Mnoho jednotlivců zjistí, že musí odložit cílovou lhůtu pro odchod do důchodu nebo zrušit odchod do důchodu, protože nejsou pro ni finančně připraveni. Pokud se ocitnete v takové situaci, můžete najít řešení tohoto dilematu, pokud se budete pečlivě dívat. Pokud ne, alespoň jste se naučili cennou lekci - kterou můžete a měli byste předat vašim dětem. Podívejme se na některé z poněkud drsných lekcí, které musí současná generace důchodců a předškolních důchodců vyučovat. ( Vypnuto? můžete stále odejít do důchodu , kde naleznete tipy k odchodu do důchodu v těžkých časech.)

Lekce č. 1: Nefinancujte vysokoškolské vzdělávání dětí na úkor financování vaší důchodové vejce Rodiče často mají nejlepší záměry, když se rozhodnou platit vysokoškolské vzdělání svých dětí, ale náklady mohou narušit důchody v důchodu a / nebo negativně ovlivnit schopnost rodičů přidávat do svého odchodu do důchodu hnízdo vejce. Například rodič, který si zvolí půjčky PLUS nebo soukromé půjčky ve výši 120 000 dolarů (30 000 dolarů za rok za čtyři roky), aby zaplatil výdaje na vysoké školy svého dítěte, může skončit splácení v průměru 186 000 000 dolarů. >

Jako rodič může být příjemné vědět, že vaše děti nebudou osídleny splácením studentských půjček, když začnou svou cestu k finanční nezávislosti. Ale než se s tímto pocitem dostanete příliš dobře, zvažte, že vaše děti mají několik možností financování svého vzdělání, zatímco jste výhradně odpovědní za financování svého důchodu prostřednictvím penzijního spoření, pravidelných úspor a příspěvků na sociální zabezpečení. (Více o vysokoškolských půjčkách viz

Vysokoškolské úvěry: Private Vs. Federal .)

Lekce č. 2:

Nepřekračujte své dluhy a / nebo neztrácejte úvěr Mají nezvládnutelné dluhy, které mohou negativně ovlivnit vaši schopnost přidat do vašeho vejce, může se stát, že nemůžete tyto dluhové závazky dokonce splnit. Splácení dluhů snižuje váš disponibilní příjem, což vede ke snížení částky, která je k dispozici pro přidání vaší vajíčka do důchodu. Příliš mnoho dluhů může mít také za následek špatný rating. Špatné úvěrové skóre může negativně ovlivnit vaši schopnost získat nižší úrokové sazby z úvěrů a vyšší úrokové sazby znamenají vyšší částky splácení úvěru. Například zvážit individuální získání hypotéky ve výši 250 000 USD na 30 let. Při úrokové sazbě 7% byste zaplatili celkový úrok ve výši 348, 680 dolarů a měli měsíční splátku ve výši 1 663 dolarů. Pokud by tato osoba mohla získat hypotéku ve výši 5,5% z důvodu dobré úvěrové historie, částka splácených úroků by bylo 260, 840 dolarů a měsíční splátka by byla 1, 419 dolarů. Rozdíl ve výši 87, 840 dolarů ze splácení úroků mohl být přidán do odchodu do důchodu.

Ve skutečnosti, kdyby byl na spořicím účtu přidán rozdíl ve výši 244 dolarů, mohl by to mít za následek akumulované úspory přibližně 169 000 dolarů za konzervativní úrokovou sazbu ve výši 4%. I za 2% by to mělo za následek úspory ve výši 120 000 dolarů, což může v průběhu odchodu do důchodu znamenat dlouhou cestu při krytí výdajů. (

) Lekce č. 3: Upřednostňovat úsporu pro odchod do důchodu

Úspory na důchodech by měly být vyčerpány. přidal do rozpočtu jako pevný náklad a zvýšil se tím, jak se zvyšuje váš disponibilní příjem. Odchod do důchodu se však často považuje za vzdálený případ, který může být umístěn na finanční zpáteční hořák; v době, kdy tito jedinci jsou připraveni provést svůj důchodový úsporný režim, stane se zatěžující. Uvědomte si, že jednotlivec, který potřebuje ve věku odchodu do důchodu 1 milion dolarů, bude muset ušetřit více ročně za každý rok, kdy dochází ke zpoždění úspor. Podívejme se na některé čísla, abychom ukázali tento bod. Počet let do fondu Plánované platby (za rok)

Celkové platby	Celkové výnosy @ 5. 5%	Akumulovaná hodnota	1	$ 947, 867. 30
$ 52, 132. 70	1 milion $	5	$ 169, 835. 48	$ 849, 177. 42
$ 150, 822. 58	$ 1 milionů	10	$ 73, 618. 74	736 $, 187. 38
$ 263, 812. 62	1 milion $	15	42, 299. 14	, 487. 17
365 dolarů, 512. 83	1 milion dolarů	20	27 dolarů, 184. 20	543 dolarů, 683. 98
456 dolarů,	25	18 dolarů, 530. 19	463 dolarů, 254. 81	536 dolarů, 745. 19
570. 32	607 dolarů, 429. 68	1 milion dolarů	35	9 dolarů, 454. 91
330, 921. 74	669 dolarů, 40	$ 6, 938. 71	277 dolarů, 548. 56	722 dolarů, 451. 44
1 milion dolarů	Zdroj: www. 72. net / CostOfWaying	Chcete-li ušetřit 1 milion dolarů za předpokladu výnosnosti 5,5%, musíte ušetřit 6, 938 za rok	, pokud začnete šetřit 40 let, než se zaměříte ret	. Pokud počkáte až o 10 let později, budete muset ušetřit 13, 085 ročně. Částka roste každým rokem, který zanedbáte. Vyšší částka úspor pro kratší období úspor může způsobit, že je mnohem obtížnější splnit cíl úspor.
Lekce č. 4:	Neprovádějte návrh individuálního investičního portfolia	Významná část ztrát z penzijního spoření může být přičítána nevhodným a nevhodným modelům přidělování aktiv. Například portfolio s příliš velkým množstvím, které je přiděleno jednomu druhu akcií (nebo jen akcie obecně), může zaznamenat značnou ztrátu, pokud akciový trh klesne. Diverzifikace investic může pomoci zmírnit rizika a využít zisky v některých oblastech k vyrovnání ztrát v jiných oblastech.	Pokud jde o investice do důchodového spoření, neexistuje řešení, které by bylo jedno. Místo toho je váš model alokace aktiv ovlivněn faktory, jako je vaše tolerance rizika, horní hranice odchodu do důchodu a váš věk.Vaše portfolio může být navrženo tak, aby zahrnovalo různé třídy aktiv a různé kategorie v rámci každé třídy. Můžete například vybrat 20% svého portfolia pro akcie a tento procentní podíl dále můžete rozdělit na zdravotní péči, energii a jiné druhy akcií, abyste dále diverzifikovali své investice a vyvážili vaše rizika.	Nezapomeňte znovu vyvážit. Vzhledem k tomu, že vaše portfolio zaznamená ztráty a zisky v různých oblastech, budete muset znovu vyvážit alokace, abyste zajistili, že vaše portfolio bude i nadále vhodné pro váš finanční profil. (Další informace naleznete v části

Opětovné vyvážení portfolia, abyste mohli zůstat na cestě

.) Lekce č. 5: Podívejte se na možnosti alternativního odchodu do důchodu

že nemůžete odejít do důchodu. Místo toho to může znamenat zvažování alternativních možností, jako je například přijetí netradičních směrů odchodu do důchodu. Například byste mohli: Pracovat déle: Pokud máte v úmyslu odejít do důchodu ve věku 65 let, může pracovat dalších pět let velký rozdíl. Platby ze sociálního zabezpečení by se zvýšily a příjmy z práce by mohly být použity k zaplacení dluhů a přidání do vašeho důchodu hnízdo vejce. (Také si přečtěte

Kolik sociálního zabezpečení získáte?

, abyste zjistili, kolik máte nárok.) Utraťte méně a ušetříte více: Omezení výdajů na potřeby a zvýšení úspor může znamená velký rozdíl v zůstatku na vašich důchodových účtech. Například pokud snižujete výdaje o 250 dolarů za měsíc po dobu pěti let, při výnosu 4% ušetříte asi 16 000 dolarů navíc.

Odchod do důchodu : Odchod do důchodu nemusí být jednorázový proces. Místo toho se to může stát postupně. Například namísto odchodu do důchodu ve věku 60 let byste mohli pokračovat v práci na částečný úvazek a postupně snižovat hodiny v průběhu let, dokud si nebudete moci dovolit plný důchod. ( )

• Bottom Line: Učte své děti, aby se poučily z vašich chyb Jeden z nejlepších způsobů, jak předat vědomosti vašemu dětí sdílením skutečných životních zkušeností. S dětmi můžete sdílet strategie knih a další teoretické média, ale lekce, které si pravděpodobně pamatují a naučí se od nich nejvíce, jsou ty, které se soustřeďují na chyby, které jste udělali. Pokud se ocitnete za záchranou při odchodu do důchodu, pomozte vašim dětem pochopit, jak jste se tam dostali a pomozte jim pochopit věci, které byste mohli udělat jinak, což by vedlo k pozitivnějším výsledkům. (Čtěte Cesta po 6 etapách odchodu do důchodu , abyste se dozvěděli o emocionálním aspektu plánování odchodu do důchodu.)