Zaznamenávání investic do účtů 401 (k) přináší impozantní výsledky pro střadatele v důchodu. Jste-li Baby Boomer připravující se na odchod do důchodu, pravděpodobně si přejete, abyste v hnízdě vejce vyčistili 1 milion dolarů. Nicméně, pokud jste typický Boomer, je tato částka pravděpodobně blíž k 147.000 dolarů. To je střední zůstatek na důchodovém účtu pro Baby Boomers citovaný 17. ročníkem průzkumu Transamerica Retirement, který byl vydán v prosinci 2016.

Naštěstí se tato smutná skutečnost může změnit. To proto, že lidé nedávno přidali více peněz. Pracovníci v roce 2015 ušetřili 6,8% svých platů v plánech 401 (k) a podílů na zisku, oproti 6,2% v roce 2010.

Sazby záznamů v účtech 401 (k)

k) účty a další plány definovaných příspěvků dosud dosáhly téměř 7 bilionů dolarů. Pokud míra růstu pokračuje, částka, kterou pracovníci ušetří - plus příspěvky od jejich zaměstnavatelů - by se mohla skutečně přiblížit k 10% až 15% platu, většina odborníků tvrdí, že by lidé měli vyhradit pro odchod do důchodu. Celkové příspěvky, včetně příspěvků od pracovníků, zaměstnavatelů a podílu na zisku, dosahují již průměrně 12,4%. (Další informace naleznete v části Základy penzijního plánu 401 (k) .

Pokud nedojde k dalšímu pozitivnímu pohybu na akciovém trhu po volbě společnosti Donald Trump, čistý efekt by mohl mít pozitivní dopad na váš důchodový zisk. Zde je to, co je za tímto velkým úderem v úsporách a co nám říká o tom, jak mohou jednotlivci - a zaměstnavatelé - utvářet lepší budoucnost.

Síla automatického zápisu

Jedním z faktorů, které stojí za nárůstem úspor, je fakt, že více společností okamžitě zahrnout své zaměstnance do plánu firmy 401 (k) při náboru. Nedostatek dodatečných dokumentů a automatické srážky činí proces bezproblémovou a téměř neviditelnou pro zaměstnance.

Pracovníci se mohou rozhodnout, ale pokud se automaticky zaregistrují, 89% bude i nadále přispívat a neuniknout. Bez automatického zápisu se zaregistruje pouze 75% zaměstnanců. Auto-zapsaní zaměstnanci ušetří také: 7. 2% oproti 6. 3% pro ty, kteří se musí přihlásit, aby se mohli účastnit.

Auto-eskalace úspora Bump

Dalším rysem přijetí je auto-eskalace, ve kterém příspěvek pracovníka roste na ročním základě. Auto-eskalace může být pro určitou částku nebo procento buď pro všechny pracovníky, nebo v některých plánech, pouze ty, které jsou považovány za nedostatečně šetří. Zhruba 70% plánů 401 (k) společnosti Fidelity Investment má funkci automatického zápisu a přibližně 16% z nich nabízí automatickou eskalaci.

Konzervované investiční plány

Pokračující v automatizačním tématu mnoho plánů automatického zápisu také automaticky dává pracovníka do algoritmicky doporučeného investičního portfolia.V mnoha případech je můžete upravit, když získáte investiční znalosti, ale pro mnoho lidí funguje konzervovaný plán v pořádku.

Tyto předem vybrané investiční plány jsou často ve formě cílových prostředků, které představují diverzifikovanou skupinu investic založenou na vašem věku a / nebo letech až do odchodu do důchodu. V současné době nabízí až 66% z plánů 401 (k) cílové prostředky. Přečtěte si Cílový termín fondu versus fondy založené na riziku , které se týkají této možnosti.

Poplatky klesají

Konečným prvkem automatického zápisu je, že poplatky klesají. Ve skutečnosti celkové náklady na správu plánu 401 (k) poklesly o 17% od roku 2009. Ve skutečnosti náklady spojené s 401 (k) plány, které obsahují vzájemné fondy, klesly o 28%. Nižší poplatky znamenají, že si ponecháte více peněz, což znamená, že váš zůstatek v důchodu je vyšší. Průvodce investicemi vám ukáže, jak velký rozdíl to může udělat.

Kolik potřebujete?

To všechno vyvolává otázku: Kolik mám mít v mé 401 (k)? Částečně odpověď závisí na jakémkoli jiném důchodu, který můžete mít. To zahrnuje sociální zabezpečení, důchod s definovaným zvýhodněním (stále vzácnější), akcie, dluhopisy a jiné investice nebo aktiva. Dalším důležitým faktorem je, zda váš zaměstnavatel má odpovídající program pro vaše 401 (k). Pokud ano, váš osobní příspěvek by měl stačit, abyste získali úplnou shodu.

Kromě toho je obecně přijímaný minimální příspěvek 10% vašeho platu (15% je lepší) až do výše, kterou IRS dovolí zaměstnancům uvést do 401 (k). Pro rok 2017 je to 18 000 dolarů plus další 6 000 000 dolarů, pokud máte věk 50 let nebo starší. (

Nejdůležitějším faktorem při investování do 401 (k) je konzistence:

Váš 401 (k): Co je ideální příspěvek? Začněte brzy, vkládejte peníze a zvyšte částku nebo procentní podíl, jak jste schopni. To je potvrzeno v roce 2016 studií Výzkumného ústavu zaměstnaneckých benefitů, který zjistil, že 20% pracovníků, kteří neustále dávají peníze do svých 401 (k) plánů, mělo zůstatky více než 200 000 dolarů, zatímco průměrný pracovník shromáždil jen 60 dolarů, 000 až 76 000 dolarů za stejné období.

Čím více můžete automatizovat - auto-eskalace, investování do fondů s cílovými daty a tak dále - tím lépe pro většinu lidí. Tento trend se jednoznačně posunul k úspoře více pro odchod do důchodu. Není lepší čas skočit na tenhle vlak než teď.