Jednou výhodou práce na vládní pozici byla možnost dostat důchod po dosažení určitého počtu let v rámci systému. Některé místní a státní vlády dnes začaly podporovat plány definovaných příspěvků na tradiční důchody z politických a rozpočtových důvodů. To zanechává zaměstnancům více možností výběru z hlediska penzijních plánů, druhů finančních prostředků, kterým je třeba věnovat pozornost a v jakém věku přestat pracovat.

Typy penzijních plánů

V závislosti na vašem zaměstnavateli budete mít buď plán definovaných požitků, jako je důchod, nebo plán definovaných příspěvků, například 401 (k).

Důchody jsou financovány z příspěvků zaměstnavatelů a někdy vyžadují příspěvky od zaměstnanců. Částka, kterou obdržíte při odchodu do důchodu, je určena vzorem, který zohledňuje vaše roky služby a výši výdělku. Tyto plány někdy přicházejí s nárůstem životních nákladů. Důležité je vědět, zda váš důchod zahrnuje tyto úpravy, protože pomohou vašemu penzijnímu příjmu udržet krok s inflací.

V programech s definovanými příspěvky se vy a váš zaměstnavatel podílíte na investičním účtu. Jste zodpovědní za investování do těchto plánů a jejich řízení. Během odchodu do důchodu používáte tyto prostředky k získání příjmu. Tato úroveň příjmu závisí na vašich příspěvcích, investičních ziscích a počtu let, kdy jste se účastnili programu.

Typy fondů

V penzijním plánu je váš zaměstnavatel odpovědný za správu a růst fondu investic na pokrytí vašich plateb. Na investičním účtu musíte zvolit vlastní typy investic a peněžních prostředků.

Mnoho plánů nyní nabízí fondy s cílovým datem (TDF). Tyto prostředky přidělují a vyvažují vaše investice na základě roku, kdy plánujete odchod do důchodu. Přidělení se stává konzervativnějším, protože datum vašeho odchodu do důchodu se přiblíží. TDF se řídí nepísaným pravidlem investovat více do akcií během vašich mladších let, směrem k dluhopisům a bezpečným příjmům, jak se přiblížíte k odchodu do důchodu.

Fondy peněžního trhu nabízejí velmi nízké úrokové sazby a jsou jen alternativy k hotovosti. Použijte prostředky peněžního trhu pouze tehdy, pokud jste dosáhli svých cílů v důchodu a chcete jen něco bezpečného. Fondy peněžního trhu často nedržují krok s inflací.

Dluhopisové fondy poskytují jinou konzervativní možnost, pokud se blížíte odchodu do důchodu. Dluhopisové fondy fungují nejlépe v obdobích stabilních až klesajících úrokových sazeb. Spravované příjmové fondy jsou také volbou pro ty, kteří chtějí chránit své peníze před ztrátami a stále dosahují malých zisků.

Kdy odejít do důchodu

Ideální věk odchodu do důchodu je pro každého jiný. Zvažte výši ročního příjmu, který potřebujete k zachování stejné kvality života, kterou jste si užívali během pracovních let - nebo částku, kterou potřebujete pro váš požadovaný životní styl.Když se blížíte k odchodu do důchodu, můžete odhadnout plánovaný roční příjem. Pokud tyto příjmy spolu s možnými platbami sociálního zabezpečení nesplňují vaše potřeby, máte dvě možnosti.

Vaše první možnost je pokračovat v práci, pokud váš věk a zdravotní stav dovolí. Toto pokračuje ve vašich příspěvcích a růstu vašeho důchodového účtu. V 401 (k) nejste nuceni přijímat rozdělení do 1. dubna roku po dosažení věku 70 let. 5. Pokud jste nuceni odejít do důchodu, můžete ještě pracovat pro jiného zaměstnavatele a dokonce i převléknout své 401 (k ), pokud nový zaměstnavatel nabízí odpovídající příspěvky. Druhou možností je zmenšení nebo přizpůsobení životního stylu tak, aby odpovídalo předpokládané úrovni příjmů.

Bottom Line

Ať už máte důchodový nebo definovaný příspěvkový plán, spodní čára rozumí vašim ročním příjmům během odchodu do důchodu. Plánujte nejhorší a pracujte na tom nejlepším. Začněte plánovat odchod do důchodu co nejdříve, abyste se ujistili, že jste připraveni a můžete se zotavit z nečekaných životních událostí, jako je například ztráta zaměstnání nebo změny plánů zaměstnaneckých výhod.