Pokud jde o finanční plánování, tisíciletí čelí některým jedinečným překážkám, které je odlišují od předchozích generací. Mezi dluhy studentských půjček, platebními mzdami a menším než růžovým výhledem na sociální zabezpečení je investování do budoucna náročné. Získání pomoci finančního poradce může usnadnit navigaci ve vodách. Finanční poradci nejsou jednorázová a existují některé klíčové úvahy, o kterých je třeba vědět tisíciletí při výběru. (Další informace naleznete v tutoriálu: Staňte se vaším finančním poradcem .

Definování role poradce

Někdo, kdo je ve svých 20 letech nebo počátku 30. let, bude mít velmi odlišné finanční potřeby než někdo, kdo se blíží věku odchodu do důchodu. Pro tisíciletí je první otázkou, na kterou je třeba odpovědět, jaké jsou jejich očekávání a cíle pro získání finančního poradce. To usnadňuje zúžení oblasti potenciálních kandidátů.

Pokud se například zaměříte na budování bohatství, budete chtít vybrat finanční poradce, jehož primární zaměření se zaměřuje na investování. Na druhou stranu, pokud se více zajímáte o základní správu peněz, jako je úspora nebo rozvoj strategie pro splácení dluhů, budete muset hledat poradce, který nabízí širší nabídku služeb. (Více viz: Jak vybrat finanční poradce.)

Robo vs. tradiční poradci

Další otázkou pro tisíciletí, kteří si vybírají poradce, je, zda použít robo- poradce nebo jít na tradiční trasu. Robo-poradci používají počítačový software pro vedení rozhodnutí o správě majetku pro své klienty. Tento druh poradenství je pasivnější a v důsledku toho má tendenci nést méně nákladů než práce s poradcem tváří v tvář. Počáteční minimální investice mají tendenci být nižší, což může být plus, pokud investujete na burzu. (Chcete-li se dozvědět více o robo-poradcích, podívejte se na:

Průvodce výběrem nejlepšího robo-poradce.

Pro technicky zdatné tisíciletí, kteří jsou spokojeni s hands-off přístupem, robo-poradci jsou určitě přitažliví, ale existují určité nevýhody, které je třeba zvážit. Za prvé, roboví poradci se zaměřují na investování a řízení bohatství a nezohledňují finanční cíle mimo tento rozsah. Tradiční poradce by na druhou stranu mohl zhodnotit celkovou finanční situaci investora a nabídnout přizpůsobené poradenství o věcech mimo rámec investic, jako je splacení dluhu nebo výstavba nouzového fondu.

Robo-poradci mohou být také problematické, když trh trvá. Pokud dojde k panice, investoři mohou být pokoušeni prodat své investice. Tradiční poradce by mohl pomoci posoudit, jaký správný krok je, zatímco robotický poradce nenabízí žádný argument, proč by prodej byl chybou.Začlenění tohoto lidského prvku může být zvláště užitečné pro tisíciletí, kteří mají poměrně zkušený přístup na trhu.

Porovnávání poradců

Při výběru poradce si tisíciletí nemohou dovolit vynechat svou povinnou péči. Následuje následující přehled nejdůležitějších faktorů, které je třeba vážit před konečným rozhodnutím.

Vzdělání a odborná certifikace

Finanční poradci nejsou vytvořeni stejně, a je důležité znát jaký druh vzdělávání a profesionální licence, které je nutné nosit titul. Certifikovaný finanční plánovač například musí splňovat určité požadavky, které stanovila Rada pro standardy Certified Financial Planner, aby nabídla poradenské služby. CFP je vybavena tak, aby poskytovala poradenství v oblasti finančního plánování obecně, jakož i specifických témat, jako jsou pojištění a daně.

Investiční poradce se pro srovnání specializuje na poskytování doporučení ohledně investic. Stát se registrovaným investičním poradcem zahrnuje absolvování zkoušky Series 65, kterou spravuje společnost FINRA a která se registruje u Komise pro cenné papíry a burzy. Výběr poradce s těmito nebo jinými profesionálními certifikacemi zajišťuje, že máte co do činění s někým, kdo je kvalifikován nabídnout finanční poradenství.

Služby

Druhy služeb, které poskytuje finanční poradce, obvykle odpovídají typu certifikace, které mají. Při zvažování poradců by se tisíciletí měli podívat na celou škálu služeb, které jsou k dispozici, aby zjistili, jak to vyhovuje jejich individuálním cílům. V ideálním případě byste chtěli najít někoho, kdo by byl schopný zvládnout nejběžnější finanční otázky a otázky, které se nejčastěji zabývají 20- a 30-ti lety. Reputace Profesní pověst poradce mluví svazky a tisíciletí by se neměli stydět, aby kontrolovali pozadí kandidáta. Certifikovaný finanční plánovač například ověření jejich certifikace je dobrým místem k zahájení. Nástroj FINERY BrokerCheck lze využít k vyhledání informací pro investiční poradce. Word-of-mouth je také účinný způsob, jak měřit věrohodnost poradce. Požádat důvěryhodné přátele nebo členy rodiny, kteří v minulosti používali služby poradce nebo kontrolovali jejich hodnocení na veřejných přehlídkách, mohou poskytnout užitečný pohled na jejich pozadí. Dostupnost Zaplacení finančního poradce je zbytečné, pokud není schopen odpovědět na otázky nebo poradit v případě potřeby. Millenniálové, kteří se zabývají tradičními poradci, by měli věnovat velkou pozornost jejich dostupnosti, jakým komunikačním metodám a době odezvy. Totéž platí pro zákaznický servis při zvažování robo-poradce. Poplatky

Finanční poradci nepracují zdarma a mohou se značně lišit, pokud jde o poplatky, které účtují a jak jsou hodnoceny. Někteří mohou účtovat paušální poplatek za určité služby, zatímco jiní mohou účtovat provizi, která je založena na procentuálním podílu z toho, co se investuje. Důležité je pečlivé přečtení plánu poplatků, zvláště u tisíciletí, kteří mohou pracovat s menším rozpočtem.(

Odsazení Výběr správného finančního poradce ve vašich dvaceti nebo třicátých letech je nezbytný pro to, aby jste ušetřili náklady na poradenské poplatky. Váš dlouhodobý výhled. Získat špatnou radu na začátku, může tě vážně znevýhodnit. Být jasný, co jsou vaše cíle, a to, co doufáte, že se dostanete ze vztahu s finančním poradcem, vás může vést k tomu, který je pro vaši situaci nejvhodnější.