Statisticky většina Američanů stojí za důchodovou spoření. Ve skutečnosti 73% amerických zaměstnanců nemá vůbec žádný důchodový plán. Pokud jste jako většina Američanů, musíte agresivně uložit.

"S miliony Američanů, kteří stojí za úspory při odchodu do důchodu, je důležité nejen ušetřit, ale ušetřit každý rok více," řekl Greg McBride, Bankrate. com šéf finanční analytik a CFA.

Zde funguje matematika. V roce 2017 můžete do svého plánu 401 (k) přispět až 18 000 dolarů, stejně jako v roce 2016. Za tímto účelem budete muset přispět částkou 1 500 dolarů za měsíc. Pokud jste starší 50 let, můžete v roce 2017 přispět více než 6 000 dolarů nebo až 24 000 dolarů. To je měsíční příspěvek ve výši 2 000 000 dolarů.

Pro většinu Američanů to přispívá tolik, že není možné, ale mohlo by to být být dobrý nápad, pokud jste schopni. Zde je důvod.

Snižuje váš daňový účet

"Účastníci, kteří odvádějí daňové příspěvky do svých 401 (k), mohou odepsat svůj příjem z daně. Nakonec budete platit daně, jakmile odvedete finanční prostředky v důchodu, ale může být výhodné provést příspěvky odložené z daní, zejména pokud očekáváte, že se ocitnete v nižším daňovém pásmu při odchodu do důchodu, "říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine, Kalifornie, a autor "Indexových fondů: 12-krokový program pro zotavení aktivních investorů. "

Pokud přispějete celkovou částkou 18 000 dolarů, daňový doklad by mohl činit 4, 500 a méně. Pokud jste 50 nebo starší a přispějete k úspoře příspěvků, můžete ušetřit až 6 000 dolarů. Je těžké říci, že ne na takové úspory.

Existuje pravděpodobně zápas

Ne všichni finanční plánovači se domnívají, že byste měli maximálně ušetřit 401 (k) I Maxed Out My 401 (k) , ale souhlasí s tím, že byste se měli podílet na vašem zaměstnavatelském zápase (viz Je váš příspěvek zaměstnavatelem započítán do maxima, který mohu přispět k mému plánu 401 (k)? ) . Pravděpodobně dostanete asi 50 centů na dolar za maximálně 6% platu, pokud se dostanete do průměru. To je ekvivalent vašeho zaměstnavatele, který vám dá šek asi $ 1, 800 za pracovníka činící 60 000 dolarů ročně. A nezapomeňte, že za nějakou dobu, že $ 1, 800 bude růst. To přispívá váš příspěvek zaměstnavatele mnohem více než 1, 800 dolarů. Nevybíjejte volné peníze. Nemusíte být investujícím profesionálem Jakmile přispějete ke svým zaměstnancům, máte na výběr. Mnoho 401 (k) má průměrné investiční možnosti. Jste pravděpodobně nuceni vybrat mezi omezeným počtem podílových fondů s vyššími poplatky a nižší výkonností.

Přečtěte si články nebo obdržíte dobrou radu, abyste "zhodnotili dostupné prostředky v plánu" nebo "promluvte s finančním poradcem" - dobré doporučení, pokud skutečně víte, jak to udělat nebo s kým budete konzultovat.

Bez ohledu na to, jak jsou špatné volby ve vašem 401 (k), jsou všechny lepší než vůbec nic. Průzkum o průzkumu trhu zjistil, že 5% Američanů v roce 2016 nepřispělo nic k jejich důchodovým účtům a pouze 21% šetřilo více v roce 2016 než v roce 2015.

Pokud sotva rozumíte, co se týče investic a financí, Nebudete platit za finančního poradce, maximálně 401 (k) je nejlepší volbou. Ne proto, že je nezbytně nejlepší způsob, jak zachránit, ale proto, že je lepší, než vůbec nic. Přesto, "mohou být některé případy, kdy maxing out odklady nejsou vhodné. Někteří zaměstnanci mají skutečné peněžní toky nebo jsou v procesu vytváření peněžního polštáře na podporu domácnosti - sňatku a dítě, možná, "říká Louis Kokernak, CFA, CFP, vlastník Haven Financial Advisors v Austinu, Texas.

Většina 401 (k) s jejich nabídkami má nejméně několik low-cost indexových fondů (viz

The Lowdown on Index Funds

). Pokud jste mladý, vložte spoustu peněz do fondu akciových indexů. Když se přiblížíte k odchodu do důchodu, převeďte ji většinou na dluhopisový fond. Někteří lidé říkají přidělit podle vašeho věku. Pokud máte 30 let, ponechte 30% svých penzijních fondů v dluhopisovém fondu. Pokud máš 60 let, udělej to 60%. Pokud se chcete dozvědět více o alokaci, přečtěte si je "100 mínus váš věk" zastaralý?

. Nechcete-li s přidělením přemýšlet, zvažte fond s cílovým datem (čtěte Výhody a nevýhody prostředků z cílového data ). "Prostředky s cílovým datem v 401 (k) mohou být velmi dobrou investicí. Poskytují diverzifikaci investic bez nutnosti volby jednotlivých investic. Oni také směřují ke konzervativnější bližší k vybranému datu. Kombinace těchto přínosů může být pro všechny účastníky 401 (k) ", říká David S. Hunter, CFP®, prezident společnosti Horizons Wealth Management, Inc., v Asheville, NC Bottom Line

Pokud máte talent, čas naučit se a jsou trochu dobrodružní, můžete přemodlovat svůj domov za zlomek ceny za to, že pro vás to uděláte. Ale pokud jste jako většina, nemáte čas se učit. Totéž platí pro plánování odchodu do důchodu. Existuje více potenciálně výhodných způsobů, jak investovat své penzijní fondy - IRA a tradiční makléřské účty, mezi nimi (viz

Mohu přispět jak k 401 (k), tak k IRA?

). Ale kvůli vaší budoucnosti je to, že peníze na práci někde je lepší než nic. S minimálním množstvím znalostí a výzkumu se můžete dozvědět o indexových fondech. Přicházejí s nízkými poplatky a jsou srozumitelnější než mnoho jiných typů podílových fondů. Další informace naleznete v části 4 způsoby, jak maximalizovat hodnotu 401 (k)

.