Millenniálové čelí investičnímu klimatu, jenž se podobá jejich předkům, když začínají kariéru a rodiny. S pomocí technologie však mohou tisíciletí dosahovat investičního úspěchu s nižšími náklady a méně stresem než jejich rodiče a prarodiči. Zejména fondy obchodované na burze (ETF) nabízejí mladým investorům velký potenciál návratnosti, nízké poplatky a obrovskou flexibilitu.

Tisícletá generace, volně definovaná jako osoba narozená mezi lety 1982 a 2000, vstupuje na trh práce charakterizovaný méně trvalostí, více práce na částečný úvazek a podnikání a podnikatelským prostředím, v němž je technologický rozvoj a ekonomický cyklus se pohybuje rychleji než kdy předtím. Mimoto tisíce tisíciletí mají luxus, který měli jejich rodiče, aby mohli začít pracovat na vysoké škole, pracují pro stejnou společnost po dobu 30 let a vybírají si důchod. Nicméně nová ekonomika přináší řadu výhod, které nemají předchozí generace.

Nejprve je dostupnost informací větší než kdy jindy. S inteligentními telefony mohou tisíciletí využít kdykoli a kdekoliv místa do bezedné znalosti. V důsledku toho je samo-učení mnohem jednodušší a potřeba se házet na nohy odborníka při přijímání neznámého úkolu se zmenšuje. Zadruhé, technologický pokrok vedl k rozšíření možností vytváření peněz a nových investičních možností, jako jsou ETF, které nabízejí diverzifikaci vzájemných fondů s flexibilitou obchodování s jednotlivými akciemi.

Vlastní investice s robo-poradci pro ETF

Millennials mohou využít obou výhod tím, že spravují vlastní portfolio s ETF. Vzestup robo-poradců, elektronických platforem, které investorům umožňují vytvářet diverzifikované portfolia na základě jejich tolerance a investičních stylů a dostupnosti ETF, znamená, že tisíciletí mohou investovat s důvěrou bez placení provizí a poplatků finančnímu poradci nebo správci fondu .

Několik robo-poradců, jako například Wealthfront a Betterment, dovoluje investorům vytvářet portfólio ETF s minimálními náklady pomocí počítače nebo smartphonu. Prvním krokem je nastavení bezplatného účtu. Dále robo-poradce prochází investora prostřednictvím řady otázek určených k posouzení jeho rizikové tolerance a investičního stylu. Obecně platí, že tisíciletí by měli být méně riskantní, protože mají delší časový horizont, aby se zotavili z recese a na trhu. Dobrým pravidlem je odečíst stávající věk osoby od 110 let a investovat výsledné číslo v procentech do akcií nebo akcií; a zbytek ve fixním příjmu nebo dluhopisy.

Jakmile je stanovena tolerance rizika, robo-poradce doporučuje alokaci portfolia. Typickým portfoliem společnosti Wealthfront pro tisíciletí investora mohou být akcie v USA, zahraniční akcie, akcie na rozvíjejících se trzích, akcie na růstu dividend a fondy ETF pro investice do nemovitostí (REIT). Jakmile je portfolio vytvořeno, může být aktivováno převodem elektronických peněz z bankovního nebo úvěrového odboru investora.

Proč ETF?

ETF se podobají indexovým fondům v tom, že se skládají z balíků cenných papírů určených ke sledování tržního indexu, jako je například Standard & Poor's (S & P) 500. Pokud se liší, indexové fondy jsou denně nakupovány od fondových společností při jejich uzavírací ceně obchodují ETF v průběhu dne na burzách jako jednotlivé akcie. Vzhledem k tomu, že oba typy fondů jsou pasivně spravovány, což znamená, že žádný manažer fondu nesmí být placen za jeho čas a odborné znalosti v oblasti dohledu nad nimi, indexové fondy a ETF nesou nižší poměr nákladů než aktivně spravované podíly.

Jednou z výhod poskytovaných ETF nad indexovými fondy je, že mají tendenci zahrnovat méně zdanitelných událostí. Společnosti podílových fondů pravidelně nakupují a prodávají akcie jménem investorů, aby znovu vyvažovaly fond, když ostatní investoři vyplatí. Pokud se akcie prodávají se ziskem, vytváří pro investora daňovou povinnost. Na druhou stranu investoři mohou nakupovat indexové fondy bez poplatku za zprostředkování, zatímco nákup akcií ETF zahrnuje malou makléřskou provizi. Pro investory, kteří nevedou časté transakce, je makléřská provize nevýznamná a téměř vždy převáží daňové výhody ETF.