Arizona State Pension System (ASRS) poskytuje důchodové dávky a dlouhodobé invalidní dávky více než 570 000 učitelům, státním pracovníkům a dalším veřejným zaměstnancům. Hlavním pilířem systému je plán definovaných požitků pro důchodce, jehož výše dávek je stanovena délkou zaměstnání a průměrnou mzdou. Průměrná měsíční výplata v současné době činí 1 663 dolarů. Výhody jsou možné díky společným příspěvkům zaměstnavatelů a pracovníků, které ve fiskálním roce 2016-2017 dosahují 11,48% hrubé mzdy.

Agentura také nabízí čtyři různé plány zdravotního pojištění. Lékaři, kteří jsou způsobilí pro léčbu, mohou vybrat skupinu UnitedHealthcare Medicare Advantage - plán typu HMO - nebo plán seniorského doplňku. Ti, kteří nejsou schopni dostat Medicare, mají dvě další možnosti: plán volby pro obyvatele v rezidenční oblasti a volbu plánu Plus pro ty, kteří žijí mimo Arizonu.

Možnosti výplaty

ASRS ve skutečnosti nabízí sedm různých možností anuity, které si příjemce může vybrat podle svých potřeb. Nejzákladnějším typem je něco nazývané "přímá anuita života", která nabízí nejvyšší měsíční přínos. Nevýhodou je, že pro vašeho manžela / manželky nebo jiného příjemce není prospěch, když zemřete.

Další možnosti nabízejí pozůstalostní dávku na úkor nižší měsíční šeky. Například pokud odmítnete, než obdržíte 60 měsíců placení, "pětiletá jistota" opravňuje vašeho manžela / manželku k tomu, aby zůstalo v průběhu této doby zbývající. K dispozici jsou také "10-leté jisté" a "15-leté jisté" možnosti, které budou dále snižovat váš měsíční přínos.

Na druhou stranu, anuity "společné a pozůstalé" vyplácejí vašemu příjemci po celý život, pokud nejprve odjedete. Jeden plán vyplácí přeživší 50%, jiní vyplácejí dávku 66% nebo 100% dávku. Vzhledem k tomu, že Arizona je majetkem státu Společenství, příjemci, kteří jsou ženatí, jsou povinni uvést svého manžela jako svého hlavního příjemce.

Spolu s vaší měsíční anuitní výplatou někteří zaměstnanci mají také nárok na příspěvek na zdravotní pojištění, který pomáhá hradit náklady na zdravotní péči. Výhoda pojistného činí mezi 75 a 260 dolary za měsíc, v závislosti na tom, jak dlouho jste v systému pracoval a zda vy nebo váš závislý dostanete Medicare.

Chcete-li zjistit, kolik máte naplánovat na odchod do důchodu, mohou se současní zaměstnanci přihlásit do svého účtu myASRS, ke kterému máte přístup z domovské stránky systému odchodu do důchodu. Portál dokonce umožňuje spouštět různá čísla výhod na základě výběru anuity.

Daňové důsledky

Ve většině případů jsou všechny výhody, které získáte prostřednictvím Arizonského státního důchodového systému, považovány za zdanitelný příjem ze strany IRS.Existuje však jedna úzká výjimka. Pokud jste odešel do důchodu 1. července 1986 nebo později, ale přispěli jste před 1. červencem 1986, všechny příspěvky do 1. července 1986 byly již zdaněny a nepodléhají dodatečným daním.

Příjemci důchodového systému musí také hlásit přínosy z daní z příjmů státu z Arizony, pokud částka přesahuje 2, 500 dolarů ročně. To se však týká pouze těch, kteří žijí ve stavu. Příjemci, kteří bydlí jinam, nemusí platit Arizonské daně na svůj státní důchodový příjem.

Abyste se vyhnuli velkému daňovému účtu na konci roku, můžete si zvolit nárok na určitý počet příspěvků, což bude mít za následek zadržení peněz z vašeho důchodu. Členové se mohou k MyASRS kdykoli přihlásit, aby změnili svou strategii zadržování. Ve výchozím nastavení systém vybere stav "ženatý se třemi přídavky" pro všechny příjemce, kteří nedokončí formulář zadržení.

Jak zdravý je důchodový systém?

Stejně jako mnoho státních důchodových fondů Arizona v posledních deseti letech nedosáhla svých výkonnostních cílů, což za posledních 10 let generovalo výnosnost ve výši 6,9%. Výsledkem je, že systém je nyní pouze 77. 5% financováno. Jinými slovy, má jen asi 77 centů v hodnotě aktiv za každý dolar výhod, které slíbí, že zaplatí.

To uvádí systém zhruba uprostřed balení ve srovnání s jinými státy podle analýzy 2015 Pew Charitable Trusts. Dobrou zprávou je, že procento financování se během posledních pár let mírně zvýšilo kvůli silnějšímu zisku z investic.

V úsilí o návrat k plně financovanému stavu se systém odchodu do důchodu od roku 2005 vzdává zvyšování životních nákladů. Přenesl také některé své podíly na nové třídy aktiv - včetně zahraničních akcií a neobchodovaných nástrojů s pevným výnosem - že doufá, že v nadcházejících letech může zvýšit návratnost.

Bottom Line

Jednou z atraktivních rysů Arizonova důchodového systému je to, že nabízí různé anuitní možnosti, aby vyhovovaly vašim specifickým potřebám. Pokud máte závislý, nezapomeňte zvolit způsob výplaty, který nabízí pozůstalostní dávku.

Také by vás mohlo zajímat čtení Najděte nejlepších měst odchodu do důchodu v Arizoně a 3 Cenově dostupné Arizonské důchodové komunity.