Jak se říká staré rčení, lidé nemají v úmyslu selhat, prostě se nepodaří naplánovat. To platí obzvláště pokud jde o peníze, a mít v dnešním světě zdravý finanční plán je důležitější než kdy jindy. Prvním krokem v procesu finančního plánování je použití poradce, který má na srdci vaši nejvyšší zájem a je schopen vám poskytnout potřebné směry a pomoc.

Při rozhodování o tom, co potřebujete od finančního poradce, je třeba zvážit několik otázek. Následující otázky vám mohou pomoci zjistit, kde jsou vaše potřeby a co potřebujete, abyste nejvíce porozuměli:

• Máte jasné znalosti o procesu finančního plánování?
• Máte jasný obraz o tom, jaký druh a kolik pojištění potřebujete?
• Víte, jak vaše finanční situace ovlivňuje vaši daň z příjmů a naopak?
• Máte aktuální plán nemovitostí?
• Máte zkušenosti s řízením vlastních investic? Máte čas, abyste je pravidelně sledovali a vyhodnocovali a pravidelně měnili své portfolio?
• Cítíte se jisti, že budete schopni pohodlně žít v důchodu?

Fiduciář versus vhodnost

Fiduciář je někdo, kdo zaujímá zvláštní důvěru a odpovědnost jednat v nejlepším zájmu investora. V investičním světě jsou povinni dodržovat standardy registrovaných investičních poradců (RIA), zatímco obchodníci s cennými papíry (makléři), kteří jsou pouze držiteli licencí, nejsou. RIAs se musí zaregistrovat buď v členském státě, v němž mají bydliště, nebo v Komisi pro cenné papíry (SEC). Jsou regulovány podle zákona o investičních poradcích z roku 1940, který vyžaduje, aby jednat výhradně v nejlepším zájmu investora. Burzovní makléři a velké dceřinné firmy jsou v současné době vyňaty z fiduciárních norem podle tohoto zákona a jsou povinny dodržovat pouze standard vhodnosti, což je norma, která pověřuje, aby daná transakce provedená zprostředkovatelem byla pro klienta "vhodná" toho času. (Přečtěte si více o rozdílu mezi vhodností a fiduciárními standardy: Výběr finančního poradce: Vhodnost podle fiduciárních norem .

Vzestup Robo-Advisors

Změna přichází do průmyslu finančního poradenství od vyhlášení vynálezu, ale dvě poměrně nedávné události mají obrovský a potenciálně rušivý vliv o tom, jak lidé investují své úspory. Prvním je vzestup masivní výpočetní síly na konci 20. století. Předtím, než se síťové výpočty staly globálními, investování do akcií nebo dluhopisů vyžadovalo skutečný převod fyzických kusů papíru: hotovost nebo bankovní šek překročil broker nebo poradenský stůl výměnou za osvědčení o vlastnictví.Po výměně a bankovních účtech byly počítačové transakční náklady sníženy. S příchodem internetu byly automatizovány mnohé služby vyžadující lidskou interakci. (Kdy jste se naposledy podívali do bankovního okna?)

Finanční zmatky počátku 21. století od Dotcom Bubble prasknoucích do finanční krize v roce 2008 a následné Velká recese změnil postoj vůči finančním profesionálům. Jednoduchý úvěr a laxní dohled, možná v důsledku desetiletí relativní stability, vedly dvě finanční krize za deset let, které zničily hodně z bohatství, které zachraňuje generace X, a víru a důvěru tisíciletí ve finančním průmyslu. Tyto skupiny reagovaly vytvořením a používáním služeb, které odstraňují lidský prvek při investování.

Robo-poradci jsou v mnoha odrůdách. Některé jsou nezávislé začínající podniky jako LearnVest a některé jsou přidruženy k velkým tradičním investičním společnostem. Mohou být buď zcela automatizované, nebo mohou kombinovat počítačové analýzy s lidskou interakcí. Mohou nabídnout finanční služby, nebo je mohou pouze doporučit. Bohužel, DIY, může-do-etika, která robo-poradci atraktivní pro milovníky proti usazování také dává větší závazek překonávat trhy na individuální investora. Nejlepší rada bude vždy pocházet od člověka, kterému plně věříte, kdo je také zkušený odborník ve svém oboru.

Bottom Line

Většina lidí nemá čas se stát odbornými finančními analytiky, kromě toho, že tvrdě pracuje ve své zvolené profesi, udržuje si svou domácnost a má tu a tam malou zábavu. Aby co nejúčinněji využil svůj čas, nejlepším řešením spořitelny je využít profesionálního finančního poradce, který mu pomůže naplánovat mnoho různých oblastí svého finančního života, od pojištění až po důchod.