Obvyklý věk pro odchod do důchodu byl 65, ale časy se změnily. Dokonce i správa sociálního zabezpečení (SSA) zvýšila věk, kdy jsou k dispozici plné penzijní požitky. S přechodem od plánů definovaných požitků k plánům s definovanými příspěvky - a mnoha úspornými programy, které nevytvářejí předpokládané výnosy - mohou osoby potřebovat odložit datum, kdy začnou pobírat sociální zabezpečení a další penzijní požitky. Mohou také žít odchod do důchodu, který je zcela jiný než ten, který si představovali.

I pro ty, kteří jsou finančně zabezpečeni, dosažení 65 let neznamená vždy čas na odchod do důchodu. Mnoho 65letých lidí miluje práci a chce pokračovat v práci. Jak se rozhodnete, kdy bude ten správný čas? (Více informací naleznete v části Jaká je minimální doba potřebná k odchodu do důchodu?)

Určete svou připravenost

Pokud je vaše zaměstnavatelské pravidlo nabídnout odchod do důchodu ve věku 65 let, zvážíte, zda jste skutečně připraveni odejít z psychologického hlediska a finanční perspektivy. Pokud tomu tak není, zvažte, zda chcete požádat svého zaměstnavatele, aby vám umožnil pracovat ještě několik let, nebo si přejete být najat jako poradce. Chcete to udělat nejméně rok před dosažením věku 65 let, protože někteří zaměstnavatelé zahajují proces odchodu do důchodu včas. Mnoho zaměstnavatelů se nyní zaměřuje na přijímání a uchovávání zaměstnanců, kteří mají zkušenosti a "zná obchodní činnost", aby posílili své intelektuální banky.

Zůstat jako zaměstnanec nejenom znamená, že i nadále získáváte stálý příjem, ale také to, že pokud váš zaměstnavatel má zdravotní plán, budete i nadále získávat zdravotní péči a další výhody. Na druhou stranu, cesta konzultanty vám nabízí větší flexibilitu a umožní vám mít více pracovního odchodu do důchodu, a tak si užívat obou možností současně.

Vytvořte rozpočet

Důchodci, kteří zachránili mnoho let, mohou cítit, že dosažení důchodového věku znamená, že je čas užít si plody své práce. Je to dost spravedlivé, ale riziko je, že lidé mohou jít přes palubu a utratit to za pár let. Abyste se nedostali do této pasti, vyčkejte své výdaje. Ujistěte se, že jste zahrnovali netradiční výdaje, které máte v úmyslu vynaložit, např. Navíc. To vám pomůže udělat realistické rozhodnutí, jak snadno si můžete dovolit některé z těchto budoucích plánů. Jakmile už nebudete pracovat, rozpočet je ještě důležitější, protože váš příjem pravděpodobně pochází z vašich úspor, sociálního zabezpečení a jakéhokoli penzijního zůstatku, který můžete mít.

"Jednoduchý způsob, jak udělat rozpočet, je vyjmout vaše nejnovější odměny. Podívejte se na výši čisté mzdy - po všech odpočtech. Převeďte to na měsíční číslo. Přidejte nebo odečtěte částky, které se při odchodu do důchodu liší; Obvykle se toto číslo příliš nemění. Pokud se jedná o něco víc, jde o více cestujících, "říká William DeShurko, hlavní investiční ředitel, Fund Trader Pro, v Centreville, Ohio."Pokud budete muset rozpočet snížit na všechny výdaje, neodchodte do důchodu. Nemůžete to "přerušit" s 30- nebo 40-ti letým obdobím výdajů před vámi. "

Určete nejvhodnější čas na sociální zabezpečení

Sociální zabezpečení je obvykle součástí individuálních finančních projekcí pro odchod do důchodu. Jedním z klíčových rozhodnutí při faktoringu sociálního zabezpečení do vaší rovnice je určit, zda obdržíte plné nebo snížené výhody. Pokud jste se narodili před rokem 1938, máte nárok na plné důchodové nároky z SSA ve věku 65 let. Pokud jste se narodili v roce 1938 nebo později, vaše plné odchod do důchodu je určen podle toho, jak dlouho po roce 1937 jste se narodil. Podrobnosti naleznete v následující tabulce.

Věk, aby získal plné dávky sociálního zabezpečení
Rok narození	Úplný věk odchodu do důchodu
1937 nebo dřívější	65
1938	65 a 2 měsíce
65 a 4 měsíce	1940
65 a 6 měsíců	1941
65 a 8 měsíců	1942
65 a 10 měsíců	1943-1954
1955	66 a 2 měsíce
1956	66 a 4 měsíce
1957	66 a 6 měsíců
1958	66 a 8 měsíců
1959 < 10 měsíců	1960 a později
67	POZNÁMKA:
Lidé, kteří se narodili 1. ledna každého roku, by se měli odvolávat na předchozí rok.	Pokud získáte dávky sociálního zabezpečení dříve, než dosáhnete plného důchodového věku, vaše roční dávky budou nižší, než kdybyste čekali, až dosáhnete plného věku odchodu do důchodu. Pokud nepotřebujete platby, když dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, zvažte, že čekáte až 70, abyste získali maximální možnou dávku. Čekat na delší dobu nezvýší to, co dostanete.
"Faktory, které řídí, kdy je nejlepší přijímat Sociální zabezpečení, zahrnují historický příjem z vás a vašeho manžela, vašeho věku a délku života. Většina dospělých, kteří jsou zdraví, by měli prospěch z pozastavení jejich sociálního zabezpečení až do dosažení věku 70 let, "uvedl Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., ve městě Irvine v Kalifornii a autora" Index Funds: The 12- Program pro obnovu kroků pro aktivní investory. "" Existují online zdroje pro investory, které jim pomohou maximalizovat jejich potenciální výplatu sociálního zabezpečení. " Chcete-li získat úplné pochopení vašich výhod sociálního zabezpečení, včetně určení toho, kolik chcete předpokládat, navštivte webové stránky SSA.

Registrace na Medicare

Medicare může být použita k pokrytí některých výdajů souvisejících s lékařskou péčí namísto využití vašich úspor k pokrytí těchto částek. Medicare poskytuje nemocenské pojištění - pro péči o pacienty a určitou následnou péči - a zdravotní pojištění pro lékařské služby, které nejsou kryty nemocničním pojištěním.

Medicare je k dispozici osobám starším 65 let. (Věk může být mladší pro osoby, které jsou postiženy nebo mají trvalé selhání ledvin.) Zdravotní část pojištění je k dispozici s prémií a je dobrovolná. Proto, pokud jste v pracovním plánu zahrnuty do zdravotního plánu, nebudete potřebovat lékařskou část; nebo můžete porovnat náklady a funkce obou a vybrat ten, který je pro vás nejvhodnější.Nemocenské pojištění je k dispozici bez dodatečných nákladů, protože jste již zaplatili za to jako součást vašich sociálních dávek, když jste pracovali.

I když nedojde k odchodu do důchodu ve věku 65 let, možná budete chtít zvážit registraci na Medicare, protože by vás mohlo stát víc, pokud se zaregistrujete později. Viz

Medicare 101: potřebujete všechny 4 části?

Používejte svůj domov pro příjem

Pokud vlastníte velký dům, může být čas zvážit, zda byste se měli přestěhovat do menšího domu, který je méně nákladný na údržbu a / nebo do oblasti, kde jsou náklady na bydlení dolní. Prodávání vašeho domu by mohlo poskytnout nějaké dodatečné finanční prostředky, které byste mohli přidat do svého vajíčka pro odchod do důchodu. Pokud nejste ochotni přestěhovat nebo prodávat svůj domov, ale potřebujete další příjmy, zvažte, zda je pro vás vhodnou alternativou hypotéka. V rámci programu reverzní hypotéky půjčitel použije vlastní kapitál ve vašem domě, aby vám poskytl příjem bez daně. Před podáním žádosti o reverzní hypotéku nezapomeňte položit co nejvíce otázek, včetně toho, kolik poplatků vzniknou, podmínek hypotéky a možností přijetí platby. Dozvědět se více v

Reverzní hypotéka: Důchodový nástroj.

Správa vašeho příjmu

Pokud potřebujete vydělat příjem z vašich úspor na financování svého odchodu do důchodu, ujistěte se, že minimalizujete daně a maximalizujete to, co máte k dispozici. Váš jedinečný finanční profil určí nejvhodnější čas na použití určitých druhů příjmů, ale z obecného hlediska by se měly stahovat z účtů s odloženým zdaněním, jako jsou tradiční IRA a plány sponzorované zaměstnavateli (odložené daně), během let, daň z příjmu je nižší. To pomůže minimalizovat výši daně z příjmu, kterou dlužíte z těchto částek. Samozřejmě, pokud máte požadovaný věk minimální distribuce (RMD), musíte tyto částky RMD splnit z těchto účtů bez ohledu na výši daně. Daně na důchodovém majetku: Jak platit méně

má podrobnosti.

Bottom Line Pravděpodobně si přečtete spoustu rad o načasování odchodu do důchodu a způsobu, jak spravovat svůj příjem. Jedním z nejlepších pravidel je pamatovat na to, že neexistuje jedno řešení pro všechny. Práce s finančním plánovačem a / nebo poradcem pro odchod do důchodu vám pomůže navrhnout řešení přizpůsobené vašim potřebám a příjmům. V ideálním případě začněte plánovat odchod do důchodu co nejdříve a nezapomeňte znovu vyvážit své investiční portfolio tak často, jak je to nutné. Váš finanční plánovač může naplánovat nejlepší strategii a čas.