Není to způsob, jak to vypadá: ztráta peněz je strašná a když se ztráty začnou hromadit, je to lidská povaha, když začne hledat někoho, kdo by to mohl vinit. Pro mnoho investorů je zřejmým vinníkem makléř nebo finanční poradce. Zde se zaměřujeme na případné spory se svými finančními odborníky a na řešení těchto problémů. (Pro související čtení viz Váš makléř jedná v nejlepším zájmu? )

Poznej své práva!
Když svěřujete své peníze finančnímu odborníkovi, je povinen plnit určitý standard. Jinými slovy, jako investor máte řadu práv. Severoamerická asociace správců cenných papírů (NASAA) podrobně popisuje vaše nároky v zákoně o právech investorů. Kurzy jsou, jestliže některý z těchto práv byl odmítnut brokerem nebo poradcem, můžete mít případ.

-

Když investujete, máte následující práva:

• Chcete-li požádat a obdržet informace od firmy o historii prací a pozadí osoby, která zpracovává váš účet, a informace o
• Získání úplných informací o rizicích, závazcích a nákladech jakékoli investice před investováním
• Získání doporučení odpovídajících vašim finančním potřebám a investičním cílům
• Získání kopie všech vyplněných formulářů a smluv < Chcete-li dostávat přesné a srozumitelné výpisy z účtu
• Chcete-li pochopit smluvní podmínky transakcí, proveďte
• Přístup k vašim prostředkům včas a obdržíte informace o omezeních nebo omezeních přístupu
• problémy s vedoucím pobočky nebo oddělením dodržování předpisů a obdržet okamžitou pozornost a spravedlivé zvážení vašich obav
• Chcete-li získat kompletní informace o provizích, poplatcích za prodej, poplatky za transakce nebo výkupu a sankce
• Kontaktujte vaše státní nebo provinční agenturu pro cenné papíry z následujících důvodů: ověření zaměstnání a disciplinární historie prodejce cenných papírů a firmy prodejce, abyste zjistili, zda investice je povoleno prodávat a podávat stížnosti
• Zdroj: Úřad pro regulaci finančního průmyslu
  

Nepokládejte zbraň

Důležitým bodem je, že prostě ztráta peněz na investici neznamená, že můžete žalovat vašeho poradce za špatnou radu. Pamatujte, že nikde v zákoně o právech se neříká, že investorům je zaručena návratnost! Trhy jsou podle povahy rizikové. Když investujete, musíte převzít určitá rizika, proti nimž žádný zákon nebo nařízení nemohou poskytnout ochranu. Měl byste podat stížnost pouze tehdy, pokud se domníváte, že jste byli podvedeni - prostě ztrácí peníze nestačí.(
) Podle Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) jsou nejčastější stížnosti proti zprostředkovatelům a poradcům klamavé a nevhodné: Falešná prezentace

- nepravdivost nebo opomenutí skutečností ve vztahu k investicím. Jedná se o klasický případ klienta, který věří, že mu byla vyprávěna jedna věc, a poté zjistí, že to, co chápal jako pravdivý, nebyl tak.

• Nevhodnost - když finanční poradce nebo makléř investuje peníze klienta do cenného papíru, který není vhodný pro investiční cíle zákazníka. Příkladem toho je poradce investující velké částky peněz do vysoce rizikových cenných papírů pro osobu, která je 75 let a má nízkou toleranci vůči riziku. (Ujistěte se, že získáte nejlepší službu tím, že budete informováni a zapojujete se; přečtěte si
• Hodnocení vašeho makléře .) Jak podat stížnost Pokud si myslíte, broker nebo poradce, můžete udělat pár kroků. Pokud je vaše stížnost proti obchodníkovi s cennými papíry, musíte podat stížnost buď s Komisí pro cenné papíry (SEC) nebo s FINRA.

Mnoho finančních profesionálů je členem charterové organizace (většinou můžete říct zkratkami po jejich jménu). Tyto organizace mají také standardy a etické kódy, takže si také stojí za to podat stížnost. Například pokud je vaše stížnost v rozporu s Certifikovaným finančním plánovačem (CFP), můžete podat žádost u certifikačního výboru pro standardy finančního plánování. Pokud je proti Chartered Financial Analyst (CFA), můžete se obrátit na Asociaci investic a výzkumu.
Kontakt s vaší státní nebo provinční komisí pro cenné papíry je další cesta. Každý stát nebo provincie má oddělení, které se zabývá stížnostmi proti makléřům, poradcům a finančním plánovačům.

Pokud tyto možnosti nefungují, je konečným krokem k pronájmu advokáta.

Výběr správného makléře

Nejlepší způsob, jak se vyhnout bezohledným či podvodným makléřům, je předem udělat si domácí úkol. Vždy zkontrolujte pozadí firmy a zprostředkovatele nebo plánovače v případě jakýchkoli disciplinárních problémů v minulosti. Požádejte plánovače o svůj investiční styl a o tom, jaký styl by pro vás byl nejlepší. Požádáním těchto otázek je nejen lepší porozumění makléři, ale i něco, na co se můžete vrátit, pokud máte pocit, že vaše peníze byly vloženy do investic, které se neshodují s vašimi původními cíli.

Regulátoři cenných papírů ve Spojených státech využili většinu těchto informací relativně dostupných prostřednictvím Centrálního depozitáře (CRD), disciplinární databáze a databáze zaměstnanosti dostupné podle nařízení NASD. Na webu FINRA můžete provést on-line vyhledávání určitých informací a požádat o zaslání podrobné zprávy.
A konečně možná nejdůležitější věc, kterou může investor udělat, je upřímný.Pokud váš makléř nebo poradce navrhne investici, kterou nerozumíte, řekněte to. Čestný a důvěryhodný poradce je ten, kdo bude věnovat čas, abyste se ujistili, že jste v předstihu plně pochopili investici.

Pro další čtení zkontrolujte

Vybírání prvního makléře

.