáhnou věku, aby se dostali do první distribuce, a poté ji musí přijmout každoročně do 31. prosince. Mnoho důchodců se rozhodne odložit o tom, že přijmou své první RMD, protože se domnívají, že budou odchodem do důchodu, což znamená nižší daňovou hranici. Zatímco odrazování má smysl pro mnohé, znamená to také, že budete muset vzít dvě distribuce za jeden rok, což znamená vyšší příjem, který IRS bude zdanit. To byste následně mohl vrátit zpět do vyšší daňové pásmo a vytvořit tak ještě větší daňovou událost. Zde je lepší možnost: Vezměte si první distribuci co nejdříve, jakmile obrátíte 70 a půl, pokud neočekáváte, že vaše daňové pásmo klesne hodně, aby se zabránilo tomu, že bude muset čerpat dvakrát v prvním roce. (Čtěte více zde: daňové tipy na Roth a pravidelné 401 (K) s .)

spodní linka

Pro mnoho lidí, RMDs není velký problém, protože potřebují jejich odchod do důchodu úsporám, které žít. Ale v případě bohatých spořitelů nebo těch, kteří mají peníze v úsporných vozidlech bez nároku na starobní důchod, je omezování daňové expozice z RMD název hry. Zda se rozhodnou odložit odchod do důchodu, přeměnit některé na Roth IRA nebo omezit počet počátečních rozdělení, všechny tři způsoby jsou navrženy tak, aby se snížila část expozice, která přichází s tímto vládním požadavkem.