Odchod do důchodu může být uklidňující, ale náročná událost v životě mnoha lidí. Chcete být schopni žít pohodlně během této doby, aniž byste se museli starat o to, jak se s nimi setkat. Chcete-li to provést, musíte mít pevnou strategii, která dokáže zajistit konzistentní příjem, ochrání vás před inflací a umožní vám žít pohodlný životní styl během vašich důchodových let. V tomto článku budeme zkoumat některé z věcí, které můžete udělat, abyste měli příjemný odchod do důchodu bez stresu a výzev, kterým dnes čelí tolik důchodců.

Faktory, které vylučují penzijní aktiva Existuje mnoho faktorů, které mohou vést ke ztrátě hodnoty nebo kupní síly vašich penzijních aktiv a jedna z nich může vytvořit situaci, peníze, které můžete žít během odchodu do důchodu. V takovém případě jsou znalosti moc, a pokud jste si vědomi těchto faktorů, můžete podniknout kroky k zajištění, že vás neovlivní.

Vidět: Důchodové plánování

- <->

Inflace
Neznamená to, že by vědci z raketové vědy pochopili, jak může inflace ovlivnit váš každodenní život. Může však mít také vliv na odchod do důchodu, protože zvyšuje vaše životní náklady každý rok. V letech 1960 až 2009 inflace dosáhla v průměru 4% ročně. To znamená, že něco, co stojí 100 dolarů dnes, bude stát za 180 let za 180 let, pokud bude inflace pokračovat stejným tempem. To může být významné, pokud žijete na pevném příjmu. Abyste mohli nadále žít pohodlný životní styl při odchodu do důchodu, vaše portfolio musí být schopné udržet krok s inflací.

Žijí déle
Lidé žijí déle, než kdykoli jinde v historii. Průměrný člověk, který odchází do důchodu ve věku 65 let, může očekávat, že bude žít až do 82 let, zatímco průměrná žena, která odchází do důchodu ve stejném věku, může očekávat, že bude žít až do 85 let. To může být pro vás obrovskou potenciální výzvou tím, že čím déle žijete, tím lépe že nebudete mít dostatek peněz, abyste mohli žít, když odcházíte do důchodu. Abyste mohli žít pohodlně v důchodu, musíte být schopni strukturovat své příjmy a investice tak, aby mohly i nadále poskytovat vám, i když překročíme průměrnou délku života.

VIZUJTE: Společné rizika, které mohou zničit vaše odchod do důchodu

Nedostatek diverzifikace
Mnoho lidí nevyrovnává své portfolio, aby se ochránilo před špatnou investicí. Většinou obvykle investují značné množství svých investic do jedné konkrétní oblasti nebo třídy aktiv. Investory příliš často často předpokládají, že určitá oblast nebo společnost jsou "dobré" a že pokud budou držet svou současnou strategii, odehrávají se s dostatečným příjmem a aktivy. Tak tomu bylo u mnoha důchodců a starších důchodců, kteří investovali do akcií společnosti Enron. Když se energetická obchodní společnost zhroutila, mnoho zaměstnanců investovalo většinu svých aktiv do akcií společnosti a jejich úspory byly prakticky zničeny.Spolu s tím šli důchodové spoření, které nahromadily roky. Základní myšlenkou zde není dát všechny vajíčka do jednoho koše.

Lékařské výdaje
Další oblastí, která může ovlivnit váš důchodový příjem a majetek, jsou zdravotní výdaje. Jak stárnete, potřeba léků a zdravotní péče se zvýší. Zvažte také, že náklady na zdravotní péči se časem zvyšují. Podle zprávy společnosti Fidelity Investments z března 2008 se náklady na zdravotní péči od roku 2002 zvýšily celkově o 41%, přičemž průměrný roční nárůst činil 5,8%. Odhaduje se, že v příštích 10 až 15 letech mnoho důchodců utratí polovinu svých příjmů ze sociálního zabezpečení na náklady na zdravotní péči. Abyste mohli mít bezstarostný odchod do důchodu, musíte s těmito náklady držet krok tak, aby nezmenšovali váš příjem ani majetek.

SEE: Neúspěšná zdravotní péče by mohla vyčerpat vaše důchodové spoření

Mohou existovat další faktory, které by mohly vykolejit vaše penzijní plány. Pomůže vám použít ty, které jsou zde uvedeny, k zahájení seznamu, abyste mohli proaktivně přistupovat k implementaci způsobů ochrany vašich důchodových aktiv.

Způsoby, jak chránit majetek a vytvářet příjem
Existuje mnoho způsobů, jak chránit svůj majetek před některými z výše uvedených rizik a vytvořit další příjmy. Diverzifikace je klíčem k udržení stability, růstu a příjmů. Níže je několik tipů a taktiků, které můžete použít k ochraně proti problémům, kterým můžete čelit při odchodu do důchodu.

Akcie / dividendové akcie
Abyste mohli bojovat proti inflačním silám, vaše aktiva a příjmy musí růst vyšší než inflace. Jedním ze způsobů, jak to udělat, je použití akcií nebo aktiv vyplácených z dividend. Za posledních 50 let činí akcie v průměru 6,6%, zatímco průměrná míra inflace činí 4%. Průměrná míra dividendy společnosti S & P 500 činí 5,3%. To ukazuje, že investice do akcií a akcií na dividendách mohou udržet váš majetek a příjmy rostoucí rychleji než inflace tím, že vám poskytne dlouhodobý růst a silné a konzistentní dividendy. Když dáte dva prvky dohromady, celkový výnos je mnohem vyšší než inflace. Důležitým klíčem je použití konzervativního přístupu, který vám může poskytnout konzistentní dlouhodobý růst a spolehlivé a rostoucí dividendy.

Vidět: Dividendy stále vypadají dobře po všech těchto letech

Dluhopisy
Dalším způsobem, který může zajistit důchod a stabilitu během odchodu do důchodu, je použití dluhopisů. Za posledních 50 let dosahovaly dluhopisy v průměru 5,5%. Obecně se dluhopisy považují za konzervativní investice. Při nákupu dluhopisu se stáváte věřitelem společnosti nebo vlády, která vydala dluhopis. Během životnosti dluhopisu (pět let, 10 let, 30 let) získáte konzistentní úrokovou sazbu, která je uvedena v okamžiku nákupu. Tyto úrokové platby budou pokračovat až do splatnosti dluhopisů. Státní dluhopisy USA jsou nejbezpečnější, následované obecními dluhopisy a korporátními dluhopisy. Tyto typy aktiv vám poskytnou pravidelný příjem.Při odchodu do důchodu mohou doplnit vaši celkovou strategii tím, že do vašeho portfolia přinesou konzervativní stranu orientovanou na příjem, která vám poskytne stabilitu příjmů.

Podílové fondy / dluhopisové fondy Pokud máte nepohodlné investování do akcií nebo dluhopisů, zvažte vzájemné fondy a dluhopisové fondy. Podílový fond je společnost, která získává peníze od investorů (akcionářů) a investuje tyto peníze do portfolia akcií, dluhopisů nebo obojího. Myšlenka je, že vám poskytnou diverzifikaci a rovnováhu, takže se nebudete muset starat o to, jaké akcie si koupíte nebo prodáváte. Dluhopisový fond investuje do dluhopisů za účelem zajištění příjmu a stability.

SEE Vyhodnocování dluhopisových fondů: Jednoduché

Tyto dva druhy fondů mohou poskytnout vašemu portfoliu zůstatek a výnos bez toho, abyste museli určit, které akcie nebo dluhopisy jsou pro vás nejlepší.

Fixní anuity
Alternativní způsob, jak chránit svůj majetek a vytvářet příjem, je prostřednictvím použití fixních rent. Pevná anuita je písemná smlouva mezi vámi a pojišťovnou, která je navržena tak, aby vám poskytovala pravidelné platby v určitou dobu (obvykle měsíčně, čtvrtletně nebo ročně) a může trvat určitý počet let nebo celý život. Tyto typy důchodů nejsou spojeny s akciemi a zaplatíte vám jako záruku nejhoršího možného scénáře. Mohou být použity k doplnění vašich penzijních příjmů a mohou vám také poskytnout diverzifikaci.

V ideálním případě by vaše portfolio odchodu do důchodu mělo mít kombinaci některých nebo všech těchto investičních možností k vyrovnání růstu a příjmů. Percento alokace bude obvykle záviset na vaší toleranci vůči riziku, horizontu odchodu do důchodu a vašem růstu a příjmových potřebách.

SEE: 4 kroky k budování ziskových portfolií

Bottom Line Váš odchod do důchodu nemusí být zatížen stresem a problémy, kterým dnes čelí tolik lidí. Pomocí diverzifikované strategie můžete dosáhnout stability, příjmu, růstu a klidu. Tuto diverzifikaci lze dosáhnout použitím různých nástrojů, jako jsou vyvážené strategie portfolia a ochrany aktiv. Nicméně, stejně jako u všech strategií, je důležité nejprve zhodnotit svou vlastní situaci a určit strategie a řešení, která jsou pro vás vhodná. Pokud nejste odborníkem v těchto oblastech, možná budete chtít spolupracovat s odborníky, kteří vám mohou pomoci dosáhnout vašich cílů. To vám pomůže mít bezstarostný odchod do důchodu, který jste si vždycky představovali.