Očekává se, že pár lidí, kteří odcházejí do důchodu v roce 2014, potřebuje 220 000 dolarů na krytí nákladů na zdravotní péči v důchodu, podle studie společnosti Fidelity Investments. To je významná částka, která si vyžaduje větší pozornost při finančním plánování, ať už se jedná o finanční poradce nebo ne.

Pro osoby blížící se odchodu do důchodu se jedná o obrovské výdaje, které mají být plánovány navíc nad běžnými náklady na bydlení. Rostoucí náklady na zdravotní péči donutijí důchodcům, aby se vzdělávali s ohledem na náklady na zdravotní péči a zdravotní péči. Náklady na zdravotní péči jsou jedním z největších hnacích sil inflace při odchodu do důchodu. (Další informace naleznete: Tipy pro řízení inflace v důchodu .

Lékařské náklady jsou nedisciplinární.

Na rozdíl od výdajů na cestu a zábavu při odchodu do důchodu nejsou lékařské náklady diskreční. Pokud jste nemocní nebo zranění, potřebujete léčbu. S dostatečnými rezervami a dobrým lékařským pokrytím může být rozdíl mezi pohodlným odchodem do důchodu a jedním, naplněným finančními problémy. (Více viz: Boj proti vysokým nákladům na zdravotní péči .)

Pochopte možnosti krytí

Pouze 28% firem s 200 a více zaměstnanci stále nabízí zdravotní péči v důchodu, zjistila studie společnosti Fidelity. Pokud máte dostatek štěstí, že máte prostřednictvím svého zaměstnavatele lékařskou péči o důchodce, je důležité, abyste rozuměli nákladům a rozsahu pokrytí, neboť obě mohou být pro důchodce odlišné od aktivních zaměstnanců. Měli byste si také být vědomi, že zdravotní péče v důchodovém věku může společnost v průběhu času zrušit nebo změnit. (Pro více informací viz: Jaký věk pro zpopularizování Medicare? )

Lékařské krytí v důchodci je často integrováno do programu Medicare, jakmile budete oprávněni. Většina lidí má nárok na Medicare ve věku 65 let, ale musíte pochopit, co Medicare dělá a nezahrnuje. To samo o sobě je komplikované. Mnoho důchodců také zakoupí nějaký druh doplňku politiky Medicare, aby zvýšil jejich pokrytí a vyplnil mezeru. (999)> Možnosti předčasného odchodu do důchodu Pokud odstupujete před tím, než budete mít nárok na Medicare a váš zaměstnavatel nenabízí zdravotní pojištění pro důchodce, existuje několik možností, které můžete vzít v úvahu:

Pokud váš manžel pracuje, přidejte si jej případné pokrytí.

Pokud budete pracovat na částečný úvazek, zjistěte, zda váš zaměstnavatel nabízí zdravotní péči a zda jste způsobilí.

• Pokračujte v aktuálním pokrytí prostřednictvím COBRA jako dočasného opatření, dokud nenajdete trvalější řešení. To je však často nákladná volba.
• Najděte pokrytí prostřednictvím zdravotní péče. prostřednictvím místního zdravotního pojišťovny.
• Přihlaste se do programu Medicaid, pokud je to vhodné.
• Zvažte HSA
• Mohli byste být oprávněni financovat zdravotní spořicí účet (HSA).Ty jsou spojeny s plány zdravotního pojištění s vysokou odměnou. Můžete přispívat na základě před zdaněním a peníze v plánu mohou být použity k zaplacení způsobilých lékařských výdajů, ať již běžných nebo v budoucnu. Pokud nepotřebujete peníze na pokrytí běžných lékařských výdajů, mohou být tyto dolary povoleny hromadit a následně být použity k úhradě nákladů na zdravotní pojištění nebo zdravotní výdaje v důchodu. HSA nepodléhají ustanovením plánů, jako jsou flexibilní výdajové účty (FSAs), "používají je nebo je ztratí". (

Porovnat úspory ve zdravotnictví a flexibilní výdajové účty

. Buďte inteligentní spotřebitelé V dnešní oblasti zdravotní péče jsou všichni nuceni být chytřejšími spotřebiteli zdravotní péče. To jistě platí i pro důchodce.

Součástí toho je identifikace lékaře primární péče a místní nemocnice v případě potřeby. V ideálním případě by se jednalo o jakoukoli pojišťovací síť, na kterou se vztahuje.

Musíte mít zvyk klást otázky o diagnóze lékaře, o výhodách jakýchkoli testů nebo postupů, které jsou objednány, pokud existují alternativní možnosti léčby a podobné otázky. Hodně bylo napsáno o počtu nepotřebných testů, které zvyšují náklady na zdravotní péči, takže proaktivní spotřebitel zdravotní péče může mít pro vás finanční přínos. (

Faktor ve výdajích na zdravotní péči Mnoho nástrojů pro plánování plánování odchodu do důchodu vyžaduje stanovení výše výdajů, které budete schopni podpořit při odchodu do důchodu ze všech zdrojů. Při rozhodování o cílové výši výdajů na odchod do důchodu je rozumné projít a sestavit rozpočet na položky, jako je ubytování, stravování, cestovní a jiné běžné výdaje. (Více viz: Jak poradce může pomoci snížit náklady na zdravotní péči

.)

Je důležité, abyste pečlivě zvážili, jaké jsou vaše náklady na zdravotní péči, a faktury těchto nákladů do odhadu výdajů na důchod také. Jak jste blízko odchodu do důchodu, měli byste mít lepší představu o vaší zdravotní situaci v podmínkách probíhajících lékařských potřeb. Zjevně se věci mohou změnit, pokud trpíte situací, která mění život, jako je srdeční infarkt nebo mrtvice. Měli byste mít také docela dobrý rozchod na všechny důchodové lékařské výhody, které můžete mít nárok na tento bod. Zůstaňte tak zdravý, jak můžete

Jedním ze způsobů, jak potlačit rostoucí zdravotní náklady při odchodu do důchodu, je zůstat tak zdravý, jak jen můžete. Cvičejte, dobře se stravujte a zůstaňte zaneprázdněni a aktivní. To vše jsou citovány jako způsob, jak udržet vaše tělo a mysl zdravé.

Bottom line

Náklady na zdravotní péči jsou pro většinu důchodců hlavními náklady. Finančně úspěšný penzijní plán bude zahrnovat rezervy na náklady na zdravotní péči včetně plánů na zajištění řádného zdravotního pojištění. Je důležité, abyste se podívali na všechny možnosti pokrytí, zejména pokud budete odstupovat před dosažením nároku na Medicare a váš zaměstnavatel nenabízí zdravotní péči pro důchodce. Neschopnost zohlednit náklady na zdravotní péči a odpovídajícím způsobem plánovat může vyvrátit inak důkladný důchodový plán.(Pro více informací viz:

Zdravotní potřeby důchodců

.