Medicare Advantage plány mohou znít lákavě. Mnoho z nich nabízí prémie $ 0, ale ďábel je v detailech. Zjistíte, že většina z nich má neočekávané výdaje z kapsy, když se dostanete špatně a chtějí vás jen jako zákazník, když jste zdravý.

Také známé jako část C, tyto plány, které soukromé pojišťovny poskytují jako alternativu k tradičnímu Medicare, musí poskytovat pokrytí požadované společností Medicare za stejnou celkovou úroveň nákladů. To, co zaplatí, se může lišit v závislosti na vašem celkovém zdraví.

Možnosti pokrytí, když se kvalifikujete pro Medicare

Při výběru zdravotního pojištění pro staršího občana 65 let a starší, můžete provést jednu ze tří možností:

1. tradiční Medicare, která spoluúčastná a odpočitatelná částka

2. tradiční Medicare s Medigap (soukromá doplňková politika), která pokrývá Medicare's co-pays a dedukce

3. Medicare Advantage, soukromé pojištění, které se značně liší v závislosti na zvolené politice.

- <->

Nejkomplexnější pokrytí

Nejrozsáhlejší pokrytí, které pravděpodobně povede k nejméně očekávaným výdajům, je tradiční plán Medicare spárovaný s politikou Medigap. Politika Medigap se může lišit a nejúplnější pokrytí je nabízeno prostřednictvím Medigap Type F, který je prodáván různými pojišťovnami, ale musí obsahovat pokrytí specifikované Medicare. S typem Medigap Type F jsou pokryty všechny spoluúčastné a odpočitatelné příspěvky a dokonce získáte určité pokrytí, když cestujete mimo zemi. S touto kombinací můžete jít na každého lékaře, který přijímá Medicare. (Více informací naleznete v části Kdy se dostanete do plánu pojištění Medigap .) Uvědomte si, že s tradičními léky Medicare a Medigap budete potřebovat také část D léků na předpis (viz ).

Diabol je v detailech

Plány Medicare Advantage nenabízejí tuto úroveň volby. Většina plánů vyžaduje, abyste navštívili síť lékařů a dalších poskytovatelů zdravotní péče. Vzhledem k tomu, že plány společnosti Medicare Advantage nemohou vybírat své zákazníky, protože musí přijmout jakoukoli Medicare eligible enrollee, odradí lidi, kteří jsou nemocní tím, že strukturou svých co-platí a odpočitatelné. (Více viz Pět odlišných funkcí Medicare Advantage .)

Autor Wendell Potter vysvětluje, kolik Medicare Advantage enrollees se nedozví o omezeních svých plánů Medicare Advantage, dokud se nedostanou: < "I když máma viděla, že její prémie MA výrazně vzrostly v průběhu let, neměla žádnou skutečnou motivaci k vyloučení, dokud se jí nerozbije a nevyžaduje kvalifikovanou péči v ošetřovně. Po několika dnech jí administrátor ošetřovatelského domu řekl, že pokud by tam zůstala, bude muset zaplatit za všechno z vlastní kapsy.Proč? Vzhledem k tomu, že její zdravotní sestra, která ji nikdy neviděla nebo ji nekontrolovala, se rozhodla, že péče, kterou obdržela, již nebyla "lékařsky potřebná. "Vzhledem k tomu, že neexistují běžně používané kritéria ohledně toho, co představuje zdravotní nezbytnost, mají pojistitelé širokou posuzovací pravomoc při určování toho, za co budou platit a kdy přestanou platit za služby, jako je kvalifikovaná ošetřovatelská péče, tím, že jim vymění. ""

Můžete vidět, jak plán Medicare Advantage cherry-pick své pacienty pečlivě přezkoumá co-platí v souhrnu přínosů pro každý plán, který uvažujete. Chcete-li uvést příklady druhů co-pays, najdete zde některé podrobnosti týkající se služeb v síti z populárního Humana Medicare Advantage plánu na Floridě:

Ambulance - 300 $

• Nemocniční pobyt - 175 USD za den po dobu prvních 10 dnů
• Dodávky cukrovky - až do výše 20% spolufinancování
• Diagnostická radiologie - až do výše 125 dolarů za spolupráci
• Laboratorní služby - až do výše 100 dolarů za společné platby
• Léčebná radiologie - 35 dolarů nebo až 20% spolufinancování v závislosti na službě
• Renální dialýza - 20% nákladů
• Jak ukazuje tento krátký seznam co-pay Náklady na kapsy se rychle vybudují v průběhu roku, pokud se u Vás dostanete špatně. Plán Medicare Advantage může nabízet prémii $ 0, ale překvapení mimo kapesu nemusí být v pořádku, pokud se dostanete špatně. "Nejlepším kandidátem na Medicare Advantage je někdo, kdo je zdravý," říká Mary Ashkar, senior advokát pro centrum pro mediátorskou advokacii. "Vidíme potíže, když někdo nemocí."
• Přechod na tradiční Medicare

ušetříte-li peníze s Medicare Advantage, když jste zdraví, pokud se dostanete špatně v polovině roku, jste přilepená s jakoukoli výdajovou cenou, až budete moci změnit plány v příštím otevřeném období pro Medicare. V té době můžete přejít na tradiční Medicare s prostředkem Medigap, ale společnost Medigap vám pak může účtovat vyšší sazbu, než kdybyste se poprvé zaregistrovala v politice Medigap, když jste se nejdříve kvalifikovali pro Medicare.

Většina zásad Medigapu je politika s věkovým ratingem nebo politiky s dosaženým věkem , což znamená, že když se později přihlásíte do života, zaplatíte více za měsíc, než kdybyste začali s politikou Medigap ve věku 65 let. Možná budete moci najít politiku, která nemá věkovou kategorii, ale ty jsou vzácné. Další informace naleznete v části

Medicare Chang V roce 2012 dr. Brent Schillinger, bývalý prezident Palm Beach County Medical Services Services Foundation, poukázal na řadu potenciálních problémů, se kterými se setkal s Medicare (999).

Advantage plánuje jako lékař. Zde je popis, jak je popisuje: Péče může skutečně skončit tím, že bude stát pacientovi a federálnímu rozpočtu více, než by to bylo v rámci původního Medicare, zvláště pokud by člověk trpěl vážným zdravotním problémem. Některé soukromé plány nejsou finančně stabilní a mohou náhle přestat pokrývat. To se stalo na Floridě v roce 2014, kdy byl populární plán MA nazvaný Physicians United Plan vyhlásen za insolventní a lidé byli povoláni lékaři, kteří zrušili své schůzky.

Jeden může mít potíže s naléhavou nebo naléhavou péčí kvůli dávkování.

Plány se týkají pouze některých lékařů, poskytovatelé často přestanou dodávat bez příčiny a porušují kontinuitu péče.

• Členové musí dodržovat pravidla plánu, aby se mohli věnovat péči.

• Při výběru lékařů, nemocnic a dalších poskytovatelů jsou vždy omezena, což je další forma dávkování, která po pojišťovně udržuje zisk, ale může omezit výběr pacienta.

• Může být obtížné se starat o doma.

• Nabízené dodatečné výhody mohou být méně než slibné.

• [Plány, které zahrnují pokrytí nákladů na léky na lékařský předpis podle části D] mohou obsahovat určité léky s vysokou cenou.

• Bottom Line

• Nakupujte velmi opatrně, pokud uvažujete o použití plánu Medicare Advantage. Ujistěte se, že jste si přečetli jemný tisk a před výběrem jednoho z nich jste získali komplexní seznam všech poplatků a příspěvků. Dále se ujistěte, že všechny vaše lékaři přijmou plán a všechny léky, které užíváte (pokud je to plán, který také obsahuje zábal v části D léků na předpis). Pokud plán nepokrývá vaše současné lékaře, ujistěte se, že jeho lékaři jsou pro vás přijatelní a berou nové pacienty, na které se plán vztahuje. Další informace naleznete v tématu

• Medigap vs. Medicare Advantage: Co je lepší?