Liftoff je posledním účastníkem v oblasti robo-poradce. To je dítě Barry Ritholtz a Josh Brown, partneři společnosti Ritholtz Wealth Management. Dva vysoce hodnotní manažeři bohatství chtěli poskytnout klientům s nízkou čistou hodnotou příležitost využít výhod finančního poradenství za přijatelnou cenu. Platforma Liftoff je založena na technologii Upside. Společnost Upside, která byla nedávno zakoupena společností Envestnet, vytváří digitální program typu back-end, který může být licencován finančními poradci.

Předtím, než rozhodnete, zda stojí za to Liftoff, podívejme se na platformu. Investoři potřebují minimálně 5 000 USD a mohou očekávat, že zaplatí 0,40% spravovaných aktiv (AUM) za službu. Brown a Ritholtz jsou dobře respektováni a jejich pověst dává tomuto robotu určitý stupeň gravitace. Podle webové stránky společnosti Liftoff: "Jsme držiteli fiduciárního standardu jako registrovaná investiční poradenská firma (RIA) a my pracujeme pouze na základě poplatků, klientů. "(Další informace naleznete v části: Více firem se přihlásí k rokom Robo-Advisor v roce 2016 .

Registrace funguje stejně jako většina robo-poradců. Odpovídáte na několik otázek, které jsou navrženy tak, aby dosáhly vaší tolerance vůči riziku a investovaly cíle, a pak jsou prezentovány s diverzifikovaným portfoliem fondů obchodovaných na burze (ETF) s nízkým poplatkem, které odpovídají vaší rizikové toleranci.

Přidělení konzervativních investorů

Chcete-li získat jakékoli informace, musíte si založit účet. Přestože nastavení je dost snadné s několika otázkami a e-mailovým potvrzením, bylo frustrující být zbaven průzkumných informací bez vytvoření účtu. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Abych se podíval pod kapotu Liftoffu, abych rozhodl, zda to stojí nebo ne, zřídil jsem účet. Poté, co jsem odpověděl na seznam otázek, jako bych byl konzervativní a riskantní investor, program mi přiřadil rizikové skóre 1, nejnižší úroveň. Dále se rozhraní dotazovalo, proč investuji: 1) investovat; 2) pro odchod do důchodu; nebo 3) konkrétní finanční cíl. Následovaly tři otázky týkající se peněz: 1) Jaká je moje počáteční investiční částka; 2) Kolik dodatečných prostředků investuji měsíčně; a 3) Kdy budu potřebovat finanční prostředky. Třetí otázka byla nepovinná. Poté se objevil desetiletý graf, který ilustruje rozsah toho, kolik mých prostředků by mohlo růst při předpokládané výtěžnosti 8,6%. Doporučené konzervativní portfolio by bylo investováno do tohoto alokace:

Liftoff Conservative Portfolio Asset Allocation
Percent Investované	Symbol	Exchange Traded Fund
25%	VIG VIGVng Dvdnd Apr. 07 + 0. 22% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6	Vanguard Dividend Appreciation
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Vytvořeno s Highstockem 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6	Vanguard FTSE Rozvinuté trhy
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6	Vanguard Market celkem
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Je Liftoff stojí za to?

Liftoff má hodně společného s dalšími robo-poradci, kteří se ptají na některé rizikové otázky a pak naplní portfólio s fondy obchodovanými na burze v souladu s ohrožením rizika ohroženými klienty. Existuje několik negativů na platformu Liftoff. Konzervativní demo profil se objevil s celkovým rozdělením aktiv o 50% akcií a 30% dluhopisů s 10% nemovitostí. Toto rozdělení aktiv se může naklonit méně konzervativnímu portfoliu, i když v obraně Liftoff se mnozí robo-poradci opírají o agresivnější ohýbání svých alokací aktiv. ( Betterment vs. Wealthfront: Srovnání poplatků a fondů .)

60% alokace akcií (někteří poradci zahrnují REIT ve třídě akcií) jsou spíše agresivní rizikový investor. Předpokládaná míra návratnosti v budoucnosti je 8,6% nadměrná. Mezi roky 1928 a 2015 se akcie vrátily o 9,5% a dluhopisy v průměru činily 4,6%. Mnozí odborníci projevují nižší výnosy vpřed. Takže i kdybychom použili průměry 60% akcií a 40% portfolia dluhopisů s historickými průměry, předpokládaný výnos by byl blíže k 7,7% (5,7% + 2%) a nikoli 8,6%.

Both Wealthfront s poplatkem 0,25% AUM a Betterment s poplatkem mezi 0,35% a 0,15% porazil Liftoff s nižšími poplatky a nižšími minimálními investičními hodnotami. Navíc tito roboři nevyžadují nastavení účtu, aby získali základní informace o svých platformách.

Bottom Line

Chcete-li investovat s Ritholtzem a Brownem za nižší poplatek, než je účtován v Ritholtz Wealth Management, možná budete chtít vyšetřit Liftoff. V opačném případě existují nižší alternativy poplatků se srovnatelnými nabídkami. (Více viz: Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo .)

Barbara A. Friedberg vlastní 999 akcií společnosti VWO.