Uvažujete o tom, že se zaregistrujete na plán Medicare Advantage? Rostoucí počet seniorů vybírá tyto soukromé plány pojištění, které zpravidla nabízejí nižší náklady na kapsy - a někdy i více služeb - než tradiční Medicare. Zatímco nižší náklady jsou dobré, existují nevýhody a rizika pro Medicare Advantage. Měli byste vědět, jaké to jsou a jak by mohly ovlivnit vás a vaši zdravotní péči, pokud se rozhodnete zapsat. (Více viz Medigap vs. Medicare Advantage: Který je lepší? )

Medicare Advantage Plans Explained

Za prvé stojí za to pochopit, co je plán Medicare Advantage a jak to funguje. Medicare Advantage je alternativou k tradičnímu Medicare. Řídí ji spíše soukromí pojistitelé než vláda.

Medicare Advantage plány jsou obvykle buď organizace pro péči o zdraví (HMOs) nebo preferované organizace poskytovatelů (PPOs). Obě nabízejí nemocniční a zdravotní péči (Medicare část A a část B). V mnoha případech nabízejí pokrytí léky na předpis (Medicare Part D), zubní a vizuální pokrytí a dokonce i členství v tělocvičně.

Dalším důvodem, proč mnoho seniorů vybírá plán výhod, je to, že eliminuje potřebu pojištění Medigap (Medicare Supplement). Některé plány dokonce pokrývají celé nebo část léků na pokrytí léků "kobliha". "

Do Velkého neznámého

Nicméně, jak napsal Henry J. Kaiser Family Foundation ve zprávě nazvané Medicare Advantage Hospital Networks: Kolik se mění? , existují tolik rozdíly ve velikosti nemocničních sítí a službách, které nabízejí, v závislosti na plánu, že celý proces výběru může být poměrně matoucí. Ještě horší je, že možná nebudete moci vidět rozdíly mezi plány při přezkumu adresářů plánu - z nichž mnohé jsou zastaralé nebo obsahují nesprávné informace podle studie Kaiser.

Velikost záležitostí

Studie Kaiser se zabývala 409 plány Medicare Advantage v 20 krajích. Z těchto plánů patřilo 23% toho, co Kaiser definoval jako široké sítě, které zahrnovaly 70% nebo více nemocnic v kraji. Zhruba 61% mělo středně velké sítě, které zahrnovaly mezi 30% a 69% všech nemocnic v kraji. Přibližně 14% mělo to, co Kaiser charakterizovalo jako "úzké" sítě, s méně než 30% nemocnic a 2% měla "ultra-úzké" sítě včetně méně než 10% nemocnic v daném kraji. Tradiční Medicare vám pravděpodobně poskytne širší výběr nemocnic (včetně zařízení po celé Spojených Státech, a to nejen ve vaší zemi), ale jediný způsob, jak to zjistit, je zkontrolovat u nemocnic, které byste doufali, že budete používat.

Služby mohly mít více než

Kaiser zjistil, že velikost se obecně týká nabízených služeb, což může být důležité, pokud máte vzácný nebo komplikovaný stav.Ačkoli některé z plánů s úzkými sítěmi dostávaly dobré hodnocení od středisek Medicare a Medicaid Services (CMS) pro preventivní péči a služby zákazníkům, úzké sítě mají tendenci vylučovat nemocnice, které se specializují na léčbu složitých stavů. Konkrétně Kaiser uvedl, že 75% úzkých sítí vyloučilo Národní centrum pro rakovinu rakoviny, 49% vyloučilo akademické zdravotnické středisko a 21% neobsahovalo žádné nemocnice s akreditovanými programy rakoviny.

Náklady mohou eskalovat

Co to všechno znamená, že pokud se zapíšete do plánu Medicare Advantage, jehož nemocniční síť neléčí váš stav, možná budete muset jít "mimo síť" na velké osobní náklady nebo horší ale vyvarujte se léčby úplně. To je důvod, proč vědět co nejvíce o vašem plánu Medicare Advantage, včetně velikosti a služeb nabízených nemocniční sítí, je tak důležité pro vaše finanční a fyzické zdraví.

Vyžaduje se zlepšení

Kaiser dospěl k závěru, že CMS potřebuje častěji přezkoumávat ředitele poskytovatele, než je tomu nyní, aby zjistil a opravil chyby a opomenutí. Navíc společnost Kaiser věří, že systém CMS by měl přezkoumat požadavky Medicare Advantage a posílit je dle potřeby. Další návrhy zahrnují snadnější pro spotřebitele porovnání plánů společnosti Medicare Advantage a vyžadují, aby všechny plány sledovaly jednotný formát a vyvíjely jednotný nástroj pro porovnávání sítí "size of plan".

CMS říká, že zlepšení již probíhá. Například v roce 2017 budou plány, které se chtějí rozšířit, podrobit celé síti CMS.

Je to na vás

Mezitím při vyhodnocování plánu Medicare Advantage byste měli klást otázky, pokud je něco nejasné. Zeptejte se například, jak často plánujete, že uvažujete o tom, že pacienty vynecháte z péče. Pokud potřebujete další pomoc, obraťte se na váš stát o program státní zdravotní pojišťovny (SHIPS). Můžete provést vyhledávání Google nebo použít tento praktický průvodce.

Plány Medicare Advantage

mohou být nákladově efektivní při poskytování péče, kterou potřebujete. Pokud uvažujete o takovém plánu, ujistěte se, že budete dělat domácí úkoly a zůstat v pohotovosti pro změny z CMS, které vám usnadní porovnání plánů Medicare Advantage.

Konečně stojí za zmínku, že pokud zjistíte, že váš plán Medicare Advantage je nedostatečný, můžete během každoročního volebního období, které se koná mezi 15. říjnem a 7. prosince každého roku, přejít na jiný plán Advantage nebo na tradiční Medicare. Pokud jste v plánu Medicare Advantage, použijte tento čas k posouzení velikosti nemocniční sítě vašeho plánu a srovnejte jej s dalšími možnostmi. (Další informace naleznete v části Jak mohou Volby při volbě registrace pro Medicare ovlivnit odchod do důchodu .