"Pojištění automobilu? Ne, to nepotřebuji. "Pokud jste někdy mluvili o těchto slovech, je tu velká šance, že byste mohla být tisíciletí. Ve skutečnosti pouze 64% Američanů ve věku 18 až 29 let má auto pojištění, ve srovnání s průměrem 84% u všech starších řidičů, podle průzkumu zadaného pojišťovnami. com.

Samozřejmě to není překvapení. Millenniálové jsou obecně optimistickou a někdy příliš přesvědčivou skupinou. "Jsem úžasný řidič! Na mém autě se nic nestane. "Nicméně, pravděpodobnost, že se něco stane s vaším vozem - a když to bude, budete muset vidlice přes nějaké vážné těsto.

Podle správy Národní bezpečnosti silničního provozu se v roce 2013 v USA objevilo téměř 6 milionů policejních dopravních nehod - nemluvě o odhadovaných 10 milionech neohlášených dopravních nehod. Aby to ještě zhoršilo, tyto havárie stojí řidičům spoustu peněz. V roce 2013 byla průměrná stížnost na kolizi o hodnotě 3, 144 Kč. Mohla byste si dovolit zaplatit tuto částku z kapsy?

Podívejte, máme to. Pojištění automobilů není nejvíce vzrušující způsob, jak utrácet své peníze (viz Průvodce pro začátečníky k pojištění automobilu ). Kolize pokrytí nenabízí okamžité uspokojení jako zbrusu nový iPhone a vyloučení z pojištění odpovědnosti zaujme kousnutí z cestovního rozpočtu. Ale pojištění automobilů není jen chytré; ve většině států je to zákonný požadavek.

I při vynikajících jízdních dovednostech dochází k nehodám. Co když padne dub na strom zaparkovaný vůz? Co když je vaše hybridní křupavé na dálnici pileup? Bez automatického pojištění by taková nehoda mohla katapultovat vás do finančních potíží.

Je důležité myslet na pojištění automobilu, protože stojí za to, takže čtěte, abyste zjistili, jaký typ pokrytí potřebujete (viz Nejlepší tipy pro levnější a lepší pojištění vozu ).

Pojištění nezaisteného / podezřelého řidiče

Pokud vaše auto udeří řidič a někdo, kdo nemá auto pojištění, bude platit za opravu vašeho vozidla nezajištěné pojištění motoristů. Zahrnuje také veškeré lékařské faktury, náklady na bolesti a utrpení a (nejhorší případ) náklady na pohřeb pro všechny cestující v autě. Tento typ krytí je v některých státech povinný.

Pokrytí srážkami

Přesně to zní takto: Pokud se ocitnete v autě, toto pokrytí pomáhá zaplatit za opravu vašeho vozidla. Pokud opravy připočítávají více než hodnota vašeho vozu, vaše pojišťovna pravděpodobně sníží kontrolu celkové hodnoty vašeho vozidla, místo aby zaplatila za opravy. Pokud máte zbrusu nové - nebo relativně nové - auto, kolize pojištění je nutností.

Krytí odpovědnosti za škody na zdraví

Pokud jste v nehodě, která způsobuje zranění ostatním, zahrnuje toto pojištění lékařskou péči, náklady na rehabilitaci, pohřební náklady, právní poplatky a náklady na bolesti a utrpení. Pokrývá vaše cestující, řidiče a cestující v jiných automobilech a zraněných chodců. Tento typ pokrytí je ve většině států povinný a minimální limity se liší od státu ke státu.

Pokrytí odpovědnosti za škody na majetku

Pokud způsobíte dopravní nehodu, nevztahuje se pouze na škody způsobené jiným vozidlem - zahrnuje také škody na majetku. Řekněme, že se odhodláte vynechat psa nebo jelena a zabouchnout do něčího plotu. Poškození odpovědnosti za škody na majetku vám pomůže zaplatit za opravy plotů nebo výměnu. Toto pokrytí však zřídka pokrývá škody na vašem vlastním automobilu. Chcete-li zaplatit za škody, budete potřebovat krytí.

Ve většině států je odpovědnost za škodu na majetku, stejně jako pokrytí tělesných zranění, povinná a minimální požadované limity pokrytí se liší od státu ke státu. Například minimální pokrytí na Floridě je 10 000 dolarů, ale v Ohiu je to 25 000 dolarů. Nicméně tyto požadované minima obecně nestačí pokrýt, aby vás plně ochraňovali - zejména když zvažujete, že průměrná cena nového vozu je 33 dolarů , 560, podle Kelley Blue Book. Promluvte s poskytovatelem pojištění, abyste prodiskutovali, kolik krytí odpovědnosti za nemovitosti potřebujete.

Komplexní pokrytí

Když uvidíte slovo "komplexní", můžete předpokládat, že to vše je pokrytí, které potřebujete, protože zjevně pokrývá vše. Ale to vlastně není pravda. (Ano, podmínky pojištění vozidel mohou být zavádějící.)

Komplexní pojištění platí za škody na vašem voze, které nejsou způsobeny kolizí. To zahrnuje krádež, vandalismus, nepokoje, požár, přírodní katastrofy (hurikány, povodně a tornáda), škody způsobené zvířaty (narazíte na jelena) a padající předměty (myslíte, že předměty odlétají z vozu na dálnici nebo stromy se zhroutily vaše auto.) Toto pojištění také platí, pokud vaše auto a / nebo jeho obsah je ukraden. Mnoho věřitelů vyžaduje tento typ pokrytí. Pokud stále dlužíte peníze na svém vozidle nebo si leasingujete auto, zkontrolujte u věřitele, zda je požadavek na komplexní pokrytí.

Nové vs. staré

Můžete předpokládat, že nové automobily jsou dražší než pojištění, protože obvykle stojí za to více. To ovšem neplatí vždy. Pojištění nových automobilů je často dostupné, protože tyto vozy jsou navrženy s pokročilými bezpečnostními prvky (viz Jak pojistitel rozhoduje o vašem pojistném pojištění ). Pojistné sazby vozidel jsou částečně určeny očekávanou škodou na vašem vozidle. Pokud vaše auto obsahuje více moderních bezpečnostních prvků, je méně pravděpodobné, že vaše auto bude poškozeno při nárazu, což je faktor s nižšími sazbami.

Současně, pokud vlastníte mnohem starší vozidlo, které již bylo vyplaceno, možná nebudete potřebovat hodně pojištění. Zatímco budete pravděpodobně potřebovat pokrytí pojistného krytí (zvláště pokud je to ve vašem státě povinné), kolize a komplexní pokrytí nemusí stát za výdaje - zejména pokud si můžete dovolit opravit nebo vyměnit auto.Pokud vaše auto stojí v hodnotě $ 5 000 nebo méně, pojistné, které budete platit v průběhu času, pravděpodobně překročí výplatu, a to i v případě, že vaše auto je celkem.

Pojištění vozu při leasingu

Pokud leasingujete auto, může prodejce požadovat, abyste si koupili pojištění mezer (viz Získejte rychlost na pojištění automobilu ). V případě, že jste zapojeni do nehody nebo jste ukradli auto, toto pokrytí platí rozdíl mezi hodnotou vozidla a částkou, kterou dlužíte z pronájmu. Některé pronájmy zahrnují toto pokrytí bez dodatečných poplatků, proto si je pečlivě přečtěte smlouvu o pronájmu před tím, než si zakoupíte toto krytí sami.

Může být také požadováno, abyste si u pronájmu vozu udržovali pojištění kolizí a odpovědnosti. Koneckonců, vaše vozidlo patří leasingové společnosti - a samozřejmě chce zajistit, aby byla její investice kryta, pokud je auto poškozeno nebo ukradeno. Opět si přečtěte smlouvu a požádejte svou leasingovou společnost o požadavky na pojištění a omezení minimálního krytí.

Bottom Line

Pokud vlastníte auto, půjčujete auto nebo dokonce řídíte někoho jiného, ​​auto pojištění je nutností. Nejen, že určité typy pokrytí jsou povinné ve většině států, ale správný typ pojištění automobilů by vás mohl ochránit před finančními katastrofami, pokud by vaše auto bylo ukradeno, poškozeno nebo dokonce horší, pokud způsobíte havárii, která vás nebo jiných způsobí.

Zatímco určitě potřebujete koupit pojištění automobilu, nemusíte platit za krytí, které nebudete používat. Podívejte se na požadavky na pokrytí vašeho státu a zjistěte, jaký typ a rozsah pokrytí potřebujete na základě věku vašeho auta, vašich jízdních návyků a aktuální finanční situace.

Je důležité nakupovat, abyste získali nejlepší nabídku. Vyžádejte si nabídky od několika společností pojišťovny a zjistěte, které zásady fungují nejlépe pro vás a váš rozpočet. Pokud jste mladší 25 let, srovnání nákupů je obzvláště důležité, protože budete pravděpodobně platit více za pojištění než vaše starší přátelé nebo rodinní příslušníci, zvláště pokud jste muž, protože mladí muži mají statisticky více nehod. Více tipů na pojištění vozidel pro mladší řidiče viz Levné pojištění vozidel pro vysokoškoláky .