Mikrofinancování a makrofinancování jsou často zmatené. Mikrofinancování je individuální a komunitní přístup k poskytování finančních služeb chudým osobám, které nemají přístup k běžným financím. Služby mikrofinancování zahrnují mikroúvěry, mikroúvěry a mikroúvěry. Účelem mikrofinancování je zajistit, aby byli jednotlivci soběstativní tím, že budou nabízet včasné financování, pomáhat jim učit se dovednosti a vytvářet stabilní prostředky pro živobytí. (Viz související: Úvod do mikrofinancování.) Makrofinance se zabývá celkovým hospodářstvím na větší regionální nebo národní úrovni. Jedná se o přípravu politik, zahájení programů jako dotace nebo financování a provozování víceletých rozvojových plánů s cílem vytvářet pracovní místa. Makrofinance se zaměřuje na celkový hospodářský rozvoj v širším měřítku.

Příkladem mikrofinancování by mohla být půjčka ve výši 100 dolarů nevzdělanému obyvatelstvu slumů, který jí umožní koupit potřebné vybavení pro výrobu a prodej papírových obálek; zatímco vládní budova milionové dolarové vodní přehrady a zaměstnávající tisíce lidí je příkladem makrofinancování.

Jak mikrofinancování funguje

Mikrofinancování začíná vzděláváním dlužníků o základních informacích o tom, jak fungují peníze a úvěry, jak rozpočet a řízení dluhu a jak nejlépe využít peněžní toky. Následně jsou dlužníkům poskytnuty přístup do hlavního města. Úvěry nejsou zajištěny zástavním právem kvůli malým částkám a nedostatečným přístupem dlužníků ke kolaterálu. Riziko selhání je zmírněno sdružováním dlužníků ve skupinách (např. Pěti nebo 10 osob), což zlepšuje míru splácení v důsledku vzájemného tlaku. Sdružování také vytváří individuální rating a umožňuje pomoc mezi členy skupiny. (Viz související: Kdo, co a jak mikrofinancování.)

Jak makrofinance funguje

Makrofinance pracuje ve větším měřítku a je zaměřena na rozšířené výhody zahrnující více subjektů. Stát může nabízet víceleté daňové výhody podnikům, které zase zakládají továrny zaměstnávající místní obyvatelstvo. Vláda těží z toho, že existuje celkový dlouhodobý vývoj a protože místní obyvatelstvo nyní platí daně. Financování napomáhají banky nebo prostřednictvím partnerství veřejného a soukromého sektoru.

- 9 ->

Rozdíly

Zde jsou další významné rozdíly mezi mikrofinancováním a makrofinancí:

• Mikrofinancování začíná se zaměřením na jednotlivce, zatímco makrofinancování začíná se zaměřením na regionální nebo národní úroveň.
• Instituce mikrofinancování (MFI), svépomocné skupiny (SHG) a nevládní organizace (NGO) jsou hlavními poskytovateli mikrofinancování. Nicméně se začínají podílet také banky veřejného sektoru, neziskové organizace a soukromé společnosti pro spotřebitelské financování.Na druhé straně makrofinancování zahrnuje větší subjekty, jako jsou vlády, místní orgány, velké korporace, banky a založené podniky.
• Množství peněz zapojených do makrofinancování je ve srovnání s iniciativami pro mikrofinancování výrazně větší. A rozsah operací se značně liší - mikrofinancování může poskytnout půjčku v hodnotě 300 dolarů pro každodenní sázku, aby si zřídil vlastní cihlovou pec, zatímco makrofinancování pro velké projekty jako přehrada nebo silniční stavba nabízí stovky místních zednářů několik let zaměstnání.
• Mikrofinancování je obvykle nepřetržitá průběžná činnost bez definovaného konce. Půjčka, která je dnes k dispozici rybáři za nákup rybářských sítí, může být zítra prodloužena na 500 dolarů, aby mu pomohl koupit loď. NEBO jakmile se tento rybář stane samostatně a splácí svůj úvěr na mikrofinancování, mohou být peníze přemístěny na další oprávněnou osobu. Projekty makrofinancování však mají definitivní časové období, jako jsou dotace nabízené pouze po dobu tří let nebo projekt výstavby silnic, který má být dokončen za pět let.
• Účelem mikrofinancování je stát se jednotlivci samostatnými. Například, bangladéšský krajčír může mít půjčku 100 dolarů na nákup šicího stroje. Jak jeho krejčovské podnikání postupuje, může zřídit showroom a dokonce zaměstnat několik jedinců. Na druhé straně je cílem makrofinancování zlepšit celkové hospodářství. Například vláda, která nabízí dotace na hnojiva všem chovatelům bavlny, chce zvýšit pěstování bavlny, vybudovat textilní průmysl a pomáhat všem ekonomicky.
• Mikrofinancování hrozí riziko selhání jednotlivci, zatímco makrofinancování čelí výzvám v důsledku neexistence účinných politik nebo neúspěšných programů.
• Mikrofinancování nabízí další sociální dávky uložené podmínkami půjčky. Například zatížení by mohlo stanovit, že dlužníci ušetří část svých příjmů pro budoucnost nebo nečerpají žádnou část půjčky na alkohol. Makrofinancování na druhou stranu umožňuje rozsáhlé zaměstnávání a rozvoj nových sektorů a podniků, ale nezaručuje zlepšení jednotlivce.

Bottom line

Ukázalo se, že jak mikrofinancování, tak makrofinancování jsou účinné. Zatímco makrofinanční iniciativy zajišťují celkový hospodářský rozvoj na národní nebo regionální úrovni, mikrofinancování umožnilo finanční zdatnost jednotlivcům. Oba musí být vyváženy správnými politikami a opatřeními k dosažení požadovaných cílů.