Když se přesunete z profesionálního řízení vašeho 401 (k) nebo 403 (b) v práci do samosprávy vašich prostředků převedených do IRA, musíte se rozhodnout, jak budete Udělej to. Chcete si najmout profesionálního správce peněz, abyste sledovali své portfolio, abyste se mohli zaměřit na další aktivity při odchodu do důchodu? Chcete si sami nakupovat a prodávat akcie, dluhopisy nebo jiné? Nebo potřebujete nějakou odbornou pomoc a současně si vybírat sami sebe, pokud jde o typy investic? (Další informace naleznete v části Průvodce správou portfolia DIY .

Výběr profesionálního manažera peněz může rychle jíst z jakéhokoli zisku, který vaše peníze vydělávají. Pokud vám manažer získá 10% ročně při účtování 3% poplatku, vaše výdělky z portfolia jsou pouze 7%. To může být spousta peněz na portfoliu 100 000 dolarů. Ve skutečnosti, po poplatcích, které portfolio by narostlo na pouhých 196 dolarů, 715 za 10 let. Bez těchto poplatků byste měli 259 USD, 374 na stejném 10% růstu.

Většina lidí nechce svůj odchod do důchodu převést do portfolia-řízení kariéry - nebo založit svou finanční jistotu na tom, co vědí o investování - a tak hledají něco, co jim dává profesionální správu portfolia, ale s nižšími náklady. Dvěma takovými možnostmi jsou ETF a podílový fond bez zátěže. Oba druhy investic mají profesionální manažery portfolia, ale jejich cíle jsou různé. Která možnost je nejlépe pro vás při odchodu do důchodu? Podívejme se na tyto rozdíly. (Více viz Podílový fond nebo ETF: Který je pro vás vhodný ?)

Poplatky

Poplatky za ETF mají tendenci být nižší než spravované podílových fondů. Náklady na ETF mají průměrný nákladový poměr pouze 0,44%, zatímco průměrné podíly v podílových fondech se mohou pohybovat od 1% do 2,5% při zohlednění všech nákladů na řízení.

Transparentnost

Holdingy ETF jsou založeny na indexu, který sledují, takže pokud znáte základní typy akcií v tomto indexu, máte dobrý nápad, jaké akcie jsou drženy v ETF. Podílové fondy vykazují své podíly čtvrtletně, ale tyto zprávy nejsou splatné do 60 dnů po skončení čtvrtletí, takže investoři nevědí přesně, které akcie nebo dluhopisy se drží většinu času.

Rozdělení aktiv

Při výběru ETF znáte přesně typ zakoupeného majetku v koši ETF. Vzájemné fondy mají tendenci mít širší definice typů aktiv, které lze koupit na základě jejich prospektu. Chcete-li mít větší kontrolu nad skutečnou kombinací aktiv ve vašem důchodovém portfoliu, ETFs jsou lepší volbou.

Obchodní aktiva

ETF se prodávají jako podíl akcií. Cena se pohybuje nahoru a dolů po celý den. Ceny vzájemných fondů jsou stanoveny jednou denně na konci obchodního dne.Takže pokud chcete mít silnou kontrolu nad cenou, za kterou obchodujete, ETFs jsou vaší lepší volbou. Nicméně, když obchodujete s ETF, zaplatíte poplatky za zprostředkování, stejně jako s akciemi. Pokud kupujete a prodáváte bezúplatné podílové fondy, neexistují žádné obchodní poplatky.

Nejlepší volba?

Která možnost je pro vás nejvhodnější, pokud chcete spravovat svou portfolio investici sami? To bude záviset na vašich znalostech o akciových a dluhopisových trzích - a na tom, jak moc se chcete zapojit do správy svého portfolia. Pokud máte konkrétní představu o mixu aktiv, které chcete udržovat, ETFs budou pravděpodobně vaší nejlepší volbou. Pokud dáváte přednost tomu, aby profesionální manažer určil nejlepší kombinaci aktiv na základě strategie správy portfolia, nejlepší volbou může být výzkum správců podílových fondů a nechte je spravovat pro vás. Investorská výuka Staňte se vaším finančním poradcem vás bude informovat o možnostech.

Pokud si vyberete nízkopodlažní, bezúplatné podílové fondy, můžete si vybrat poplatky nižší než 1% v poplatcích za správu. Morningstar je skvělé místo pro začátek. Jeho roční pojistné předplatného ve výši přibližně 200 dolarů vám poskytne přístup k vynikající analýze vzájemných fondů a ETF.

Možná zjistíte, že nejlepší volbou pro vás je směs ETF a podílových fondů. Například byste se rozhodli mít většinu svého portfolia pro odchod do důchodu spravovaného profesionálními správci fondů a udržovat si malou část, abyste mohli spravovat sami pomocí ETF, které se zaměřují na typy indexů, které chcete sledovat.

Bottom Line

Většina lidí dnes stráví v důchodu v průměru 20 nebo více let. Nikdo by neměl držet své peníze jen v těch nejbezpečnějších investicích po dobu 20 let, přičemž by získal jen malý objem úrokových výnosů. Postupujte podle této cesty a inflace sníží vaše úspory.

Musíte se rozhodnout, jak chcete investovat své dlouhodobé majetek. Vzájemné fondy a ETF poskytují nižší možnosti poplatků než profesionální správce portfolia, který nejen získává poplatek pouze za účelem spravování svých peněz, ale také platí poplatky ETF nebo podílovým fondům, které si zvolí. Udržování poplatků co nejmenší vám umožní ponechat si více peněz, které si vaše investice vydělala, a poskytne vám více příjmů, které můžete vynaložit při odchodu do důchodu.