Investoři získali spoustu peněz než ztráty po Velké recesi, ale oživení spotřebitelů bylo poněkud pomalejší. Po dosažení 10% na konci roku 2009 se míra nezaměstnanosti v loňském roce vrátila na úroveň před krizí. Dobrou zprávou je, že ekonomika se zdá, že se stabilizovala a nedávné údaje o úvěrovém ratingu ukazují, že spotřebitelský úvěr je zdravější než kdy jindy téměř ve všech měřených městech.

Zde je přehled Experianovy zprávy o stavu úvěru z roku 2016 a údaje, které nám o ekonomickém oživení a výhledu směřují dále do nového roku. (999)> Zlepšení úvěrového skóre Nejvíce překvapivá zpráva ze zprávy společnosti Experian o stavu úvěru z roku 2016 je široký nárůst úvěrového skóre v celém národě. Glendive, Mont. , bylo jediným městem, které zaznamenalo pokles úvěrových skóre, zatímco Victoria a Odessa-Midland v Texasu byly jedinou městem, která zůstala stejným rokem. Každé další město měřilo společnost Experian - včetně těch, které se nacházely v dolní části desáté - zaznamenalo zvýšení průměrných kreditních skóre.

Pouze 12 měst ve zprávě mělo skóre nad 700 navzdory širokým zlepšením, ale 142 měst skórovalo 661 a více. To znamená, že 67% 2% všech měst se dostalo do prvotřídních nebo superúrovňových úvěrových vrstev, což by mohlo usnadnit dlužníkům v těchto městech přístup k půjčkám na bydlení, automobily nebo jiné nákupy. Zrychlení příjmů domácností ve středních a nižších třídách přináší spotřebitelům napříč spotřebiteli méně úvěrového stresu.

Tyto zlepšující se kreditní skóre jsou skvělé pro spotřebitelské rozvahy, ale mohou se ukázat jako směsná taška z hlediska ekonomického růstu. Míra využití úvěrů zůstala meziročně na úrovni 30%, což znamená, že vyšší kreditní skóre je pravděpodobně důsledkem vyššího příjmu než snížením využití (např. Spotřebitelé splácení dluhu). Nárůst průměrného dluhu na spotřebitele o 59,9% na 39,21 dolarů by mohl podpořit hospodářský růst. (Pro související čtení viz:

Problém s velkými daty ve finančních službách

) Generační rozdíly v úvěru Existuje také mnoho důležitých takeaways od při pohledu na generační rozdíly v kreditní skóre a kreditní použití. Pokud jde o ekonomické příspěvky generace, mohou se společnosti a jiné osoby chtít zaměřit na spotřebitele Baby Boomers a generace X, kteří mají největší využití dluhu než starší osoby v Silent Generation, které mají mezi nejnižšími mírami využití. Není překvapením, že starší lidé mají vyšší kreditní skóre díky delší kreditní historii, většímu přístupu k úvěrům a celkově moudrčímu využívání úvěrů. Ve skutečnosti mají jednotlivci narozeni před rokem 1947 kreditní skóre, které je v průměru o 100 bodů vyšší než počet narozených po roce 1996.Tito starší jedinci mají nižší míru využití, což znamená, že jejich vyšší skóre nemusí nutně znamenat vyšší výdaje.

Baby Boomers a Gen Xers mají nejvyšší průměrné dluhy, zůstatky kreditních karet a úrovně zadlužení dlužníků. To naznačuje, že nejvíce využívají svůj úvěr a přispívají k základnímu hospodářskému růstu. Takzvaná tichá generace má nejnižší využití, i když jejich dluh z retailu převyšuje jednotlivce generace Z - mladé demografické skupiny, které následuje tisíciletí, které mají nejnižší průměrné kreditní skóre.

Spodní čára

Nejnovější kreditní zpráva společnosti Experian naznačuje, že spotřebitelé v celé zemi dosahují průměrného úvěrového skóre. To je dobrá zpráva pro hospodářský růst, neboť větší přístup k úvěrům by mohl urychlit výdaje na položky jako domy a auta. Je však důležité poznamenat, že využívání úvěrů má tendenci se značně lišit na základě generačních rozdílů. Starší generace mají tendenci mít nižší míru využití, což znamená, že jejich zvýšení úvěrového skóre by se mohlo projevit na nižších výdajích než mladší generace, které mají tendenci využívat rostoucí kreditní skóre. (Pro související čtení viz:

Co je to skóre sociálního úvěru a jak lze ho použít?

)