Zobrazte následující obrázek: Právě jste zahájili první práci. Nebo jste se právě přestěhovali do USA. Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB) vás vyzývá k "neviditelnému úvěru". "

Nebo řekněme, že jste nevybrali nějaké půjčky nebo si koupili něco s kreditní kartou po celá léta. CFPB se domnívá, že jste "nenapravitelná. "

Pokud žádný z těchto výrazů nezněl dobrovolně - nejsou. Lidé v jedné z těchto skupin budou mít těžké přesvědčit věřitele, aby jim poskytl úvěr, ať už jde o podnikání, dům nebo auto.

I když nemáte zájem získat půjčku, existují i ​​jiné důvody k tomu, abyste získali špatnou úvěrovou historii. Myšlenka na pohled na kreditní skóre, říká Patty Catheyová, prezidentka inteligentního důchodu v Denveru, "získává více trakce. Pojišťovny v téměř každém státě (s výjimkou Havaje, Kalifornie a Massachusetts) používají kreditní skóre zákazníka při stanovování sazby pojistného na auto. Nedávná studie zjistila, že kreditní skóre může v průměru vést k téměř 50% rozdílům v pojistném. Osoby s vysokým kreditem získají nejnižší sazby; nízké nebo žádné kreditní skóre spotřebitelé [budou] platit vyšší sazby za stejné zásady. "

Pokud se pokoušíte zřídit vaši kreditní historii nebo ji posílit, je zde krok za krokem přehledu o tom, co byste měli dělat.

1. Získejte číslo sociálního pojištění

Pokud nejste občanem Spojených států, budete potřebovat buď získat číslo sociálního pojištění nebo individuální identifikační číslo daňového poplatníka (ITIN), abyste vytvořili kreditní soubor. Číslo sociálního pojištění je považováno za nejlepší z obou. Pokud nejste oprávněni pracovat ve Spojených státech v Department of Homeland Security, pravděpodobně nebudete mít nárok.

ITS vydává IRS osobám, které nemají nárok na číslo sociálního pojištění.

2. Otevřete bankovní účet

Kari Luckett ze služby CompareCards. com říká: "Banky obvykle nabízejí zajištěnou úvěrovou linku. Nastavili jste, aby vybrali peníze z vašeho běžného účtu v případě, že se vám nepodaří splácet vypůjčené peníze, tj. E. , zůstatek na zabezpečené kartě. Vytvořte vztah s bankou a poté o možnostech konzultujte s úředníkem s úvěry. Mohou mapovat plán pro vás vytvořit solidní úvěrovou historii, počínaje malou půjčkou zajištěnou hotovostí nebo jiným cenným zajištěním. "

Můžete se také stát oprávněným uživatelem na kartě někoho jiného. Scott Smith, prezident společnosti CreditRepair. com, navrhuje, abyste se "zeptali na přítele nebo člena rodiny, kterým můžete věřit, jestliže můžete být přidáni k jedné ze starých kreditních karet jako oprávněný uživatel karty. Nemusíte mít ani kartu, kterou máte v držení, a to může značně zvýšit skóre. "Všimněte si části této rady" můžete věřit ": Pokud tento družstevní přítel nebude platit faktury kreditními kartami včas, vaše kreditní skóre by mohlo být následkem.

3. Použijte vaši zabezpečenou kreditní kartu

Pouhé zajištění kreditní karty nestačí. Musíte ji použít bez použití . Pro začátečníky proveďte poplatek ve výši 50 USD a na konci měsíce jej uhradíte zpět. Chcete-li pokračovat, zkuste použít více než jednu třetinu dostupného kreditu. Například pokud máte kartu s úvěrovým limitem 1 000 000 dolarů, nedávejte nikdy zůstatek nad 300 USD. Několik měsíců dodržování pravidla "strávit-ne-více než 30% vašeho kreditu" začne vytvářet zdravou úvěrovou historii. (Viz Jak kreditní karty ovlivňují vaše kreditní hodnocení více informací o této problematice.) 4. Kontaktujte kartu společnosti

Asi měsíc poté, co začnete používat svůj plast ", kontaktujte společnost pro kreditní karty a ujistěte se, že hlásí činnost všem třem úvěrovým kancelářím (TransUnion, Equifax, Experian)," doporučuje Arvin Sahakian, viceprezident pro vyhledávání hypotečních úvěrů beSmartee. com. "Udělejte to měsíčně několik měsíců poté. Některé společnosti se na několik měsíců nehlásí, takže zůstanete na vrcholu toho, zajistíte, že se vaše aktivity zaznamenávají. "

5. Absolvování nezabezpečené karty

Po několika měsících kladné historie plateb začněte nakupovat za nezabezpečené kreditní karty (ty, které k nim nevyžadují žádné záruky). Ve skutečnosti se nenechte překvapit, pokud vaše pošta již obsahuje nějaké nabídky. Zpočátku budou pravděpodobně mít nízké limity a vyšší úrokovou sazbu, ale protože platíte každý měsíc zůstatek, úroková sazba nezáleží. Používejte stejná pravidla jako u vaší zabezpečené karty. Nepřidělejte a neplaťte to včas a v plné výši.

6. Stavět více kreditů

Nyní byste měli být na mřížce kreditní skóre! Vaše kreditní skóre se zvýší rychleji, jakmile přijmete - a zaplatíte okamžitě - část splátkového dluhu (např. Hypotéku nebo auto úvěr).

Také byste se mohli podívat do úvěru poskytovaného úvěrovou bankou od banky nebo družstevní záložny. Tyto půjčky se obvykle pohybují od 500 do 500 dolarů a mohou být zajištěny nebo nezabezpečeny. Asi 20% úvěrových družstev nabízí tyto půjčky.

Credit Karma nabízí pomoc, která je přizpůsobena těm, kteří mají "tenký kreditní soubor. "Je to" navrženo tak, aby bylo příjemné a užitečné, takže tito spotřebitelé mohou rychle podniknout pozitivní kroky k vybudování svého úvěru, "říká generální ředitel a zakladatel Ken Lin.

Jakmile máte dvě nezabezpečené karty nebo jednu nezabezpečenou kartu a jiný druh úvěru , zrušit svou zabezpečenou kartu

spodní čára

Takže teď už nejste úvěrová neviditelná, stala se splašitelná. , dokonce i jedna z prodlení může zničit váš mladý záznam.

Pamatujte, že nikdy nepoužíváte více než 30% svého kreditu (někteří odborníci doporučují používat pouze 7% až 10%). , ale v malých a opatrných krocích, abyste dokázali, že jste zodpovědní.

• Po ročním prokázání, že jste zodpovědní, požádejte společnost, která kreditní kartu, o zvýšení úvěrového limitu. pro vaši historii splátek libry, to také signalizuje vaši bonitu, která zase posílí vaši šupu re.To neznamená, že byste náhle začali nabíjet bouři!
• Další nápady naleznete v části
• Jak vytvořit historii kreditů

.