Při investování do podílových fondů získává pomoc finančního poradce mnoho výhod. Jedna nevýhoda je však to, že vás odstraní z investiční rovnice. Když se odkláníte do vedení profesionála, máte tendenci ztratit kontakt s tím, jak jsou vaše peníze investovány, a zaměřit se více na čistý čistý zisk nebo ztrátu vykázaný na konci roku.

Možná si myslíte, že pokud získáte zisk, váš poradce musí volit správné produkty, nebo může dělat něco špatně, pokud trpíte ztrátou, ale to není vždy pravda. Bohužel, bez ohledu na to, jak talentovaný nebo šťastný může být váš finanční poradce, nemůže vždy předvídat trh. Měla by však stále volit vzájemné fondy, které odpovídají vašim specifickým investičním cílům. Rozumím různým typům podílových fondů a tomu, jak mohou být přizpůsobeny různým cílům, máte lepší vybavení, abyste zajistili, že váš investiční styl poradce bude správně sladěn s vaším vlastním.

AD:

Cíl investice: hlavní zachování

Mnoho lidí se rozhodne investovat do vzájemných fondů, protože mohou nabídnout vysokou míru stability. Pokud je vaším hlavním investičním cílem zachovat počáteční kapitál výměnou za pomalejší růst, měl by váš finanční poradce doporučit dluhopisy nebo fondy peněžního trhu. Ačkoli tyto typy vzájemných fondů nejsou velkými bankami, nabízejí mnohem vyšší úroveň zabezpečení než jiné typy fondů a jsou vhodné pro investory, kteří chtějí časem rozvíjet své bohatství, aniž by převzali příliš velké riziko.

AD:

Dluhopisové fondy: Mírné riziko

Dluhopisové fondy, jak vyplývá z názvu, zahrnují investice do různých dluhopisů. Dluhopisy jsou obecně považovány za velmi bezpečné a stabilní investice. Jakmile dluhopis dosáhne splatnosti, musí emitent zaplatit držiteli dluhopisů, v tomto případě váš podílový fond, celou nominální hodnotu dluhopisu, a to i v případě, že dluhopis byl zakoupen se slevou. Pokud emitent nezaplatí dluhopis nebo správce fondu se rozhodne prodávat se ztrátou před splatností, je fondu zajištěno, že vrátí svou počáteční investici.

AD:

Samozřejmě může dojít k nějakému riziku, pokud emitent poruší a vyhlásí konkurz, nebo pokud se váš fond pokouší zvýšit výnosy obchodováním s dluhopisy často, než aby je držel až do splatnosti. To však může být do značné míry eliminováno investováním do vzájemných fondů, které drží pouze vysoce hodnocené dluhopisy a používají strategii buy-and-hold.

Fondy peněžního trhu: minimální riziko

Fondy peněžního trhu jsou nejbezpečnější druh vzájemných fondů. Pokud jste vysoce riskantní a nepotřebujete vidět obrovské výnosy každý rok, měl by váš finanční poradce doporučit fondy peněžního trhu.

Podobně jako dluhopisové fondy investují fondy peněžního trhu do dluhových cenných papírů, jako jsou dluhopisy, směnky a směnky. Fondy peněžního trhu však zahrnují pouze krátkodobé cenné papíry, nejčastěji vydávané vládami nebo obcemi, které mají splatnost kratší než jeden rok. Mohou také zahrnovat velmi krátkodobý podnikový dluh, nazývaný obchodní papír, ale jsou schopni investovat nejvýše hodnocené cenné papíry s co nejnižším rizikem. Vzhledem k tomu, že pravděpodobnost, že vláda nebo vysoce hodnocená společnost, která své dluhy nesplní, je tak nízká, fondy peněžního trhu jsou téměř bez rizika.

Cíl investice: generování příjmů

Pokud je vaším primárním cílem vytvářet konzistentní výnosy z investic po celý rok, měl by váš finanční poradce směrovat vás na dluhopisové fondy nebo fondy s dividendami. Typ fondu, který je pro vás nejvhodnější, závisí převážně na toleranci vůči riziku.

Dluhopisové fondy: Mírně rizikový výnos

Dluhopisový fond zpravidla vyplácí pravidelné dividendy v důsledku úroků vytvořených dluhopisy ve svém portfoliu. Jak často váš fond vyplácí dividendy, je diktována investičním podnikem, ale všechny podílových fondů jsou povinny přenést téměř veškerý čistý příjem z investic alespoň jednou ročně. Pokud dluhopisy ve vašem fondu dělají měsíčně kupónové platby, můžete také obdržet dividendy z vašeho fondu měsíčně. Existuje celá řada dluhopisových fondů a některé mohou být velmi riskantní kvůli investicím do dluhopisů s nízkým ratingem při dosahování vyšších výnosů. Ujistěte se, že fond, který váš poradce zvolí, odpovídá vašim rizikovým tolerancím.

Akciové fondy: Výnos s vyšším rizikem

Jste-li riskantnější a máte zájem hrát svůj kapitál s možností získat velké zisky a vydělávat každý rok z pravidelných výnosů z investic, měl by váš poradce dát své peníze na dividendu -finančních akcií. Ne všechny akcie vyplácejí dividendy každý rok, ale mnoho společností se pyšní vydáváním jednotných a někdy rostoucích dividend každý rok. Mnoho podílových fondů se specializuje na investice do akcií, které platí konzistentní dividendy, aby přilákaly investory, kteří chtějí vytvářet pravidelný příjem.

Cíl investice: agresivní růst

Možná máte pěkně diverzifikované portfolio a jste ochotni převzít značné množství rizik ve svých investicích do fondů, aby skutečně rostli vaše bohatství. Pokud je vaším hlavním cílem generovat velké kapitálové zisky, měl by váš poradce hledat agresivní akciové fondy.

Vzhledem k tomu, že volatilita a související riziko jednotlivých akcií se mohou tak široce lišit, některé akcie jsou riskantnější než jiné. Zatímco riziko může znít jako něco, čeho se musíme vyhnout, je to vlastně mechanismus, který umožňuje investicem vytvářet obrovské výnosy. Investice s nízkým rizikem mají jen malý prostor k růstu, zatímco vysoce riziková investice nese zvýšenou možnost selhání a úspěchu.

Podílové fondy, které investují do milovníků Wall Street, jako je Amazon. com, Inc. nebo Netflix, Inc., jsou skvělé pro růst. Ještě lepší jsou fondy, které se pokusí nalézt další velkou superstar a zakoupit ji brzy. Pokud správce fondu zvolí nesprávně, můžete utrpět značnou ztrátu.Pokud se ale rozhodne dobře, objeví se výhody plynoucí z velkých rizik.

Cíl investice: Daňová účinnost

Kdykoli váš podílový fond vydá distribuci, musíte tento příjem zahrnout do své roční přípravy daní. Zda je tento příjem zdaněn vaší běžnou sazbou daně z příjmu nebo nižší sazbou daně z kapitálových výnosů závisí především na tom, jak dlouho investice fondu drží.

Distribuce kapitálových zisků, které vzniknou, když váš fond vytváří zisk z prodeje aktiva, jsou zdaněny podle vaší obvyklé sazby daně z příjmu, pokud fond nepatří do majetku po dobu jednoho roku nebo více. Rozdělování dividend je také obvykle zdaněno jako běžný příjem.

Pokud je vaším cílem omezit daňovou povinnost, měl by váš finanční poradce investovat do finančních prostředků, které jsou vysoce daňově efektivní. To znamená výběr finančních prostředků s nízkým poměrem obratu, což znamená, že často nekupují ani neprodávají aktiva. Daňově efektivní fondy navíc nezahrnují akcie s dividendami ani úročené dluhopisy, protože tyto cenné papíry vedou každoročně k zdanitelným rozdělením dividend.

Některé fondy investují pouze do vládních nebo komunálních dluhopisů, protože vytvářejí úroky, které nepodléhají federální dani z příjmů. Pokud vás však váš poradce nasměruje do fondu bez daně, ujistěte se, že jste objasnili, zda vaše příjmy jsou stále předmětem státních nebo místních daní.

Význam fiduciárního dluhu

Pokud posuzujete výkon vašeho finančního poradce a zjistíte, že nedoporučuje výrobky, které vyhovují vašim cílům, možná budete chtít potvrdit, že je vázána svěřeneckou povinností. Povinnost svěřence je nejdůležitější právní povinnost a slouží k ochraně osob v různých finančních a právních situacích. Odborníci, kteří jsou vázáni svěřeneckou povinností, jako jsou právníci a zákonní opatrovníci, jsou ze zákona povinni jednat pouze v nejlepším zájmu svých představitelů.

Ne všichni finanční poradci jsou fiduciáři, což znamená, že mnozí z nich nejsou povinni jednat v absolutním nejlepším zájmu svých klientů. Pouze poradci, kteří jsou registrováni u Komise pro cenné papíry (SEC) nebo podobných regulátorů státních cenných papírů, jsou fiduciáři. Ti, kteří nejsou vázáni svěřeneckou povinností, jsou drženi pouze na úrovni "vhodnosti". Spíše než povinnost doporučovat nejvýhodnější finanční produkty, mohou ti finanční poradci volně doporučovat jakýkoli produkt, který je technicky vhodný vzhledem k cílům a finanční situaci svých klientů.

Pokud váš poradce pracuje pro firmu, která nabízí vzájemné fondy a není fiduciářem, může vás řídit investovat do produktů, pro které obdrží provizi, a to iv případě, že jiné produkty nabízené jinde by mohly lépe vyhovovat vašim potřebám.

I když může být lákavé jednoduše předat svůj investiční účet finančnímu poradci a důvěřovat, že udělá to, co je nejlepší, je důležité mít základní pochopení druhu vzájemných fondů, které si zvolí a jak se vejde do vašeho celkové investiční strategie. Sdělujte své cíle poradci jasně a přečtěte si všechny informace, které poskytuje, abyste si udrželi kontrolu nad vaší investicí a zajistili, že váš poradce pracuje ve vašem nejlepším zájmu.