Poté, co Federální rezervní fond schválil v prosinci loňský prosinci zvýšení sazebních sazeb o čtvrtinový nárůst - první zvýšení od 29.června 2006 - se zabýval realitní trh i hypoteční dlužníci o vyšších úrokových sazbách v roce 2016. Zatím se všechny obavy zbytečné. Vzhledem k tomu, že sazby hypoték zůstanou nízké, je nyní skvělý čas koupit nebo refinancovat dům.

Návrat do záznamu Lows

Od té doby, co Fed zvýšil své finanční prostředky, poklesla 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou. Důvod? Pokud hledáte bezpečnostní hru ve velmi volatilním a převážně záporném akciovém trhu, investují se na trh dluhopisů v USA. "Pokud jsou akcie prodávány, a pokud jsou lidé celkově docela panikáni o stavu globální ekonomiky, dluhopisové trhy jsou přirozeným bezpečným přístavem," řekl Matthew Graham, COO of Hypoteční zprávy Daily. "Populární názor na vyšší sazby pomohl. Příliš mnoho lidí bylo na jedné straně tohoto obchodu a skoro vždycky má smysl zakořenit pro podjel v těchto scénářích. "Další informace o tomto tématu naleznete v části Jak ovlivňuje Federal Reserve hypoteční sazby .

Současně potíže na zahraničních trzích - plus známky slabosti v americké ekonomice - vedly výnosy desetileté státní pokladny na nejnižší úroveň od roku 2012. Vzhledem k tomu, že sazby hypoték mají tendenci postupujte podle desetileté pokladny (alespoň volně), ale také klesly. V únoru poklesla průměrná 30letá hypoteční sazba s pevnou úrokovou sazbou na 3,65%, v porovnání s koncem prosince činila 4,1%, podle údajů Freddieho Maca z oddělení ekonomického výzkumu Federální rezervní banky St. Louis. (V posledním týdnu února se sazby zvýšily na 3,85% a žádosti o refinancování klesly o 8% oproti předchozímu týdnu, sezónně očištěné, ale žádosti o koupi domů ještě vzrostly o 2%.)

Dobrý čas na nákup

Hypoteční úrokové sazby mají samozřejmě velký vliv na velikost měsíčních hypotečních plateb a celkové náklady na váš domov. Vezměte například hypotéku s fixní úrokovou sazbou ve výši 250 000 USD, například. Na 4,01% (vysoká v prosinci minulého roku) by vaše měsíční platba činila 1, 195 Kč a zaplatíte vám celkem 180, 193 Kč v zájmu, za předpokladu, že dodržujete plán odpisů. Na 3,65% (průměrná sazba v polovině února) by vaše měsíční platba poklesla na 1 144 dolarů a nakonec byste zaplatili úroky ve výši 161 714 Kč na dobu trvání úvěru, což by znamenalo ušetřit 18, 479 dolarů sazba 4 01%. Pokud budou hypotéční sazby nadále klesat, jak předpokládají někteří analytici, úspory by mohly být ještě větší.

Nižší úrokové sazby také usnadňují získání větší půjčky, což znamená, že si můžete koupit dražší dům.To proto, že věřitelé se dívají na to, co si můžete dovolit zaplatit každý měsíc za hypotéku - a čím nižší je hypoteční úroková sazba, tím nižší je měsíční platba. Řekněme, že si můžete dovolit až o $ 1, 300 měsíčně na hypotéku. Pokud jsou úrokové sazby hypoték 4,5%, může vám být schváleno půjčit 250 000 dolarů, jelikož měsíční platba by činila 1 dolar, což je 267 Kč. Pokud by však úrokové sazby byly pouze 3, 5%, můžete získat nárok na půjčku 275 000 dolarů, protože vaše měsíční platba by byla stejná - $ 1, 235. (Viz též Jaké jsou vaše možnosti pro hypotéky s velkými penězi? a Hypotéky: ) … nebo k refinancování

Nízké sazby hypoték také dělají vhodný čas na refinancování - zejména pokud jste si zakoupili před 10 lety, kdy průměrné sazby dosahovaly až 6,8%, nebo v polovině roku 2000 sazby dosáhly 8,6%. "Jak výnos státní pokladny, tak úroková sazba hypoték jsou nyní v sousedství počátků roku 2015," řekl Sean Becketti, hlavní ekonom Freddie Mac. "Tyto poklesy nejsou to, co trh očekával, když Fed zvýšil federální sazbu v prosinci. Prozatím však hypoteční sazby pod 4% poskytují hypotečním dlužníkům možnost refinancovat delší než očekávanou příležitost. "

Samozřejmě, ještě před tím, než rozhodnete, zda refinancování dává smysl, musíte ještě nějakou matematiku uvažovat o uzavírání nákladů. Pro hlubší ponoření se do tématu, podívejte se na

Kdy (a kdy není) k refinancování hypotéky . Spodní hranice

Nižší sazby hypoték nabízejí nižší měsíční splátky a méně úroků vyplacených po dobu trvání úvěru - a mohou vám pomoci získat nároky na větší úvěry, což se stává zvláště důležité na trzích s rostoucími cenami domů. Vzhledem k tomu, že sazby jsou nyní nízké - a mohou se v příštích několika měsících pohybovat ještě níže - nyní je vhodný čas koupit nebo refinancovat dům. Jedna úvaha, kterou je třeba mít na paměti: Jenom proto, že se kvalifikujete na větší hypotéku, neznamená, že je rozumné kupovat dražší dům. Pokud se vám podaří jednat s menším domem nebo s městem vzdáleným daleko od města, můžete rozdělit a uložit ho na deštivý den.