Asi 15% procent finančních poradců v USA se podle výzkumné firmy Cerulli Associates soustředí na určitou oblast, pokud jde o klienty, kterým slouží. Tito poradci však představují přibližně 29% všech spravovaných aktiv mezi těmi, které společnost Cerulli zkoumala od poloviny roku 2013. To by opravdu nemělo být tak překvapivé. Soustředění se na určitou oblast ve srovnání s přístupem brokovnice k poskytování služby vám umožní stát se velmi dobrou ve vašem výklenku. Mnoho základních informací o poskytování poradenství v oblasti investic a finančního plánování je pro všechny klienty stejné nebo podobné. Existují však obrovské rozdíly v potřebách různých klientů. Například klient blížící se odchodu do důchodu bude mít daleko odlišné poradenské potřeby než tisíciletý klient.

Klienti v přechodu

Životní přechody, které vyžadují finanční poradenství, mohou zahrnovat uzavírání manželství nebo remanželství, rozvedení, úmrtí manžela, narození nebo adopce dítěte, odchod do důchodu a dědění peněz mezi mnoha jiné životní situace. Finanční poradci se mohou snadno zaměřit na jedno nebo více z těchto výklenků. Poradci, jako je Russ Thornton a Oakland, Calif., Založili v Californii své praktiky na práci se ženami obecně, včetně těch, kteří přecházejí jako vdovství a rozvod. Tyto výklenky vyžadují odborné znalosti a dovednosti lidí. (Více viz:

Finanční poradenství pro lidi v přechodu ' .)

Sociálně odpovědné investování

Někteří investoři chtějí, aby jejich investice odrážely jejich přesvědčení. Společensky zodpovědné investování (SRI) je pro finanční poradce malou, ale rostoucí oblastí. SRI může mít mnoho podob. Klienti mohou chtít investovat do společností, které podporují životní prostředí, mohou chtít zůstat daleko od společností, které jsou dodavateli v oblasti obrany nebo snad těch společností, které vyrábějí výrobky, které podporují potraty a kontrolu porodnosti.

Rostoucí počet finančních poradců se zaměřuje na tuto oblast, včetně Kathy Stearns a Shane Yonston. Stearns pracuje výhradně v této oblasti a naznačuje, že její klienti nevěděli, že by "… mohli investovat způsobem, který by jim přiměl, aby se cítili dobře o bytí a investorovi. "Společnost Yonston spolupracuje výhradně se spo- lečnými fondy SRI a správci peněz pro své klienty. (

Velká peníze se stěhují ke společensky zodpovědnému investování .) Investice SRI se dělají také nadacemi a nadací organizací, které chtějí, aby jejich investice propagovaly určité myšlenky nebo aby se držely mimo oblasti, které jsou v rozporu s přesvědčením organizace. Mohou to být například náboženské organizace.

Rozvod více než 50

Více zaměřený přechod na život je rostoucí trend lidí, kteří se rozvedli ve věku 50 a více let. Problémy zde jsou podstatné.Existuje penzijní majetek, často jiné majetek, jako je například dům a možná podnikání, penzijní plány a mnoho dalších. V této fázi života mnoho párů nahromadilo značné bohatství a kdekoli tam jsou peníze, situace se může zkomplikovat. Podle Národního centra pro rodinu a manželství na Bowling Green State University asi jeden ze čtyř rozvodů zahrnuje pár přes 50. To se za posledních 20 let zdvojnásobilo. (Pro více informací viz:

Rozvedení - správná cesta k rozdělením plánů odchodu do důchodu .)

Pevné finanční poradenství pro osoby, které se rozvedou po 50 letech, může znamenat rozdíl mezi pohodlným odchodem do důchodu a alternativou. Finanční poradci mohou pomoci jednomu rozvedenému manžela, aby zjistil, co je pro ně nejlepší finanční vyrovnání, a také jim pomůže postoupit finančně po rozvodu. Někdy poradci spolupracují s oběma manželkami, aby pomohli vytvořit přátelské finanční řešení a vyhnout se nákladné právní bitvě.

Klienti LGBT

S rostoucím přijetím homosexuálních manželství a zvýšením přístupu k dávkám pro homosexuální partnery a partnery stejného pohlaví se zvyšuje potřeba specializovaného poradenství pro LGBT klienty. Tito klienti mají stejné potřeby jako přímí klienti, jako jsou investování, plánování odchodu do důchodu, plánování majetku a další oblasti, které jsou tradičně pokryty finančním plánováním.

Rozdíl spočívá v tom, že pravidla jsou často různá, složitá a nekonzistentní, zejména ze státu na stát. Nedávný průzkum Wells Fargo & Co. (WFC

WFCWells Fargo & Co56, 32-0,05% vytvořený společností Highstock 4. 2. 6 ) ukázal, že 83% LGBT investorů pochopit, jak federální a státní pravidla se vztahují k jejich situaci. Průzkum dále ukázal, že 74% klientů LGBT by chtělo pracovat s finančními poradci, kteří měli jiné LGBT klienty a 675 respondentů uvedlo, že budou hledat poradce, který byl speciálně vyškolen k řešení problémů, se kterými se potýkají páry stejného pohlaví. (Pro více informací viz: Riskantní podnikání soudců LGBT .) Co hledat

Při hodnocení potenciálních finančních poradců byste měli položit několik otázek. Jsem vášnivý pomoci těmto klientům? Mám zájem o toto místo? Mám potřebné znalosti, které těmto klientům pomáhají? Bude toto místo pro mě prospěšné?

Zvažte nejkvalitnější výklenky, jako jsou specifické profese (lékaři, piloti, cizí státní příslušníci), skupiny založené na příjmech, životní přechody (rozvod, vdovy / vdovci), specialita (zdravotní péče, ) nebo menšiny a věkové skupiny.

Například práce s tisíciletími klienty se stále více zaměřuje na mnoho finančních poradců. Tisíceletí jsou jednou z největších demografických skupin a v okamžiku, kdy vstupují do fáze života a kariérního růstu, což zvýší jejich potřebu finančního poradenství. Při hledání práce s těmito klienty musí poradci porozumět jedinečným potřebám a charakteristikám této skupiny a skutečnosti, že může trvat nemnoho let předtím, než budou mít významné investiční prostředky buď prostřednictvím svých vlastních výdělků, nebo z dědictví od rodičů Baby Boomer.

Začlenění dole

Finanční poradci, kteří se zaměřují na všechny nebo část svých praxí na konkrétní klientské místo, mohou být obohacující a ziskové usilovat. Pro klienty, kteří hledají finanční poradenství, je často příjemné vědět, že jejich finanční poradce rozumí své jedinečné situaci a pomohl klientům v podobných situacích. (Více viz:

Finanční plánovače: specializujte se na seniory .)