Vysokoškolská vysoká škola je významným milníkem a úspěchem v životě, zejména vzhledem k tomu, že během šesti let absolvuje pouze 53% vysokoškolských studentů podle amerického institutu pro podnikání. Po zahájení budou odpovědnosti v podobě účasti na vyučování a při přijímání zkoušek brzy nahrazeny dobrou prací, zahájením kariéry, splácením studentských půjček a úsporami. Typický absolvent musí přejít ze svých bezstarostných dnů a vytvořit a realizovat svůj individuální osobní finanční plán.

Tutorial: Úvod do bankovnictví a úspor

Podle šetření Sallie Mae téměř čtyři z pěti vysokoškoláků nesou zůstatek kreditní karty. Asi dvě třetiny, kteří dokončují čtyřleté vysoké školy s dluhem studentských půjček, podle Projektu na studentský dluh. Úspory v USA se obvykle pohybují v poměru nízkých procentních čísel.

Finanční zabezpečení mladých profesionálů

• Mnoho společností a organizací (zejména subjektů s větší velikostí) poskytuje 401 (k) možnosti pro zaměstnance. Naneštěstí mnoho nedávných vysokoškolských stupňů - nyní obrátilo mladé profesionály - se drželo svých okamžitých uspokojivých návyků, kde se zbytečné nakupování a volnočasové víkendové výdaje vyskytují častěji. Pokud patříte k zaměstnavateli, který je účastníkem programu 401 (k), měli byste se zapojit do programu a maximalizovat příspěvky zaměstnavatele do vašich důchodových pokladen. Pokud tak učiníte, znamená to, že maximalizujete množství bezplatných peněz, které získáte. Zaměstnanci většinou odpovídají nejméně 50 centů za dolar, zatímco některé dolary odpovídají za dolar, až 3% nebo dokonce až 6% odměny. Příspěvek vašeho zaměstnavatele může mít významný vliv na výši vaší vajec ve věku odchodu do důchodu kvůli síle složených úroků. (Více informací o 401 (k) s v našem článku 4-1-1 On 401 (k) s. )
  
• Mnoho společností, se slevou. Nejoblíbenější sazba je 15% z nedávné ceny akcií. Zaměstnavatelé poskytují tyto plány s cílem motivovat a motivovat zaměstnance tím, že z nich činí zainteresované strany v podniku. Majetkové účasti umožňují členům organizace nejen podílet se na dividendách, distribucích a iniciativách zpětného odkupu akcií, zaměstnanci budou motivováni k tomu, aby upřednostňovali své činnosti, které zvyšují celkovou tržní hodnotu společnosti, což zvyšuje hodnotu jejich vlastnictví akcií. Pokud vaše společnost nabízí program nákupu akcií, můžete potenciálně zachytit dlouhodobé zvýšení hodnoty ve vlastním kapitálu. Ještě důležitější je, že můžete sami posoudit - na základě výzkumu a dobrého poradenství - zda společnost, od které patříte, má dobré dlouhodobé vyhlídky. Pokud ne, můžete zvážit odeslání vašeho životopisu a přechod k stabilnějšímu útočišti.
  

  Jako mladý odborník je pravděpodobné, že nebude rozumné se učit a pracovat v náročném průmyslu - pokud nemáte opravdovou vášeň pro práci v tomto odvětví - jako je tabák, maloobchodní nábytek, automobilový a ocelářský průmysl. Pokud nejste spokojeni s dlouhodobými vyhlídkami konkrétní společnosti nebo průmyslu, je lepší se dostat dříve než později. Vaše úspora se může výrazně zmenšit nebo zmizet, když podstupujete zdlouhavý proces žádosti o zaměstnání, měli byste být propuštěni.
• Příspěvek na individuální důchodový účet (IRA), stejně jako Roth IRA, může dále posílit Vaši pozici v důchodu. Existují příspěvkové limity pro oba plány, které závisí na velikosti vašich příjmů. Ukládání části výplaty a převedení těchto prostředků do IRA podle platných zákonů znamená, že budoucí výběry hotovosti jsou zdanitelné, zatímco výběry hotovosti pro Roth IRA jsou obecně bez daně. Existují všechny druhy podrobných pravidel spojených s IRA a Roth IRA plány. Vzhledem k tomu, že účty 401 (k) mají omezení, pokud jde o to, kolik je společnost ochotna odpovídat vašim příspěvkům, IRA a Roth IRA poskytují daňově výhodnou cestu k vašim důchodovým spořením.
  
• Některé společnosti nabízejí zdravotní výhody, jako jsou bezplatné nebo slevové cvičení. Mladí odborníci si musí být vědomi toho, že zdánlivě malé měsíční výdaje představují velké anualizované výdaje. Zaplacení 60 dolarů měsíčně na členství v posilovně představuje více než 700 dolarů v anualizovaných výdajích. Vaše společnost může nabízet různé okrajové výhody, které se mohou odklidit u zdánlivě nevýznamných měsíčních výdajů. Možná budou platit za publikaci nebo časopis, který jste v současné době přihlásili k odběru nebo oddělení, které by vám mohlo ušetřit stovky dolarů ročně. Tato hromada peněz může být umístěna směrem k účtu 401 (k) nebo Roth IRA. Pokud cestujete často, vaše společnost může být ochotná zaplatit za váš účet za mobilní telefon nebo vám poskytnout telefonní kartu. Náklady spojené s obchodem jsou zpravidla hrazeny a měli byste je sledovat a odeslat správci. (Viz Zaměstnanecké výhody: jak vědět, co si vybrat , abyste se naučili, jak si vybrat mezi výhodami.)

Finanční scénáře
Vysoká škola je místem pro výzkum, teorie, koncepce a myšlenky a slonovinu myšlení věže. Mladí profesionálové jsou však rychle propracováni do reálného světa, který funguje na praktických akcích a konkrétních výsledcích. Na rozdíl od vysoké školy, skutečný svět nutí jednotlivce jednat správně, ne jen myslet správně. Znalost o osobních financích není náhradou za značné množství hnízdo ve vašich důchodových účtech. Povědomí některých datových bodů není přijatelnou formou platby, když jste v řadě v obchodě s potravinami; vybírají pouze hotovost (a v některých případech i poštovní známky). Perfektní skóre na zkoušce s více variantami má drasticky odlišnou peněžní hodnotu - pokud vůbec - než tvrdá kupní síla 1 milionu dolarů v účtu IRA. Mnoho mladých profesionálů se dostává do finančních potíží, protože se nedotýkají realismu a praktického plánování zdravého rozumu.

Podíváme se na dva scénáře pro Johna Johnsona, nedávného absolventa vysoké školy. Jim ušetří 500 dolarů měsíčně po dobu 33 let (začíná ve věku 22 let až do odchodu do důchodu ve věku 55 let), přičemž získává 10% ročně. Jimova důchodová hnízda bude přes 1, 544, 665 dolarů. Jeho mladší bratr Joe nicméně nezachránil už Jim. Joe ušetří 500 dolarů měsíčně po dobu 23 let (od 32 let až do svého věku ve věku 55 let), přičemž také získává 10% ročně. Joeovo hnízdo vejce je jen asi 532, 774 dolarů.

Závěr
Rozdíl mezi nedostatkem úspor a obezřetným plánováním se zintenzivňuje, když život vrhá křivé koule u mladých profesionálů. Vyplacený, ale volnoběžný věřitel se setká s finančními utrpeními, jakmile dojde k neočekávaným nebo důležitým událostem. Mohou zahrnovat manželství a rodinu, poruchy automobilu, zdravotní krizové situace, rodinné tragédie a krádež nebo zničení majetku. Mladí profesionálové musí finančně plánovat a vzít v úvahu, že život bude házet křivkové koule. Přiměřené úspory mohou zmírnit úder, když k nim dojde, a dovolí mnohem pohodlnější životní styl, až do důchodu let nakonec dorazí.

Více informací o investování v mladším věku naleznete v článku Mladí investoři: Na co čekáte?